Re: [問題] 有人聽過ａｉｉｔ嗎？

看板CFP (理財規劃)作者breezybud時間20年前 (2006/07/22 01:40)推噓0(0推 0噓 0→)

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前面有版友說了. 這其實就是一個saving plan 國外有很多類似的平台. AIIT是其一. 其他還有超多. 大概列一下...(還有很多沒列出來的. 如果有版友知道也歡迎補充) 定時定額的: friends provident 的 PREMIER zurich 的 VISTA, royal skandia 的 MSA, 單筆的: friends provident 的 IIA old mutual 的 life account 其實如果單就產品本身來看. 我並不覺得AIIT的結構有過人之處有一些像費用率的部份. 覺得太高了些. 但是相對如果投資的金額較高會有紅利另外AIIT的門檻也是最低的所以需要的人自己還是要仔細比較一下. 哪一個是最適合自己的這些基金平台大多會包裝在保險底下所以其實是結合保險, 信託, 基金的投資型商品包裝在保險底下. 自然是稅賦上的考量有的產品在身故時理賠101%. 有的是100%. 前面有版友說AIIT是2選1 但基本架構都是類似的至於缺乏國內法令保障的部份這些商品要發行時. 也都要符合當地主管機關的規定有興趣投資的人可以上YAHOO知識查查 "境外保單", "地下保單"等. 有很多討論. 正反都有有很多都寫的很好. 雖然這種基金平台不太能被當做"保單"來比較但我覺得那系列的討論看完. 是還蠻不錯的事實上境外商品的確沒有"國內法令"的保障. 但絕稱不上非法. 頂多是有點灰色而已像台灣的銀行也去別的國家發行產品 (不多. 國泰是其一) 難道國泰也是非法嗎? 新加坡花旗. 香港匯豐. 都會來台灣搶攻一些客戶這其實談不上非法可言但最近很多報導都把境外的商品講的很恐怖說真的我看是因為最低稅賦制後嚇到太多人 (雖然大部份的人不會真的因此受到影響) 加上這類商品的訊息愈來愈多. 投資的人數和金額也一直上升所以政府在努力消毒罷了個人是覺得只要發行機構和保管銀行規模夠大. 信評有好一般投資人是不用太過操心醬說好像有點崇洋媚外但國外的金融商品會比台灣的差嗎? 可能各有優缺啦在充份了解之前應該不需要先給他們劃上XX 另外我曾向某CFP請教過某國外的平台是否OK 他給我的回覆大致如下: 1.公司穩健性：要夠大夠穩夠久. 這個就自己查一下S&P或MOODY信評吧順便查一下台灣的銀行的信評. 看完之後如果不會擔心錢放在台灣的銀行的話好像也沒理由擔心錢放在海外了... 2.商品結構與報酬的合理性：避險基金做到策略性的投資配置，追求超額報酬與低度風險，平均報酬約12%~15%，符合一般避險基金水準． (如果有特殊需求例外啦...) 3.資金流動性的問題：了解五年內是否有資金變現需求． (我問的平台是5年內要收贖回手續費. 假如是10年. 當然時間就自己拉長囉. 一般定期定額都可以停止供款. 但這樣對投資人不利. 所以真的要先想清楚) 4.是否符合客戶理財的目的與財務需求: 是要追求穩健. 比定存更好的獲利? 還是積極的組合. 可以忍受短期的波動? 是當作未來的退休規劃? 還是只是中期為了買屋置產的需求? 又甚至只是單純為了資產轉移? 5.投資與稅賦成本問題 6.商品作業的問題：除非有必要，儘量不要用聯名的方式，以免造成日後變更手續的不便！另外境外商品作業上時間較久. 投資人自己要有心理準備從提出申請到完成 (例變更. 贖回...). 可能會花上1個月的時間大致上買這種基金平台要注意的也就是這些了 ※ 引述《Luistu (面倒臭)》之銘言： : ※ 引述《Luistu (面倒臭)》之銘言： : 真的這樣嗎？ : 我看的是AIA(American International Assurance，AIG集團 : ，但尚未正式登陸台灣)的地下投資型保單。 : 乍看或許好像不錯，但是缺乏國內法令保障，萬一出問題， : 可是要越洋打官司，而且該家aiit我也認為缺乏誠信，不說 : 清楚客戶買的實體是什麼，以投資名義包裝，而且也不說清 : 公司的實體，亂掛國際知名的marsh公司。真要投資請三思而 : 後行。 -- ●================================● http://www.wretch.cc/blog/muhozi ●================================● -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.121.199.183 ※ 編輯: breezybud 來自: 59.121.195.66 (07/30 11:41)