Re: [問題] 請問這樣的資產如何配置？

看板CFP (理財規劃)作者Caster (三界火宅)時間20年前 (2006/04/22 11:30)推噓8(8推 0噓 2→)

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※ 引述《spihc (DAMN)》之銘言： : 前些日子家裡把目前的資產作了一下清算 : 整理出來大概是七千萬的閒錢想替它們找個穩定收益至少大於通膨的保障 : 各位會建議如何配置呢？如果年報酬率可以穩定有5%~10%那就非常棒了 : 目前是偏向買土地保值請問各位高手有任何建議嗎？謝謝七千萬... 真是夢想中的數目字 @_@ 亂入一下好了，如果我有七千萬，我應該會作下列分配 << 房地產 >> 房地產應該要投資一定的比例但是現在時機好像不大對... 最近幾年的房市榮景是政府低利貸款下的結果並非經濟突然大成長或所得提高之故事實上.. 個人所得扣掉通膨比例，薪資是呈現負成長的我覺得房價升三年也升得差不多了... 現在買進後面風險相對較高之前就有不知啥人講，現在房市的需求在山坡，價格在山頂.. 所以若是我的話，房地產的錢我會先省下來，放定存 (紐幣定存5.7%, 美金定存 4.5%，但有匯差風險，尤其美元之後看跌...) 等到適當時機再投入，畢竟錢這麼多，保本重要性大於獲益，要保守操作如果硬是要買的話... 我想 1) 高鐵附近好地段的房屋 2) 店面應該是相對來講比較抗跌的 (抗跌不表示不會跌) 房子買來租人，投資報酬率約3%.. 店面好像可以到5%，實在不算高，但若房屋未來有增值潛力，那可能就是 13%, 23%...etc 這一部份我想可以放2千萬左右 either 定存 or 買上述 1,2 << 海外基金 >> 再來剩下五千萬，我想...大部份的錢我會拿來買海外基金我個人偏好投資基金因為.. 1) 風險高、中、低都有，可以靈活搭配 2) 有相當多的基金評比公司(Lipper, MorningStar)，幫你篩選好的基金，像金鑽獎或台灣基金獎就是個指標 (當然不是指100%要相信啦) 3) 海外基金網站像富蘭克林，都有基金研究團隊幫你作好趨勢分析，雖然基金公司是以賣基金為目的，所以講法會比較"官方"一點，但仔細看，還是可以看得出市場動向的變化，並且調整自己的資產配置這一部份，嗯... 還是以穩健的報酬(around 10% per year)跟保值為目的現階段我會這樣安排：全球股市 40% 全球債券 30% 單一產業 10% 單一區域 20% 若是五千萬全投入，那麼換算成金額大約是全球股市 2000萬，全球債券 1500萬，單一產業500萬，單一區域1000萬有人一次買好幾千萬的基金嗎? ㄟ(￣▽￣ㄟ) 不知道，光是用想的就好爽~ 全球股市跟全球債券就買那幾支"明星基金"就對了諸如天x環球xxxx, 富xxx月入x (這裡不打廣告，有常看Fund版就知道) 這個是要長久放的，定期定額或單筆都ok 把台幣換成外幣來扣款，也減少持有單一貨幣過多造成的風險單一產業... 現在黃金、能源很熱，不過有漲高震盪或回檔的風險所以... 保守一點還是定期定額，分散風險... 如果要衝一點，趁回檔或盤整的時候單筆買入也行單一區域... 今年國際投信看好的區域很分散，新興市場、日本、歐洲，甚至美國都有人看好... 目前看來，各區應該都是穩健成長，若是我的話... 日本 300萬歐洲 400萬新興市場 300萬美國...看情況再逢低介入 2006年景氣還是相當看好的狀況，如果"正常"的話，獲利15%以上我想不是太難 << 股票 >> 至於台股嘛.... 雖然今年以來外資持續大量買入..但是玩股票的人90%都賠錢，而他們的錢都被另外10%的人賺走了... so... 小弟工作繁重沒空研究，也不敢投入但是，如果你對股市的敏感度夠，懂得看基本面、技術分析，個性天生嚴守停損停利或是恰巧有認識某"大老闆"以及"大股東"，可以取得第一手消息那就衝吧~!! 話說我某同事的女友的老闆，資產幾十億... 他下海買的股票，沒有賺到兩、三倍 (獲利率200%~300%) 是不會出場低不知道是不是他跟我吹牛不過..當你是大老闆的時候，你身邊的朋友也多是老闆要知道什麼消息、打聽什麼門路，還怕問不出來嗎? 據說他銀行簿子上都是百萬來、百萬去的... 我現在還在每個月扣幾千塊買基金我的命怎麼那麼賤啊~ 別人的性命，是框金勾包銀阮ㄝ性命唔達錢〒△〒 (請播放背景音樂：金包銀) 原則上，如果股票也玩的話，就海外基金4000萬，台股1000萬來分配總而言之房地產 2000萬租金利潤3%~5%，不含增值利潤或拿去定存，紐幣 5.7% (不含匯差風險) 基金 5000萬含全球股市 2000萬平均利潤約 10% 全球債券 1500萬 6% 單一產業 500萬 15% 單一區域 1000萬 15% if 買股票台股 1000萬 -99% ~ +500% 另外拿來買基金的5000萬建議換成外幣... 歐/美/日分散持有看你購買的基金用什麼計價單位而定 << 短評 >> 我覺得7千萬對我來說已經夠多了，所以策略相對需要保守些每年整體獲利大約 5~10% 就滿足了換句話說，就是每年賺 350萬~700萬就滿足了 ( 靠~! 最好有人還會不滿足啦! ╯-____-)╯~═╩════╩═ ) 如果賺這麼多錢，記得捐一些給窮苦人家或慈善團體嘿~! 社會的角落還是有很多可憐人需要你拉他一把低 (咦~ 怎麼變勸善文了) 寫了這麼多..我這個白日夢也該醒醒了... ~@_@~ 自己研究功力尚淺，很多概念是平常報章雜誌或跟人請益得來不知道這樣做行不行得通，也不知我觀念是否有謬誤的地方，請多指教 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.109.169.93