Re: [請益] 就學貸款與財務規劃

看板CFP (理財規劃)作者csihcs (非天夜翔)時間14年前 (2011/09/05 13:00)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《piscean0316 (piscean)》之銘言： : 標題: [請益] 就學貸款與財務規劃 : 時間: Fri Sep 2 01:44:39 2011 : : : 爬了一下文，關於就學貸款與投資兩者的拿捏，大多數板友建議先償還貸款，之後 : : 再投資，目前就學貸款餘額大約還有36,5000元，還款期數156期(一期為一個月)， : : 現在年利息1.83%，依照台銀就學貸款網站試算，每個月應還本息約2631元，現在已 : : 經進入計息還款的狀況。 : : 目前個人每個月約有35000元可以自由運用，若全部投入投資，以複利公式來算， : : FV＝PV×（1＋R）n次方，期末本利和＝期初本金×（1＋利率）期數次方，而就學 : : 貸款本金會隨著期數慢慢變少，投資的金額也隨期數增加，若選擇全部投資，平均 : : 利率要多少才不至於被就學貸款利息給吃掉？ : : 感謝各位提供意見。 : -- : ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) : ◆ From: 59.116.96.36 : ※ 編輯: piscean0316 來自: 59.116.96.36 (09/02 01:45) : → csihcs:重點是你能保證每月都有相同或是更高的獲利率嗎??? 09/02 02:54 : → csihcs:有的話再來想說複利這件事吧。 09/02 02:54 : → csihcs:否則 [35000*(1+10%) + 35000]*(1-10%) = 66150 < 35000*2 09/02 02:57 : → csihcs:你有投資就會有風險，難道你可以每月都是正的報酬率嗎?? 09/02 02:58 : → csihcs:當然操作能力很強，可以做到維持每月都有正的報酬率 09/02 02:59 : → csihcs:那麼你當然可以選擇全部投資，因為比起其他貸款，就學貸款 09/02 03:00 : → csihcs:的利率是相對性較為低廉的。祝你投資順利、貸款輕鬆還清。 09/02 03:02 : 感謝csihcs大的解答，我的意思是"假設"報酬率是"正"的情況下，當然投資就會有風險 : ，這個我也知道，只是想算一下得需要有多少的報酬率，獲利才不至於被利息給吃掉， : 另外才粗學淺對於第三行的推文計算有一點不清楚，不知道csihcs大是否能給予詳解。 : 第一次在這邊PO文，就有業務寄mail到信箱.......XD : : 推 care123:不好意思,借問一下,為什麼我學貸銀行寄給我的通知是每月要 09/02 10:53 : → care123:阿眼花看錯了...當我上面沒推 09/02 10:55 : 推 stanley10:你可以去買希臘2年期政府公債46％（大誤） 09/03 00:25 : 買歐債心臟要夠大顆才行阿....XD : ※ 編輯: piscean0316 來自: 59.116.96.1 (09/03 01:04) : → csihcs:其實會建議你第一個月的35000存在戶頭不動，因為大約可以還 09/05 12:16 : → csihcs:12個月，也就是說你可以將接下來11個月的35000做投資而不會 09/05 12:17 : → csihcs:有還不出錢的窘境。 09/05 12:18 : → csihcs:而就學貸款的還款方式是年金法，所以前期還的部分利息居多 09/05 12:19 : → csihcs:本金較少，以你給的資料換算一下，前期每月利息大約是600元 09/05 12:20 : → csihcs:正常還款兩年後，利息則不到500元，即還貸款本金約2100元 09/05 12:23 : → csihcs:推文打好麻煩，用回文@.@" 09/05 12:24 由於你說你每個月都有35,000可以投資，那麼會建議第一個月存入戶頭等待扣款不動，這筆金額大約可以連續還款12個月，則你可以將其餘11個月的35,000則可以靈活運用。而不用擔心投資失利後，造成無法還款的窘境。 EX:為好表達數字，以概數表達之每月表定通知還款2,700 每12個月為一單位，年/月還款戶頭餘額貸款本金貸款累積利息投資原始本金 01/01 32,300 362,900 600 0 01/02 30,200 360,800 1,200 35,000 01/03 27,500 ... 1,800 70,000 01/04 24,800 ... 2,400 105,000 01/05 22,100 ... 3,000 140,000 01/06 19,400 ... 3,600 175,000 01/07 16,700 ... 4,200 210,000 01/08 14,000 ... 4,800 245,000 01/09 11,300 ... 5,400 280,000 01/10 8,600 ... 6,000 315,000 01/11 5,900 ... 6,600 350,000 01/12 3,200 ... 7,200 385,000 02/01 35,500 ... 7,800 385,000 02/02 ... 由於你的可投資本金逐漸提升，且所負擔的利息也有在減少中，每月負擔的利息大約會少3～5元，則所需投資報酬率就逐漸減低。重點是因為投資本金大增所以所需報酬率驟減。不過會有這樣的狀況，還是來自於你每個月能有35,000自由運用。除非我理解錯誤，實際上，自始至終你只有35,000能動用，而不會增加的話，那你還是別拿去投資的好，因為會壓力太大，就算有能力會容易出錯導致本金損失。祝你好運。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 111.249.134.46