Re: [請益] 儲蓄險跟基金

看板CFP (理財規劃)作者octoberapple (小小理專)時間19年前 (2006/09/20 18:19)推噓-6(1推 7噓 0→)

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※ 引述《natsukol (衝衝衝!)》之銘言： : 目前的想法是 : 1. 找一個儲蓄險當緊急基金也算強迫存款 : 每個月繳4-5千六年為期的話 : 以五千計算6年是36萬利息2.5%計算 : 6年利息是9千 : 真少阿....儲蓄險投資報酬率有比較高的嗎? : 不是投資型保單的話 : 2. 每個月撥出4.5千買基金 : 詳細的還沒研究 : 等於1個月就1萬要投資+儲蓄了 : 因為是住家裡 : 以保守薪資25k來算 1萬還算可以負擔 : 這個想法ok嗎? : 或者有更有效率的方式? : 股票不考慮既然是想要儲蓄跟投資的話我建議是可以考慮一下投資型保單我推薦的是'富邦吉祥變額萬能壽險' 以一個月繳三千為例一般來說，單筆基金在銀行的價錢是三千，國外的是五千申請或轉換或贖回都還要付手續費但是我買的這個不用而且三千可以選十檔的基金又不分國內外都可以選一般建議是選四到五檔如果選的基金下跌的話一年就有六次的機會可以轉換雖然剛開始的第一年收的保險費是60% 但是第二年就變成40%~第三年到第五年是15% 到了第六年之後是3% 而且中途都可以提領，也可以加碼，加碼部分不扣保費有時候可能這個月我沒辦法繳錢就可以先暫停下個月在繼續所以還蠻彈性的又可以選多檔基金，可以分散掉風險而且又有保障(保險的部分) 如果中途都沒有提領而且每個月也都有存的話到了第五年已經存了18萬(3000*12*5) 第六年停止存第六年帳戶價值已經可以領超過十八萬若要贖回的話也回本了那我們以長期的觀點來說到了第二十五年時帳戶價值已經超過一百萬這時候的保額是以帳戶價值與保險金額兩者中高額金額來算而這些都只是一開始的五年所繳的錢所累積的這是我們以投資報酬率9%來說我想投資報酬率9%可能有些人會覺得太高但是以長期的基金報酬率來說有些甚至可以高達300% 不是不會賺是一定會賺只是賺多賺少而已以及有沒有適時的轉換而已一方面就像原po說的可以強迫儲蓄如果單單只把錢存在銀行即使是現在定存的利息大概是2%上下而目前通貨膨脹率是3% 等於是一年存了一萬，過了一年錢不但沒有增值反而還少了167元!! 一樣都是存錢為什麼要讓錢一年一年減少而不去投資更何況還有保障在裡面?! 所以這是我推薦的投資型保單! 雖然我是業務但是本身對自己公司的商品有信心才敢這麼說考慮一下囉~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.164.88.227