Re: [請益] 請指點小弟的目前金錢使用規劃

看板CFP (理財規劃)作者nbas (角矢匠其拾壹入手)時間16年前 (2010/03/10 22:59)推噓0(0推 0噓 0→)

留言0則, 0人參與討論串3/4 (看更多)

※ 引述《xlove (xlove)》之銘言： : ※ 引述《nbas (角矢匠其拾壹入手)》之銘言： : : 小弟剛離開學校目前工作月薪約61K 家中尚有數百萬的貸款不過雙親都還有工作 : 1.家中貸款在雙親退休後是否要幫忙支付? 雙親退休時家裡貸款應該不會剩太多估計會小於150萬而雙親是自由業退休時間還有討論空間 : : 預計兩年後會退休(勞工) : 2.老人家是否有退休金?如有，是否足夠，還是需要兒女補貼?又， : 年紀大了醫療需求變高，保險是否已規劃? 她們替自己保了足夠的壽險已有完整規劃而她們的退休金也足夠作為接下來的開支不過我還是會每月給孝親費 : : 而小弟本身尚有約140萬左右的負債(不需利息大約需於兩年內償還) : 3.兩年內需償還的話，沒有什麼彈性，因此手頭的資產不宜做風險太高的投資 : 又，對於這140萬的負債，您自己已經準備多少了?(我想您太座那邊的100萬存 : 款應該不會拿來支付這筆) 太座膽子還頗大他願意將整筆錢先給我還錢我們兩人每月的收入應付生活應當都OK 失業問題應該不會發生只是還完錢後手邊會沒有現金存款要再從頭開始 : : 現下育有一個新生兒與太座手邊有100萬左右存款太太的收入我不干涉[約45K/month] : 4.有了小孩，夫妻的保險也要重新檢視 : : 下面是我目前的規劃方式總覺得哪里怪怪的希望大家指點一下 : : 孝親費+壽險費: 20,000 [家人幫我保的險] : 5.我想這邊壽險您指的應該是保險，應該拿來重新檢視看是否符合目前需要， : 是否需要調整。嗯嗯我的壽險大約每月5000 幾乎都是雙親幫我保的基本上身故醫療防癌都有這些東西我想還是會留著畢竟我的工作環境對身體不是很好 : : 房租水電: 6,000 : : 小孩保險: 2,600 : 6.小孩保險內容為何? 終身醫療險與身故 20年滿即可保障到75歲 : : 交通費:4,500 [家人幫我帶小孩故小弟假日需要南北往返] : : 所得稅與勞健保: 粗估約5,500 : : 儲蓄險: 9,000 : 7.儲蓄險是多久以前買的，年化報酬率多少?太低的話，這個部份可以好 : 好重新思考 : : 雜支: 2,600 [油錢/捐款等基本上不容易再少] : : 電話費: 1,900 [這部份因工作關係要省也很有限] : : 剩餘每月伙食費大約9000左右 : : 小弟每年大約還有五各月年終想說要再開各戶頭定存不過目前定存利率不高@@ : 8.由於兩年後要還140萬的負債，文中看不出來您是否已有準備，若5個月 : 年終都順利拿到，兩年也只有61k*5*2=61萬(未稅)，距140萬還有80多萬的 : 差距，不知此部份您想如何處理? 同上所述會先從太座那裡拿錢結清 : : 還是找基金or黃金存摺投資? 目前小弟對這方面涉獵不多也不大清楚如何下手比較易懂 : : 能請大家給點意見看金錢規劃上是否有盲點? : : 謝謝 : 9.根據您的網誌，讀書對您來說不是件難事，推薦理財規劃人員的考試用書 : ＜理財規劃實務＞，花1個月時間看完，我想對您的問題的解決方向會更有 : 幫助感謝你的熱心回覆 ^^ 萬事起頭難有方向後會好上手 : 10.投資要用閒錢，我自己對閒錢的定義是「六年以內完全用不到的錢」，有 : 了閒錢後，再決定要如何投資，投資前敬請先對投資標的多加研究，不用急於 : 一時感謝您的回覆小弟大該清楚接下來該如何做多謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.31.173.60