[心得]27歲一個小軍官理財規劃
※ 引述《o5353616 (o5353616)》之銘言：
: 大家好~學習理財已經將近2年半了~不論生涯規劃或是理財方式一直不斷的成長
: 大家有興趣可以搜索我的文章~我剛看一下都還在...(順便幫我檢視下是否長歪了XD!!)
: 我是一個小軍官~26歲...自傳前幾章已經寫過就不打了..
新的一年即將展開，我也27歲了，又有了一些想法跟心得
: 很高興有PTT 可以看到我自己的成長(我把他當理財日記來用)..
最讓我高興的是~我曾經收到一封信說他們把我的文章轉去預校版~給學弟一個方向
閒話就不多談了...正文開始吧..
: 現在我的書櫃內從20幾本書到現在只剩..
: 溫國信老師(倉儲式選股投資法)...
: 洪瑞泰老師(魔法書+選股神功)...
: 安德烈 科斯托蘭尼(一個投機者的告白三部曲)...
: 外加推薦....財報狗
新添彼得林區征服股海、選股戰略
前幾天到書展添購窮查理的普通常識及溫老師的新書(我存好股穩穩賺)
及2年的SMART雜誌，一共花了3150元，雖然有點多貴
但是我一想到”最棒的投資就是投資自己的腦袋”這句話，還是咬牙給他花下去
: 從書名大家就可以知道...我的方法...沒錯..我就是走股利路線
: 我使用洪瑞泰老師的選股方式..5年平均ROE>15% 在投資率<80% 的龍頭股
: 用財報狗的工具~選出自己要個股票(剔除電子股)
: 用Excel追蹤我放假有空回家的股價~把5年的平均股利X16(作為參考的價錢)
: 目前追蹤大概不到十隻~中碳~巨大~台積電~伸興~華固~裕民~中華電~104~0050
: (建立自己的基金)
: 這幾支股票~告訴自己等他到什麼價錢我願意買~其他時間存錢..
2012年10月我投下我第一筆資金(華固及0056)，
因為沒能力當股海明燈(骨駭冥燈?)就不打價格，
請各位股神不要叫我貼帳單(因為我也不會)，僅分享決策過程
2548華固
這支股票2007-2011年每年都有5元的現金股利，包含2008年金融大海嘯時期
每年EPS為10元，是營建股資優生，
以溫老師儲倉式選股便宜價為80元(5年平均股利*16=80)，
歷年都如此優秀的一支股票莫名跌到60元附近，
他在我追蹤的幾支股票預期報酬率特別突出的高(就是股價下跌的意思)，
當時我就覺奇怪(雖然股市一點都不講道理)，
檢查了他的財務報表後更是驚為天人2012年前三季EPS總合1.05(難怪下跌)，
我非常疑惑，正常來說我是營建公司老闆，
我有可能推案是今年賣一棟有賺錢列帳，明年沒蓋好就算了嗎?
這樣我怎麼跟股東交代(騙人上轎?)，
後來我發現是因為IFRS對營建產業的會計作帳方式更變
(有興趣的朋友請去自行了解)，
導致營建股必須完工後才可以列帳，因此今年財報異常難看
(華固2012年推案台北市內湖廠辦大案「V-Park」共3棟於年底完成交貨)，
這時候我突然意識到這不是大好的機會嗎?
我是大戶一定趁股價低點吃貨，等到現金入袋後再狂放利多趁機倒給小慘戶，
更何況前陣子打房利空出盡，該被洗出場的慘戶幾乎都被洗出去了吧!!
只有固執的(或是懂得鑑價的人)還留股票在手，
有人股版某位高手(忘了是誰?)說過一句話，
慘戶是不管公司體質的好壞，只要”股票漲+有題材”就會傻傻進去給人套，
所以為了證實我的思考是否有誤，我很有實驗精神的丟了一筆錢進去感同身受，
結果如何呢?請大家去GOOLE華固2013.02.05日發生了什麼事?
這也解釋了當天華固那一根的由來~
年報酬率29.6倍、月報酬率67倍?
股版居然有人說問這家公司是不是挖到石油、國家寶藏了?
0056 高股息
這是股票是ETF(股票指數型基金)，
元大寶來”預測”
台灣50及中型100標的內股現金殖利率較高的公司湊起來的一支基金，
好處是不用自己選股+證交稅比買股票少0.2%(當然如果賠錢稅再少都一樣爛)，
為什麼我不挑0050(市值前50大公司)呢?
因為我了解個股後發現”市值大不等於體質好”的道哩，
裡面濫公司一樣多到爆炸，所以被我捨棄了
(當然如果整體經濟不好0050跌到50元以下，我會考慮再把它撿回來)，
當然0056也有這種狀況(0056組成電子股依然占多數)，
不過我原本規畫就是長期領股息路線，相對而言比較適合我，
這支股我觀察區間約22-25元幾乎每年填息，
所以說這種股票最便宜的時候就是除息當天甚至貼息的狀況下買，
而且他幾乎沒有下市的風險(如果他下市了，新台幣也沒意義了)，
2012年大家還記的吧!
這時歐債危機、美國財政懸涯、證所稅、油電雙漲、打房政策、通膨高升、
基本工資沒漲、勞保破產、軍公教討伐大會(莫名其妙)，世界整體經濟低迷，
景氣燈也不知道幾個藍燈，股市大戶阿X伯又出來哭哭了(標準大戶非散戶無誤)，
一整個就是買股的好時機，10月份除息後幾天這時他落在21.XX元，
正好處於貼息狀態，所以考慮後就決定丟了一筆錢下去
2013年1月初丟了第二筆資金進去，主要是買伸興及全國電
1558伸興
是世界級賣縫紉機的公司，具有一定的寡佔市場，
除息前這支股票一直處於100多元的價位，
除息後股價約在95元左右，每年填息，
近年ROE20%以上(優秀符合巴菲特選股)，穩定成長，
毛利率15%左右持續成長(判斷成本持續降低，又很穩定)，
盈再率30%以下
(判斷公司沒有拿錢去亂投資?詳情請看洪瑞泰老師魔法書及選股神功)，
查歷年股利政策發放約6成，2012年前三季EPS為9.13元，
沒意外2013年股息7元，若股價在100元左右殖利率為7%多，
2012第四季因為基期低的關係，景氣燈開始轉黃藍甚至綠燈，
大盤儘管拉回但都沒破上一次低點，多空交戰不斷，
我”個人判斷”景氣好轉，安德烈 科斯托蘭尼一個投機者的告白內寫到，
行情總是在所有人絕望中落底，遲疑中成長，樂觀中到頂，
慘戶自以為不用工作專職股票就能養活一家大小的狀況下泡沫化，
所以我決定丟一筆錢進去
6281全國電
我相信大家都知道這公司賣什麼的，2012年這家公司股價創新高，
獲利也很神奇的持續創新高，正常來說我是不喜歡追高的，
但我查了一下他的財報我認為在67元左右的狀況下，
殖利率依然有7%(基本思考邏輯跟伸興一樣)，
他屬於通路股，跟7-11一樣拓店越多，你去的機率就增加，
2012年景氣那麼差獲利依然持續向上，對抗景氣不良本領高竿(優秀)，
在家電業有消費者特許權，家電跟汽車一樣，
你有可能因為景氣不好先不買(或買便宜點)，
BUT你家冷氣、電鍋壞了最終總是還買新的，屬一般生活必需品，
再者這家公司擅長賣故事，
買他前幾天我在某家門口看到慶祝阿榮(忘記誰了?)與他媽團聚，
面板24期零利率(類似的故事)，
我還在想阿榮他當兵退伍回家了嗎?
後來在電視螢幕看完了一場溫馨感人的故事後，
雖然我想告訴主角就算是零利率一樣還是要錢好嗎?
又沒比較便宜，但不可否認的
全國電子揪甘心廣告深植人心，無形品牌優良，經營團隊頗有一套，
當下我就決定不當消費者我要當股東，前幾天股版有高手提出疑問，
全國電子他經過感覺都沒人，為什麼獲利還能創新高?
其實我也蠻疑惑的，可是我個人解讀認為家電業毛利高，生活必需品，
通常走進去都會成交(因為你沒打算買沒不會去逛街)，據點多，
消費者特許權等等因素導致儘管人潮不多
(大家買家電應該不會揪團吧?)
依然有很好的獲利，而且電視上我也沒看到有人想炒這支，
有這麼良好的品牌，高層會打壞自己名聲做假帳的機率應該不大，
所以我也丟一筆錢進去
: 以前的我是不記帳的~我覺得好累~還要去想買了什麼..現在的我記得很開心
: 因為每個月不斷檢討花費方式+想替代方案~看自己存款越來越多 是一件非常喜悅的事.
: 學習越來越久~也越來越有心得~
: 終於我也擁有了自己的心法跟邏輯~~有人說世上沒有完美的方法~只有最完美的心法
: 也就是那天~我把書櫃的書清掉~只留下我願意再重複讀好幾次的文章
: 我喜歡看財經節目跟雜誌~但我學的是他們判斷的方法是不適合我
: 我喜歡明牌~我會去鑑定看看它到底O不OK?~再來吐槽那位算命師(當然是在內心)
: 我要建立自己的基金~當自己的基金管理人
: 我要做大公司的股東~讓好公司幫我賺錢
: 對我來說股票就是定存...只有它壞了~貴了~我才會解約
: 我不預測景氣怎麼走~我只鑑定
: (簡單說就是我不管7000點它往上往下~反正我就是6500開始出手~
: 向下持續攤平~向上就轉現金定存~等待下一次機會~我認為太誇張的價格就賣)
: (基本上看殖利率)
: 另外~我真得很不希望雜誌跟財經節目在拿中鋼當領股利的日子....
: 10年前得中鋼跟現在的中鋼基本面已經不一樣~~它是景氣循環股...不是定存股...
: 別把他當宗教一樣信仰好嗎?..這個風險已經不是散戶承擔得起的
最近碰到一件讓我蠻思考的問題，
這位人兄個人信用破產(含家人)，且愛上一位愛亂花錢的女性友人，
所以身上根本沒錢，薪水有1/3去還貸款(強制)，
屋漏偏逢連夜雨，這位小兵最近父親及祖父開刀，
父親病危通知好幾次導致家庭面臨兩難的問題，
救?可是沒錢，連開刀的錢都籌不出來，更不要說後續的修養，
說不救嗎?這恐怕會是他一輩子的遺憾(個人認為他對自己家庭還算有心)，
原本不是很想干預，畢竟家家有本難念的經，
而且我對亂花錢的人一向沒好感，
後來有一次緊急狀況下，我借了3萬給他父親開刀，
安慰自己救人一命勝七級浮屠，
人世間無奈莫過於此，沒錢不要說夢想、孝心了，連尊嚴都沒有，
這也是為什麼就算跟我家人吵架我還是堅持全家要有定期險的緣故
(各位保險專員不用來找我了，有關保險內容請詳閱去年26歲小軍官理財規劃一文)，
另一位班長幹了10年，薪水全部去養家裡一群米蟲，前後被吸血5百多萬，
理由不外是保人(只因為全家信用只有他沒破產)、軍貸利率較低啦，
導致他不惜離家出走也拒絕做保!，個人是蠻欽佩這位班長的，
家庭環境很差，還不是咬牙撐了10多年，甚至連女友都是因為窮而分手!
理財真的是個人意願的問題，也許環境的因素導致初期存不到錢，
但是一樣可以繼續吸收相關知識，你明知道這項賭博勝率99%，
也要你有錢才能去”投資”阿!機會留給準備好的人，
總結
27歲的我依然堅持股利路線，積小成多，
股市正常狀況下每年領的股利先存起來，
每季檢查財務報表(尤其是第三季)，
建立4-5支股票的投資組合，適當價錢股利投入，
多買一些好書放著，沒事就溫故知新，融會貫通手上的工具，
然後就等等等等等….
等到市場瘋狂(EX:股市上9000點，新聞利多狂放，交易量創新高)賣股賺價差，
遇系統性風險(EX:金融大海嘯)，就去申請軍貸(土銀利率最低)借錢買股票，
其實學的越久，才知道還要弄懂的東西越多，
常常看新聞看財報有疑問，也好多狀況找不出解答，但我會一直持續學下去，
掌握每次自己可以賺的錢，儘管我現在輸贏的是幾%幾%，
但持續不斷增加勝率，利用複利我相信有一天可以達到財富自由的日子，
到那時我就要開始去時現我自己的夢想(EX:當個有錢的無業遊民)，
不再為五斗米折腰，不再受老闆鳥氣，為自己而活!，
27歲的我看去年文章，很高興又有一點點的進步，
也期許一年後我會以28歲的自己為榮，
追求卓越，成就自然隨之而來，共勉之!
最後
感謝各位看完我的文章，也為我的理財路做見證，
這是單純心得分享，歡迎轉載，
內容或許有誤，本人不負任何責任，
投資風險有賺有賠，投資前請自行判斷，
請勿將以上4支股票當明牌
(比我強N倍的分析師推薦標的都沒幾支是真的會漲)
本人非專業財經人員，頂多就是業餘看了點書，
如果你真的丟錢下去~
賺了不用分紅給我~因為虧了我肯定不會賠你
(也不要通知我，免得我內疚)!!
謝謝大家
2013.02.07 屏東好友家中
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 112.104.205.240
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共勉之
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聞道有先後、術業有專攻 我只是比較擅長這方面的事，看的稍為遠了些
更何況軍官總不能太幼稚吧!!
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有時間一起交流
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字太多嗎?
※ 編輯: o5353616 來自: 112.104.81.246 (02/08 02:21)
※ 編輯: o5353616 來自: 112.104.81.246 (02/08 02:36)
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噓
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我也不贊成借錢買股，但我的職業夠穩定
家人保險也已經兼顧，生活費只要我願意我可以一千過一個月(不一定還有剩)
軍貸利率也比一般人低，我還特別去比較出最低利率的土銀
任何金融工具都是一種方法，如果碰到一個千載難逢的機會
我不介意去擴大槓桿，但我只會買現股不會融資
貸款每個月從我薪水扣，最多不超過1/3
我擁有很多別人沒有的優勢，加上自己的研究才敢這樣玩
因為我不覺得風險有多大，不曉得你反對的點
可以跟我解釋一下嗎?
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我知道那個班~我只會上論壇看他們的心得討論!
我沒加入，但不可否認選股神功是我的啟蒙書!老鼠賽跑是我的啟蒙遊戲
※ 編輯: o5353616 來自: 123.195.12.207 (02/08 18:34)
※ 編輯: o5353616 來自: 123.195.12.207 (02/08 19:18)
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