Re: [請益] 討論已久的投資型保單

看板CFP (理財規劃)作者MorganLee (財務醫師)時間19年前 (2007/06/18 01:59)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《timwang (文子)》之銘言： : ※ 引述《Jonami ()》之銘言： : : 想請板上對投資型保單了解的版友幫幫我 : : 目前情況： : : 　　我媽(約50歲)和我,目前各有一份只要繳20年的終生保單,疑似"富貴保本終身壽險" : : ,此保單有附加防癌之類的,目前已繳了10年左右,日前業務員問說要不要 : : 做轉換,把保單換成投資型保單,(對於投資型保單已爬文有初步的了解) : : 　　業務員說,因為是轉換,所以沒有收第一年100%的前置費用(其他年還是要收), : : 其他也是與新買一個投資型保單相同,只要丟錢進去,就要收5%的手續費 : : 轉換後,保額有提高好像從一百萬提高到一百六十萬,投資型保單他建議我媽 : : 每月投入3000的定期定額,這樣一年要繳約40000多左右 : : 不知在這種情形下,轉換成投資型保單是否划算!? : : 我媽和我都是不會投資的人,媽媽每月薪水約3萬,未來沒有退休金, : : 我今年大學才要畢業,不知是否我的保單也要不要轉換成投資型, : : 我未來應該會自己買基金 : : 考慮的是,20年的終身保單都已經繳了10年了,再繳10年就輕鬆一點了, : : 若轉換成投資型,感覺有點捨不得!? : : 不知哪種保單比較適合我和我媽? : : 雖然投資型保單大家已經分析過很多次了 : : 不過我的情形不是新買一個,應該略有不同 : : 還請大家幫忙謝謝! : 幾個考量點： : 1、10年前買的保單預定利率大概有6-7％甚至以上，一般建議不要輕易解約或者轉換。 : 2、那份終身壽險真的能夠「轉換」成投資保單嗎？很多業務員都會說「轉換」，其實是 : 幫客戶解約掉，換買一份新的保單，無形之中造成雙重損失，我的周遭已經有太多這樣 : 的例子了。 : 以上兩點，可以注意一下。我回答一下第二點其實第二點是真的有可能的我不知道你所買的保單是哪一種但是就我所辦理過真實的案例在投資型保單剛推出的時候我們公司(南山)真的對於許多快要滿期的終身型壽險客戶 (大概是將近二十年前的商品) 有提供轉換投資型保單的服務而且這個轉換很好的地方是大家最在意的前置費用免收也就是說在現金價值部分是完全0費用當然目前已經沒有這樣子的優惠了所以當初我真的轉換了好多個想要買投資型保單的老客戶 0費用的投資型保單就連我自己都很羨慕買到的客戶 -- ＡＩＧ壽 ╱╲ 人 ꐠ 好險！有南山 쀠 保 ╱ ╲ 山險 ╱╲ ╱ ╲ 南理財顧問李啟翔 ╱ ╲╱◢◣ ╲ 電話 0927159659 똠 ╱◢◣ ◢██◣ ◢◣╲ 信箱：morganlee999@yahoo.com.tw ╱◢██◣◢████◣◢██◣╲ 網站：http://www.nanshanlife.com.tw/　　 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 125.228.19.6