Re: [問題]為什麼大家對投資保單的評價都不好?有沒 …

看板CFP (理財規劃)作者guyguy (小該)時間19年前 (2006/12/22 19:46)推噓2(2推 0噓 3→)

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※ 引述《alubaSaSo (全力以赴)》之銘言： : 客不客觀看個人，潛水很久也提提個人小小的想法。 : 1、客戶都有選擇比較的權利，壽險業務員、銀行理專有提供產品並詳加說明 : 的義務，如何提供最有利的給客戶？端賴後者的心態。壽險業務員：先收錢後辦事銀行理專：做的好才能一直賺，不爽馬上換那個風險高？ : 2、喜歡「基金+定期險」的人，再怎麼比較，除非轉念，應該都不會喜歡「 : 投資型保單」，反之亦然！兩者並無絕對的優勢與劣勢！20年後、30年後 : 會是如何？誰知道呢？只能盡自己現在所能，來做最完善的準備。投資型保單就是定期壽險費用低，與中央人壽一年期的定期壽險來比一下，由於一年期的定期壽險附加費用率都高達36%左右，所以，投資型買100，定期壽險約150，大概這樣，如果買一個投資型保單要搞個二十年才會比較好，這個風險其實不太值得 : 3、對於有足夠資金的人，或許「基金+定期險」會是較好的選擇，對於一個月 : 只能省個一、兩千的人來說，可能連買個定期險都不夠了？那又該如何拿 : 多餘的錢來做退休規劃呢？那是否「投資型保單」會是比較好的選擇？真奇怪，連定期險的錢都不夠，要拿什麼錢來投資？而且投資型保單是不用付危險保費及管理費嗎？ : 4、當基金帳戶價值都大於1000萬時，可能已經20年了，「基金+定期險」的族 : 群，要贖回時（不管分幾次），累計起來所扣的費用是否大於「投資型保單 : 」的前置費用？20年後定期險到期（也許不想加保了），但如果要繼續保呢 : ？是不是要花更多的錢才能買到同樣的保額？是啊，所以，投資型保單是打著長期投資的名號，行定期定額攤平成本的操作方法等話術，不過其實，適合常常轉換的人才有利，適合喜歡單筆的人才有利，因為愛轉換就是玩單筆，喜歡玩單筆且愛轉換的人，非常建議，不必搞個二十年才會有利，不過，你得找個基金數多一點且優的，不然你想轉的基金沒得轉的話，不就好笑了，有成千上萬的基金可以挑，卻偏偏要侷限於幾十檔未必是同類最佳的基金，想轉印度，不好意思，沒有，想轉超強東歐，不好意思，只有遜遜東歐，想從富坦AA轉到富坦BB，不好意思，沒有富坦BB，我想績效好的基金，值得你多付點手續費，如果著重投資的話，那就買個強調投資的投資型保單吧，像只收一定費用，或只收5%手續費之類的，別笨笨買到第一年附加費用率80~100%，就被黑掉了 : 我選擇投資型保單，因為目前我一個月扣除一般保險費用後，我只能再用三 : 千元來做投資，加上業務員有義務服務一輩子（除非他不做或不想賺錢） : 這種事何樂而不為？再加上第四點的考量，投資型保單不失為一個好的選擇？ : 但最後選擇什麼樣的產品，端看各位看倌大大們，在政客充斥的社會下，希望 : 大家都能選擇自己喜歡的產品來過不一樣的生活！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 219.84.24.91