Re: [請益] 儲蓄險跟基金

看板CFP (理財規劃)作者octoberapple (小小理專)時間19年前 (2006/09/20 20:07)推噓2(2推 0噓 3→)

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※ 引述《loveloser (不良豬)》之銘言： : ※ 引述《octoberapple (小小理專)》之銘言： : : 既然是想要儲蓄跟投資的話 : ^^^^^^^^^^ : : 我建議是可以考慮一下投資型保單 : 人家都說要儲蓄和投資了 : 推"保險"幹嘛????? : 真好用 : 不論大家怎麼講投資型保單話術就怎麼變 : 要投資-->買這個就對了報酬率9% 20年有多少錢喔~還可以有保障喔~~~ : 要保險-->買這個保費既便宜還可以理財喔~~~ : 要儲蓄-->哇既可以強迫儲蓄又能投資理財更棒的是連保險都有了~~ : 真像是購物頻道了....... : : 我推薦的是'富邦吉祥變額萬能壽險' : : 以一個月繳三千為例 : : 一般來說，單筆基金在銀行的價錢是三千，國外的是五千 : : 申請或轉換或贖回都還要付手續費 : : 但是我買的這個不用 : 要不要帳戶管理費? : : 而且三千可以選十檔的基金又不分國內外都可以選 : : 一般建議是選四到五檔 : : 如果選的基金下跌的話一年就有六次的機會可以轉換 : 超過六次怎麼算? : 一個月能換幾次? : : 雖然剛開始的第一年收的保險費是60% : : 但是第二年就變成40%~第三年到第五年是15% : : 到了第六年之後是3% : : 而且中途都可以提領，也可以加碼， : : 加碼部分不扣保費 : 那手續費還是啥其他名目的費用呢? : : 有時候可能這個月我沒辦法繳錢就可以先暫停 : : 下個月在繼續 : : 所以還蠻彈性的 : 那最多可以幾個月不繳呢? : 銀行定期定額我愛多久就多久耶...... : : 又可以選多檔基金，可以分散掉風險 : : 而且又有保障(保險的部分) : 真棒真棒 : 可以照相還能講電話 : 買漢堡送薯條..... : : 如果中途都沒有提領而且每個月也都有存的話 : : 到了第五年已經存了18萬(3000*12*5) : : 第六年停止存 : : 第六年帳戶價值已經可以領超過十八萬 : : 若要贖回的話也回本了 : : 那我們以長期的觀點來說 : : 到了第二十五年時帳戶價值已經超過一百萬 : : 這時候的保額是以帳戶價值與保險金額兩者中高額金額來算 : : 而這些都只是一開始的五年所繳的錢所累積的 : : 這是我們以投資報酬率9%來說 : : 我想投資報酬率9%可能有些人會覺得太高 : : 但是以長期的基金報酬率來說 : : 有些甚至可以高達300% : : 不是不會賺 : : 是一定會賺只是賺多賺少而已 : 賺多賺少...... : 以宏觀的理論講只要放夠久 99%錢會比現在多 : 但在波段低點時剛好需要錢的人要贖回怎麼算 : 通膨勒機會成本勒加上空頭多殺多的恐慌性賣壓..... : 怕都怕死了...... : 每一天看資訊都戰戰兢兢如履薄冰 : 敢這麼講賺多賺少而已.... : : 以及有沒有適時的轉換而已 : 怎麼看"適時" : 跌了就換漲了就改? 會不會追高殺低..... : 下跌前就換谷底時改? 有這本事請分享幾支名牌謝謝... : : 一方面就像原po說的可以強迫儲蓄 : : 如果單單只把錢存在銀行 : : 即使是現在定存的利息大概是2%上下 : : 而目前通貨膨脹率是3% : : 等於是一年存了一萬，過了一年錢不但沒有增值反而還少了167元!! : : 一樣都是存錢 : : 為什麼要讓錢一年一年減少而不去投資 : : 更何況還有保障在裡面?! : 真好真好 : 漢堡薯條可樂都有了 : 可是我只想吃排骨飯謝謝 : : 所以這是我推薦的投資型保單! : : 雖然我是業務 : : 但是本身對自己公司的商品有信心才敢這麼說 : : 考慮一下囉~~ 1.維持費用(帳戶管理費):一個月140元，由帳戶價值內扣除每季獲取透明詳盡的保單狀況通知，各項費用也均清楚列於保單條款中讓投資者了解資產增值的全面情況 2.每一年度內可六次免費在投資標的間轉換或部份投資終止，第七次起每件酌收500元(您愛在第一個月內就轉換了六次也可) 3.加碼基金部份不扣手續費，唯一的手續費就是一個月一次140的帳戶管理費而且永不增加! 4.停止繳費期間不限，但基金本來就屬長期投資，而現金價值會高低起伏，也可能降低至零，此時若未再繳保費該保單會因而失效 5.每季將寄投資組合報告書予投資者，投資者可根據自身屬性(積極型.穩健型或保守型)及投資組合報告書建議選擇轉換其他檔基金 6.我想投資任何商品都有風險，若投資單筆基金有急用時要贖回投資者在低點時贖回不會有損失嗎?? 7.單單投資單筆基金無法分散風險，在者此投資屬投資型保單付有保障價值，其屬保險商品，在稅賦方面與基金相比較優勢較高若投資者在投資期間身故，請問銀行定期定額基金有保障嗎?? 青菜蘿蔔各有所需，本人僅是推薦商品，同時比較和一般基金之不同若有不同意之處，歡迎指教~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.164.88.227