[請益] 請教各位前輩我的理財計畫合理嗎?
各位理財板的前輩好
我是一個剛退伍即將踏入職場的新鮮人
目前手上的資產僅有現金30K
我是開了一個台北富邦的帳戶作為將來現金活存的管理
我將來的薪資待遇每個月約45K 年終應有150K~200K
1.我的工作地點離家很近
因此我的生活費是5K+給我爸媽15K(以上20K可以說完全不屬於我)
2.我有350K的助學貸款要一年後開始償還
我是打算每個月拿5K去做償還
我試算過如果每個月固定還5K 需要6年的時間完全還清
而台銀的規定是我可以分成12年償還 每個月需固定還2.6K
既然如此我有一個想法 就是我以六年還清為時限目標
每個月固定還2.6K 剩下2.4K補成3K去做定期定額的基金投資
因為這筆錢我本來就沒有納入我的人生投資計畫中(本來就是還債)
所以我會選擇較為穩定的股票債券平衡型基金
我的預期是年報酬率較銀行定存利率高即可 不追求高獲利以避免風險
不知道這樣的構想是否可行?
3.每個月拿10K去做現金活存
畢竟不能把所有的錢都拿去做投資
身邊還是要預留現金以備不時之需
預計兩年以後240K+兩年下來的年終做為結婚的基金
結婚後現金部分會投入夫妻的醫療險及意外險
若有閒錢的話才會拿去做小額的股票投資
4.剩下的10K會投入積極型基金
其實如果幸運可以真的做到退休為止(傳統產業)
光是公司的退休金和勞保的部分應該就夠過餘生了
所以每個月10K+年終資金投入長期的基金投資
這樣用來做為小孩子的教育基金及購屋是否足夠?
以上是我初步的理財規劃 希望各位前輩若有觀念上的指正
請不要客氣用力鞭 因為對我來說真的很重要
謝謝各位!
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