Re: [問題] 母親被推銷的儲蓄險

看板CFP (理財規劃)作者SLII (非本人)時間14年前 (2012/03/16 00:36)推噓4(4推 0噓 10→)

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※ 引述《SLII (非本人)》之銘言： : 好像叫富加值 : 每個月5150 15年期期滿領回110萬 : 只有最簡單的意外身故/殘廢100萬保障 : 業務員以單利高達18%吸引母親 = = : 母親想說以儲蓄險的想法來存不知道划不划算 : P.s 母親現在是公務人員很穩定每個月都有多餘的錢可以讓她亂敗團購 Orz : 預計還會在工作個12~3年才退休 : 另外我們家小孩都已畢業可以自行負擔生活也沒有其他車貸房貸等經濟壓力 : 本身保險部分母親也很充足了就單純只是當成零存整付儲蓄 : 這樣狀況下不知道適不適合買這個保險? : 我自己用IRR算了一下(不知道對不對...) : 月利率大約0.18% 所以年利率2.16% 是比現行定存利率高了一些沒錯 : 想聽聽板友的意見參考一下 : 謝謝 ^ ^ 上次成功的說服母親不要相信這個爛業務員這次又有新的業務員找上她 Orz 不過這次我倒覺得好像還可以考慮有兩種產品，都是美元儲蓄險匯損的部份我已經有跟母親提過了不過母親相信世界很美好(?) 認為現在的匯率可以買再加上我們家本來就有美元的需求，所以這部份我就沒多阻止 <一> 南山的不知道名稱... 躉繳型六年期，一次繳10032，期滿領回12000，IRR約3.03% 三月投保的另回饋1000元台幣現金，加上去的話IRR約3.09% <二> 富邦美利多多年繳2194(已折扣1%轉帳)，繳費六年，第二、三年領回60，第四、五年領120，之後每年領360。這個家母有考慮用我弟弟的名義買可能會滿15年解約(她退休)解約金為14220，加上之前每年配的利息計算下來IRR約3.18% 或是如果到時候還不急著要這筆養老金，就繼續放著看哪時有需要再解約 <三> 南山鑫利年年年繳4836(已扣轉帳1%團保2%)兩年繳清，第七年年末的解約金11928 之後每年的解約金以3.7%左右年利率增加所以如果是第七年解約IRR約3.28%，之後慢慢漸趨3.7% 家母有考慮1&2都買...(她說2用我每個月給她的孝親費就夠了= =) 她主要是想趁現在還在工作有經濟能力來規劃一些退休養老金我自己來說，只考慮短年期的，所以對第三個還滿有興趣的目前手邊的錢，台幣幾乎都丟在定存不會動用有換一些美金定期定額在叩基金不知道板上的各位有什麼建議嗎? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 124.11.18.16