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Re: [問題] 21歲工讀夜校生存錢

看板CFP (理財規劃)作者 (喇叭濱)時間13年前 (2012/09/14 11:06), 編輯推噓16(16推 0噓 218→)
留言234則, 7人參與, 最新討論串2/6 (看更多)
※ 引述《pir33 (空白)》之銘言： : 我21歲女生 白天有朝九晚五的工作，晚上在大學讀夜校 : 一個月18,880，扣掉健保256，實領18,624 : 偶爾會有個三節or獎勵獎金之類的。 : 以下是我的支出概況 : : 郵局零存整付 7000元 : 伙食費生活費6000元(包含吃、加油、大眾交通工具) : 電話費約1300(已綁約也降不下來) : 剩下4,324元 : 剩下的就是多的錢放在銀行裡，但就是常常看到有錢就會卡一直刷 : 生活費不夠的也會用剩下的錢去補。 : 我是不用付擔家裡的任何費用。 : 郵局零存整付是想要存學費所以每次的是半年期，所以半年就會有固定42000， : 扣掉學費約25,000，存下來的約17000。 : 但就是常常看到還有錢就會想買的一直買下去。 : 導致我原來的年終、獎勵獎金越變越少。郵局存的也都剩超少。 : 因為我個人沒有任何保險或者基金，請位各位有什麼建議嗎?! : 讓我可以存多一點錢，目標當然是可以快點買個房子不想再當無殼蝸牛了。 給你幾點方向 1.你提到有錢就會想刷卡，如果是信用卡請把它剪掉，我相信你會少花很多錢。 2.準備兩個戶頭，一個戶頭有金融卡一個戶頭沒有金融卡，然後最好薪資是匯到 　沒有金融卡的戶頭，有金融卡的戶頭每月只放生活費，強迫自己只能使用金融 　卡的戶頭。 3.每半年剩餘的17000+4324*6=42944加上你說的年終獎金及額外獎勵放進定存， 　讓自己沒有多餘的錢可以讓你產生消費慾望。 4.電話費1300應該是智慧型手機吧?合約到了後請把上網吃到飽停掉，如要上網請 　使用WIFI或用傳輸線連接電腦上網，以中華電信來說每月可在省750元。 5.努力充實自己使未來工作薪資提高。 PS:以上提到的請自行斟酌使用 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.45.240.28
推
09/14 14:09, , 1F
感謝建議，我會斟酌參考，那有種儲蓄險那種建議嗎?
09/14 14:09, 1F
→
09/14 17:20, , 2F
不考慮儲蓄險 利率沒比定存高多少 而且還要綁金流
09/14 17:20, 2F
推
09/14 18:52, , 3F
妳絕對不要買儲蓄險，會後悔
09/14 18:52, 3F
推
09/14 20:49, , 4F
儲蓄險非不好~~要非常自制的人才適合存~妳目前先照樓上的do
09/14 20:49, 4F
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09/15 00:19, , 5F
樓上照你所說 你能說一下儲蓄險好在哪嗎?
09/15 00:19, 5F
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09/15 02:09, , 6F
儲蓄險好在利率比較高一點，但前提是絕對不能提前解約
09/15 02:09, 6F
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09/15 02:10, , 7F
所以如果其他資產沒有足夠的後盾~不太建議綁在儲蓄險
09/15 02:10, 7F
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09/15 02:11, , 8F
因為何時會有急用錢這很難說~但對有筆閒錢不會動的人
09/15 02:11, 8F
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09/15 02:11, , 9F
儲蓄險是有他的優點的~利率稅金等等
09/15 02:11, 9F
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09/15 10:11, , 10F
利率可以高多少 有高到非買不可的地步嗎?
09/15 10:11, 10F
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09/15 10:12, , 11F
儲蓄險減稅金 請問可以減多少稅金 給個實際的數字出來好嗎?
09/15 10:12, 11F
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09/15 12:09, , 12F
我是說出他的優點~~是不適合要不要買因人而異
09/15 12:09, 12F
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09/15 12:10, , 13F
今天我有3000萬積蓄~我拿200萬買個儲蓄險享受高一點
09/15 12:10, 13F
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09/15 12:11, , 14F
的利率有何不可?至少我還有2800萬可以靈活運用~
09/15 12:11, 14F
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09/15 12:12, , 15F
但對於只有500萬資產的人去綁個6年就是找自己麻煩
09/15 12:12, 15F
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09/15 12:13, , 16F
我要強調的是~他是可以拿來當作理財區塊的一個工具
09/15 12:13, 16F
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09/15 12:14, , 17F
適不適合要看你的財務結構跟理財配置~
09/15 12:14, 17F
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09/15 12:23, , 18F
照你舉的例子 你對一個月收入22K的小女生 這有意義嗎?
09/15 12:23, 18F
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09/15 12:24, , 19F
所以我才請你將優點完整且詳細的說出來
09/15 12:24, 19F
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09/15 12:25, , 20F
儲蓄險利率有多高? 節稅可以節多少!?給個數字很難嗎?
09/15 12:25, 20F
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09/15 13:48, , 21F
我只是回答你問儲蓄險好在哪?又不是對原PO提建議.....
09/15 13:48, 21F
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09/15 13:49, , 22F
利率有多高~數字又不是固定的怎給~就比定存高一點點阿
09/15 13:49, 22F
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09/15 13:49, , 23F
節稅就看你利息一年多少摟~~還是你要我幫你算?
09/15 13:49, 23F
推
09/15 13:54, , 24F
節稅也跟你的稅率是多少有關係~你一定要我給數字
09/15 13:54, 24F
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09/15 13:55, , 25F
那你先把相關資訊"詳細且完整"提出來~我再幫你算吧
09/15 13:55, 25F
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09/15 15:11, , 26F
所以說 就憑比定存高一點點的利率 就能推薦儲蓄險嗎?
09/15 15:11, 26F
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09/15 15:12, , 27F
一個月賺2萬出頭的人 需要用到儲蓄險來節稅嗎?
09/15 15:12, 27F
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09/15 15:13, , 28F
難道連舉個例子都不會嗎? 這樣怎麼推薦別人東西呢?
09/15 15:13, 28F
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09/15 15:15, , 29F
我也能回答你 儲蓄險超爛! 綁了6年以上的金流就只換到
09/15 15:15, 29F
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09/15 15:16, , 30F
比定存高一點點的利率 只擁有中低資產的人 根本就不太可能
09/15 15:16, 30F
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09/15 15:17, , 31F
使用儲蓄險節稅 更別提中高資產的人有太多方式可以節稅
09/15 15:17, 31F
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09/15 15:18, , 32F
這種不上不下的東西 有什麼好推薦的
09/15 15:18, 32F
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09/15 15:19, , 33F
何不去問問保險公司的中高階主管 他們有買現在的儲蓄險嗎?
09/15 15:19, 33F
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09/15 15:19, , 34F
應該說 他們會買嗎!?
09/15 15:19, 34F
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09/15 22:04, , 35F
你在跳針? 我哪時說儲蓄險適合月薪2萬多的人?
09/15 22:04, 35F
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09/15 22:05, , 36F
也從沒說是多好的工具~但不可否認確實是有他的優點在
09/15 22:05, 36F
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09/15 22:06, , 37F
就是有中高資產的人會把部分資產放在穩定的定存
09/15 22:06, 37F
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09/15 22:07, , 38F
每年都不會動這幾百萬到~這種族群難道不適合儲蓄險
09/15 22:07, 38F
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09/15 22:07, , 39F
如果可變現資產上千萬~又在乎這一小塊被綁住?
09/15 22:07, 39F
還有 155 則推文
推
09/20 23:29, , 195F
好吧，我說不過你。有一點好奇，你這麼推儲蓄險，你自己
09/20 23:29, 195F
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09/20 23:29, , 196F
有買過嗎？
09/20 23:29, 196F
推
09/20 23:36, , 197F
以免稅利息27萬額度來看，定存利率抓1.5％來看，本金要
09/20 23:36, 197F
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09/20 23:38, , 198F
1仟8百萬元，手頭上有超過2仟萬現金以上的人，應該會
09/20 23:38, 198F
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09/20 23:39, , 199F
有很多投資工具，若還選擇儲蓄險當作其中一項工具，
09/20 23:39, 199F
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09/20 23:40, , 200F
那也真叫厲害。
09/20 23:40, 200F
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09/20 23:42, , 201F
其實，我只是要表達，就算以資產配置角度來看，還有比
09/20 23:42, 201F
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09/20 23:43, , 202F
儲蓄險更好的工具，選擇儲蓄險並非是明智的做法
09/20 23:43, 202F
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09/20 23:44, , 203F
另外，風險和波動，這是兩個名詞
09/20 23:44, 203F
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09/20 23:45, , 204F
波動大，不代表就是風險高。風險是帶有主觀的感覺
09/20 23:45, 204F
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09/20 23:45, , 205F
若你非常了解一項投資工具，且懂得利用的話，
09/20 23:45, 205F
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09/20 23:45, , 206F
確實是可以做到低風險高報酬
09/20 23:45, 206F
→
09/20 23:47, , 207F
因此，資產配置的論調，認為承擔一定風險，就有相對應的
09/20 23:47, 207F
→
09/20 23:47, , 208F
報酬，我個人認為這個公式不全然對，
09/20 23:47, 208F
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09/20 23:48, , 209F
重點，應該是擺在你是否能了解一項投資工具，
09/20 23:48, 209F
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09/20 23:49, , 210F
若似是而非地去投資某項工具，有可能換來的結果就是
09/20 23:49, 210F
→
09/20 23:49, , 211F
高風險低報酬。
09/20 23:49, 211F
→
09/20 23:51, , 212F
舉例，1980年代，巴菲特去投資一家公用電力公司債
09/20 23:51, 212F
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09/20 23:51, , 213F
當時，這家公司還不出錢，快破產的消息，讓他的公司債
09/20 23:51, 213F
→
09/20 23:52, , 214F
跌到面值的15％以下，成為垃圾債券，當時沒人要
09/20 23:52, 214F
→
09/20 23:53, , 215F
巴菲特評估過後，認為這家公司還有價值，不至於直接倒閉
09/20 23:53, 215F
→
09/20 23:54, , 216F
於是乎，他投資1、2億美金，買下市面上所有的公司債
09/20 23:54, 216F
→
09/20 23:54, , 217F
當時候，這家公司的垃圾債券，沒人要，巴菲特去買
09/20 23:54, 217F
→
09/20 23:55, , 218F
大家都認為巴菲特是投資一項高風險、高報酬的產品
09/20 23:55, 218F
→
09/20 23:56, , 219F
但巴菲特不這麼認為，他自己說，他是承擔有限的風險
09/20 23:56, 219F
→
09/20 23:56, , 220F
卻有高達1倍以上的獲利空間，
09/20 23:56, 220F
→
09/20 23:57, , 221F
舉這個例子是要說明，資產配置那套capm的公式要有所修正
09/20 23:57, 221F
→
09/20 23:59, , 222F
因為，它的假設「承擔比無風險國庫券高的風險，就要擁有
09/20 23:59, 222F
→
09/20 23:59, , 223F
風險貼水」這樣的假設是有很大的漏洞。
09/20 23:59, 223F
→
09/25 00:58, , 224F
不是每個人都是巴菲特，多少有名的操盤手都看錯過，
09/25 00:58, 224F
→
09/25 01:00, , 225F
甚至破產~而失敗前也大多認為自己是風險有限獲利很大
09/25 01:00, 225F
→
09/25 01:01, , 226F
所以我不贊同資產配置中沒有低風險低報酬的部分
09/25 01:01, 226F
→
09/25 01:02, , 227F
因為一般人並沒有這種能力
09/25 01:02, 227F
→
09/25 01:03, , 228F
再來我沒有"很推"儲蓄險，但我只覺得在你了解他的限制
09/25 01:03, 228F
→
09/25 01:03, , 229F
並規劃好自己的配置，他並不是不能被選擇的
09/25 01:03, 229F
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09/25 01:04, , 230F
換句話說~不應該說他適超爛，像垃圾的東西~他有它存在
09/25 01:04, 230F
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09/25 01:05, , 231F
的價值在，看你需不需要他就是~
09/25 01:05, 231F
→
09/25 01:06, , 232F
雖然一般大多數人不適合~也不像業務員說的那麼厲害
09/25 01:06, 232F
→
09/25 01:07, , 233F
業務員的不良推銷~的確讓儲蓄險背負很大的原罪
09/25 01:07, 233F
推
09/25 12:53, , 234F
嗯...取得共識
09/25 12:53, 234F
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