Re: [問題] 國泰投資型保單丙型

看板CFP (理財規劃)作者vagrant6 (星空下飛速穿過)時間20年前 (2006/07/17 14:17)推噓0(0推 0噓 0→)

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我算是國泰的業專吧所以應該可以回答你的問題國泰的創世紀丙型基本上算是偏重保障也就是你可以將壽險部份提高許多倍(30~100倍的年繳保費) ex年繳60000(月繳5000) 女性最多可以做到60000*100=600萬保障即最高可投保金額=年繳化定期保險費*最高投保倍數(此倍數可參考由「最高保額倍數表」決定最高倍數並依保戶目前保障需求決定保額且保險期間可依實際需求申請調整保險金額第一年公司將你的年繳保費的90%作為附加費用剩下的10%當作投資第二年年繳保費的25%作為附加費用剩下75%作為投資第三年第四年第五年第六年的附加費用分別為15% 10% 5% 5% 等於附加費用率一共年繳保費的150% 雖然看起來附加費用率偏高但是如果投資的時間長例如10年平均每年的附加費用率是15% 算是偏低的如果你投資20年則平均附加費用率更低所以第一年你會覺得投資的部份很少我本身也是有創世紀丙型的產品熬過的第一年之後才覺得這產品其實還不錯那現在說一下創世紀系列的分別與甲、乙型最大差異---費用結構簡單來說甲型最後的理賠依據是 max{保額,保單價值準備金} 乙形最後的理賠依據是保額+保單價值準備金 (丙型最後的理賠依據是保額+保單價值準備金) 丙型與甲乙型變額萬能壽險的差別甲、乙型特色:繳費彈性丙型特色:保額彈性由上來看創世紀甲乙型的訴求是:投資創世紀丙型的訴求是:投資+保障如果你在壽險上的保障已足夠我會建議你採用創世紀乙型如果你覺得需要增加壽險上的保障我會建議你採用創世紀丙型因為以同樣的保額來說創世紀丙型保額的保費較一般壽險低以下提供一些創世紀產品的供你參考基金資訊部分: 國泰人壽公司提供國內基金8檔、國外基金13檔，共計21檔基金 1.每張保單不得多於10檔基金 2.投資比例以5%為單位部份提領部分: 甲乙型:每次提領金額不得低於5000元，減少後各投資標的若有餘額價值不得低於3000元丙型:每次提領金額不得低於5000元，提領後的保單帳戶價值餘額不得低於10000元部分提領費用每年度部分提領次數超過4次者，每次收取1000元即每年提領5次收取1000元每年提領6次收取2000元依此類推保單管理費部份: 每年保單帳戶價值的1.5% 採逐月計算，每月最高為100元每年最多1200元投資標的轉換費用: 基金轉換時間點： 1.申請日後次一評價日：轉換費用為轉換金額之0.5% 2.申請日後次月第一評價日:免費資產重新配置比例費用 : 創世紀甲乙型於第一次使用本項時收取1000 創世紀丙型不收此項費用基金管理費&基金保管費: 已反應於基金淨值中，公司不另收取費用希望我能解決你的疑惑如果還有其他問題歡迎寫信來指教 ※ 引述《Ara2 (fresh)》之銘言： : 查了一下投資型保單 : 好像都沒人討論過國泰投資丙型 : 我想請教一下 : 我每個月繳給他5000以經一年多了 : 最近開始想做個人理財看了些資料才發現我是不是笨蛋呀? : 傻呼呼的繳錢給他們為的只是十幾年後有未知數的報酬率 : 現在真的很想停掉...但又不想白白賠那近10萬塊.... : 而且對於他的一些相關手續費/投資比率/管理費...等等幾乎都不了解 : 我有什麼方法可以減輕損失增加報酬嗎 : 費用應該是不能調成3000了吧? : 好煩呀...> < : 有沒有人可以提供我意見或是跟我說明一下丙型的一些重點 : 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.135.139.178