Re: [請益] 這張的投資型保單大家覺得如何？

看板CFP (理財規劃)作者enterobacter (only one)時間19年前 (2007/03/14 13:14)推噓1(1推 0噓 0→)

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※ 引述《anny (╰(≧﹏≦)╯)》之銘言： : 我大學工作畢業不到一年，雖然薪水不到，但每個月能存10000-15000之間， : 因為不想把錢存在銀行裡，每年就那麼一點點的利息，剛好大學同學有人在 : 做保險公司當理專，他推薦我ㄧ張投資型保單大家覺得如何？ : 先說我的目的，其實我最主要是想投資基金，但覺得自己對基金只有初步的 : 了解至於高低點轉換與贖回並不是那麼了解，所以想找個人幫我管理，但自 : 己也會去學習和對方討論，不是完全放著靠別人，而他我覺得是可以信任的 : 人，能力也還OK 目的在於存錢而無保險需求基本上投資型保單就不需要考慮了基金的操作方式跟股票不一樣你可以選擇一家銀行開個網銀然後去查一下一些基本的入門方式 (像是學會4433法則挑基金) 基金關鍵的是你怎麼去挑基金贖回轉換都沒那麼難一開始丟個3000買檔基金試一下用定期定額的方式你才不會一下子覺得冒很大的風險基金跟股票操作方式很不一樣你也可以和你同學討論基金(既然他是理專) 但是不用買保單因為不符合你的需求到時候繳保費的還是你那是你的辛苦錢他賺了就賺了辛苦也不是他 : 我也知道保險公司會有各項費用，其實算算並不比在銀行買便宜，但如果找 : 人幫你管理，因而報酬率提高，那我是覺得值得 : 投資組合 (我同學覺得這個組合獲利至少有20%) ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 現在股市多頭的時期股票型基金上漲不困難但是要講到至少報酬多少這就實在有點太不切實際任何投資都有風險要高報酬前你也要想想你可能沒賺還賠這麼多的狀況下你覺得可不可以承擔不要一聽可以賺多少就覺得哇~~~超棒!!! 如果沒賺呢一樣損失你的錢他會給你嗎?? 預設絕對不是保證不要光聽數字就暈了!! : 友邦旗艦全球成長組合基金 30% : 天達環球策略股票基金C 20% : 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球基金 20% : 寶源新興亞洲A1 20% : 聯博-美國收益基金A2 10% : 以下為我的保單試算表 : 南山人壽財星高照變額萬能壽險 : *基本保費：5000(每月定期定額) : *基本保險金額：50萬元 : *每年保單行政費用：1200 : 保險保單基本保費投資每年保障假設每年投資報酬率8% : 年齡年度保費比例費用 : 每年保單保單帳戶解約金身故/全殘 : 管理費價值試算保險金 : (萬元) : 24 1 60000 100% 228 1542 59491 4.4 55.9 : 25 2 60000 100% 228 4436 120725 9.0 62 : 26 3 60000 100% 216 7414 183764 14.7 68.3 : 27 4 60000 100% 228 7902 251321 21.3 75.1 : 28 5 60000 100% 228 10380 321699 28.9 82.1 : 29 6 60000 100% 240 13021 398070 37.8 89.8 : 30 7 60000 100% 264 10566 479954 47.9 97.9 : 31 8 60000 100% 276 12579 566276 56.6 106.6 : 32 9 60000 100% 300 14781 663441 66.3 116.3 : 33 10 60000 100% 324 8593 768544 76.8 126.8 : 以下年度以及假設報酬率為-8%的情況我就不列表了 : 這張保單最讓我不滿意的就是如果不到7年就解約，帳戶價值會比你投入的還少， : 有被綁住的感覺，但它已經比那種前置費用收的高，投資比例卻極低的保單更讓我能接受 : 板上絕大部分的人都不推投資型保單，讓我覺得怕怕的，不想後悔莫急 : 請教各位，還有哪些是我尚未注意到的，還是這類保單還有什麼缺點？ : 請大家分享ㄧ下感想，謝謝~~~ 我絕的多數人一聽到那些假設的報酬率現在股市多頭你要達成這些目標不是難事萬一空頭降臨你的基金抗跌嗎 ??還有你曾經以為的假設報酬率是不是就會讓你感覺被騙了?? (其實他或許沒有騙你是你自己把假設當成保證) 我覺得要買這類商品之前你要先考慮的是你需要保險嗎?? 大原則只有一個他所有的缺點在你的容忍範圍內根本不需要勉強你自己優點 (在行銷手法裡面優點會無限放大但這就是最大的陷阱了) 就這樣囉!! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.114.206.245