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[請益] 這張的投資型保單大家覺得如何？

看板CFP (理財規劃)作者 (╰(≧﹏≦)╯)時間19年前 (2007/03/10 22:51), 編輯推噓11(11推 0噓 16→)
留言27則, 5人參與, 最新討論串1/10 (看更多)
我大學工作畢業不到一年，雖然薪水不到，但每個月能存10000-15000之間， 因為不想把錢存在銀行裡，每年就那麼一點點的利息，剛好大學同學有人在 做保險公司當理專，他推薦我ㄧ張投資型保單大家覺得如何？ 先說我的目的，其實我最主要是想投資基金，但覺得自己對基金只有初步的 了解至於高低點轉換與贖回並不是那麼了解，所以想找個人幫我管理，但自 己也會去學習和對方討論，不是完全放著靠別人，而他我覺得是可以信任的 人，能力也還OK 我也知道保險公司會有各項費用，其實算算並不比在銀行買便宜，但如果找 人幫你管理，因而報酬率提高，那我是覺得值得 投資組合 (我同學覺得這個組合獲利至少有20%) 友邦旗艦全球成長組合基金 30% 天達環球策略股票基金C 20% 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球基金 20% 寶源新興亞洲A1 20% 聯博-美國收益基金A2 10% 以下為我的保單試算表 南山人壽財星高照變額萬能壽險 *基本保費：5000(每月定期定額) *基本保險金額：50萬元 *每年保單行政費用：1200 保險 保單 基本 保費投資 每年保障 假設每年投資報酬率8% 年齡 年度 保費 比例 費用 每年保單 保單帳戶 解約金 身故/全殘 管理費 價值 試算 保險金 (萬元) 24 1 60000 100% 228 1542 59491 4.4 55.9 25 2 60000 100% 228 4436 120725 9.0 62 26 3 60000 100% 216 7414 183764 14.7 68.3 27 4 60000 100% 228 7902 251321 21.3 75.1 28 5 60000 100% 228 10380 321699 28.9 82.1 29 6 60000 100% 240 13021 398070 37.8 89.8 30 7 60000 100% 264 10566 479954 47.9 97.9 31 8 60000 100% 276 12579 566276 56.6 106.6 32 9 60000 100% 300 14781 663441 66.3 116.3 33 10 60000 100% 324 8593 768544 76.8 126.8 以下年度以及假設報酬率為-8%的情況我就不列表了 這張保單最讓我不滿意的就是如果不到7年就解約，帳戶價值會比你投入的還少， 有被綁住的感覺，但它已經比那種前置費用收的高，投資比例卻極低的保單更讓我能接受 板上絕大部分的人都不推投資型保單，讓我覺得怕怕的，不想後悔莫急 請教各位，還有哪些是我尚未注意到的，還是這類保單還有什麼缺點？ 請大家分享ㄧ下感想，謝謝~~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 123.192.80.7
推
03/10 23:01, , 1F
不要買這種保單,請用定期死亡險+最低額度壽險+醫療/癌症險
03/10 23:01, 1F
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03/10 23:02, , 2F
其他的都用基金去投資,這樣對你最好
03/10 23:02, 2F
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03/10 23:03, , 3F
定期死亡險用到200萬+壽險50萬就可以了,當然可以更多,但是
03/10 23:03, 3F
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03/10 23:04, , 4F
保費會再提高...建議加到300萬已經很夠了
03/10 23:04, 4F
推
03/10 23:07, , 5F
我不需要保險，主要想投資基金
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推
03/10 23:08, , 6F
不需要保險 那買保單幹麻？ 單純透過網銀買基金又不難
03/10 23:08, 6F
推
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買是不難，但轉換贖回的時機我不會拿捏
03/10 23:10, 7F
推
03/10 23:15, , 8F
仔細看了一下 那個保單管理費怎麼收那麼高？ 好貴喔
03/10 23:15, 8F
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03/10 23:15, , 9F
轉換贖回很簡單呀 你可以先從穩健的全球型基金來入門
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買賣過一次兩次就會了
03/10 23:16, 10F
推
03/10 23:16, , 11F
我覺得就是變相的收取經紀人的費用
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03/10 23:17, , 12F
難道你以為買投資型保單就可以錢丟過去就不理他了嗎
03/10 23:17, 12F
推
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還有 這保單投資比例根本不到100% 這樣寫似乎有欺騙嫌疑
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推
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那又該怎麼抓何時為高低點該轉換?
03/10 23:23, 14F
推
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設定自己能接受的停損停利點 有空多到FUND版爬文做功課
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我文章裡有提到，我並不會完全丟給經理人不理
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買基金很簡單的 可說是投資的入門課程
03/10 23:26, 17F
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我覺得自己的錢 還是自己來理 比較好
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推
03/11 00:48, , 19F
跟銀行買也是有人幫忙管理啊，理專不是當假的，只是理專就跟
03/11 00:48, 19F
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保險員一樣不可靠，賺錢的事還是自己來比較好，除了知道為何
03/11 00:49, 20F
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03/11 00:50, , 21F
會賺，就算賠錢了，知道為何賠也很重要，自己操作會更快培養
03/11 00:50, 21F
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03/11 00:50, , 22F
這樣的sense喔。
03/11 00:50, 22F
推
03/11 01:21, , 23F
觀念整個錯誤 既然並不會完全丟給經理人不理 自己會學
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03/11 01:22, , 24F
那乾脆先買一隻全球性股基或債基 自己操作就會慢慢懂
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不需要保險還買投資型保單 還說自己會學
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那你保單那一定比例不需要的地方(保險)就是你未投資先虧的了
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因為你根本不需保險啊!! 還沒投資就先賠掉不需要的花費囉啦
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