Re: [問題] 23歲的理財計畫

看板CFP (理財規劃)作者forenjoy時間14年前 (2011/06/21 02:42)推噓1(1推 0噓 0→)

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※ 引述《cherry7773 (愛太重)》之銘言：我覺得我必須要跟你說理財最重要的一點是"儲蓄" 而且年輕時候儲蓄是最有價值的舉一個例子你現在23歲每年存10萬存了10年即停止不再儲蓄總共存100萬到了58歲你就可以有600萬如果你到33歲才開始存每年存10萬到58歲 58歲你可以拿到591萬以上假設投資報酬率6% 一個存10年拿到600萬一個存25年拿到591萬差別只是你是23歲開始存還是33歲!!! : 現在每月收入是 37K 年收入約 50W : 每月固定支出如下 : 房租+水電網路 10.5K 這還有壓低的空間租郊區再通勤 (如果你想未來過好一點的話那就現在辛苦一點) : 給爸媽 10K up 是個孝順的孩子~^^ : 就學貸款 3K (還有18W) 以現在貸款利率1.81% 你要還5年多這裡你有2種選擇 1.保守一點有存款就拿去繳貸款同樣金額下存款得到的利息是不夠付貸款的利息的!!! 2.積極一點存下的錢定期定額買富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金 30% 不動產投資信託基金(REITs)(富邦、國泰) 50% 中華電信的股票 20% 上面都是風險不高報酬率不錯的目標(以歷史績效來看每年都有4%以上) 另外不要隨便買號稱高收益的商品銀行都有可能倒更不要講高收益的東西風險一定不低!!! 不懂商品穩穩賺就好貪心大部分都沒好下場(連動債就是) 真的要買也要多多詢問一下大家意見不要太衝動 : 電話費 1.6K (i PHONE 綁約) 這也有點多以後消費請多考慮一下 : 生活娛樂雜費(娛樂.治裝.生活用品.加油...等等)約 3K 如果你有騎機車記得意外險要保 : 目前存款約 5W : 因為是做餐飲業，每天幾乎花不到吃飯錢不知道你的工作性質但是請你稍微注意離職的風險例如生活費貸款房租保費(如果以後有保的話) 沒工作的情況你每個月仍然要付2萬左右的固定支出!!! : 除了就學貸款沒有其他負債 : 也沒有買任何保險或做任何投資理財保險請記得先考慮優先於前面提到的投資但請投資歸投資保險歸保險不要買個保險裡面還附投資請人規劃完一定要放上insurance版給大家評論不要傻傻買到一堆沒保障的保險!!! : 希望板上大大可以幫忙給小妹一點頭緒 : 十分感激~~~!!! 幫你整理一下順序削減開支 => 保險 => 投資或繳清貸款 P.S. 本來是不應該指名投資標的，因為我也不能確定未來是怎樣即使假設僅有0.001%的危險那還是有危險... 所以我只能給個建議實際上還是要自己衡量但...若不指明原PO也無所適從這點請大家多多見諒不要鞭我鞭的太大力~"~ 當然如果版友不同意也可以提出一些給原PO參考~~ -- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 122.100.79.17