Re: [心得] 境外商品大揭密-續1

看板CFP (理財規劃)作者badfood (我怕蟑阿螂)時間16年前 (2010/04/18 10:44)推噓2(2推 0噓 1→)

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※ 引述《willie666666 (DOY)》之銘言： : 產品結構概述： : 壽險：保證現金價值、保單紅利、死亡利益 : ＋ ↓（分紅購買CIA股票） : 股票：額外投資、年度保費利益，每年最低100美金 : ＋ : 定存：保證最低利率3%（現行4%），客戶自行選擇要不要存。 : 當保單期滿或者是到達設定退休年齡時， : 以上會資金會全數結清（壽險＋股票＋定存）， : 並且轉入年金帳戶， : 有人會好奇，壽險結清是解約嗎？會不會有損失呢？ : 但他最特別的是，保額5萬美金，結清它就5萬美金全部給你，不打折。 : 簡單講，壽險保障不用死你可以自己花用... : （不過事實上壽險保額也是你自己存到的） : 年金帳戶架構， : 期滿未領年金保證最低利率3%（現行4％）， : 開始領年金後年單利保證最低4.25%（現行7.5％） : 簡單講，以高額年單利做退休，可避免長壽風險費（但不抗通澎）。 : 我舉例，年金帳戶內有10萬美金，開始領年金後每年可提取7500美金（現行） : 講這樣沒感覺的話我用台幣舉例（台幣：美金＝1：31） : 一年存4081美金，保額10萬美金，結清後115122美金，年領8634美金。 : 一年存126511台幣，保額310萬台幣，結清後3568782台幣，年領267658台幣。 : 看上面還是沒感覺？ : 講更簡單一點，現在一個月存一萬，20年期滿一個月領兩萬。這種商品會有三個期限 (1) 繳費期:最短就是一次繳清要分年繳可以分2-20年可以由客戶任意指定 (2) 累積期:可以是整數年如5年10年20年也可以是畸零年如17年 (如客戶現年33歲想在50歲退休提領) 繳的錢在累積期按照保證和不保證的比例成長但除了死亡外的提領會賠本沒有規定(1)和(2)要相同 (3) 提領期:累積期過了會有一大筆現金客戶可以一次領走或分批提領或不領未領金額保險公司給予利息在持有超過"累積期"的前提下就是很普通的儲蓄計劃國內也有只是給的利率差太多了國內在(3)這個階段給的利息常是銀行兩年期定存利率香港至少給到一年定存+3% 美國當然給得更高每年回報差個3%或以上 20年滾下來結果就天差地遠 : 我上述的方式是只領利息（本金不會消失）， : 本金可世襲子孫續領年金保證最低5.25％（現行7.5％）。 : 另外可以選擇連本帶利一起領（領教多，本金消失，活越久賺越多，活一年虧很大） : 或夫妻連本帶利一起領（各一半，一位死亡後領總額三分之二）這部分也是很靈活這筆錢是客戶放在保險公司的就應該由客戶決定怎麼提領包含客戶去世由繼承人繼承權利可以繼續累積生息或部分提領保險公司只負責就客戶未領資產給付利息 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 124.109.118.82