Re: [請益] 討論已久的投資型保單

看板CFP (理財規劃)作者timwang (文子)時間19年前 (2007/06/17 20:56)推噓1(1推 0噓 2→)

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※ 引述《Jonami ()》之銘言： : 想請板上對投資型保單了解的版友幫幫我 : 目前情況： : 　　我媽(約50歲)和我,目前各有一份只要繳20年的終生保單,疑似"富貴保本終身壽險" : ,此保單有附加防癌之類的,目前已繳了10年左右,日前業務員問說要不要 : 做轉換,把保單換成投資型保單,(對於投資型保單已爬文有初步的了解) : 　　業務員說,因為是轉換,所以沒有收第一年100%的前置費用(其他年還是要收), : 其他也是與新買一個投資型保單相同,只要丟錢進去,就要收5%的手續費 : 轉換後,保額有提高好像從一百萬提高到一百六十萬,投資型保單他建議我媽 : 每月投入3000的定期定額,這樣一年要繳約40000多左右 : 不知在這種情形下,轉換成投資型保單是否划算!? : 我媽和我都是不會投資的人,媽媽每月薪水約3萬,未來沒有退休金, : 我今年大學才要畢業,不知是否我的保單也要不要轉換成投資型, : 我未來應該會自己買基金 : 考慮的是,20年的終身保單都已經繳了10年了,再繳10年就輕鬆一點了, : 若轉換成投資型,感覺有點捨不得!? : 不知哪種保單比較適合我和我媽? : 雖然投資型保單大家已經分析過很多次了 : 不過我的情形不是新買一個,應該略有不同 : 還請大家幫忙謝謝! 幾個考量點： 1、10年前買的保單預定利率大概有6-7％甚至以上，一般建議不要輕易解約或者轉換。 2、那份終身壽險真的能夠「轉換」成投資保單嗎？很多業務員都會說「轉換」，其實是幫客戶解約掉，換買一份新的保單，無形之中造成雙重損失，我的周遭已經有太多這樣的例子了。以上兩點，可以注意一下。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.104.198.165