Re: [請益] 29歲投資理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者ashisas時間12年前 (2013/08/13 12:09)推噓2(2推 0噓 1→)

留言3則, 3人參與討論串2/3 (看更多)

您好 ※ 引述《Barrichello (..........)》之銘言： : 各位板上的理財高手好不好意思冒昧來這裡請教大家 : 我已經工作四年明年就要30歲了希望大家能給我一點理財建議 : 因為覺得自己很笨錢都只知道放著存起來= =a : 真的希望板上各位不要笑我希望還來得及為未來做點打算!! 不用不好意思，理錯財比不理財還糟糕我房客是一位60多歲的老先生，他退休後又回來工作因為他把退休300萬全部在2011-2012年間之中的『四個月』賠光了什麼時候開始不重要，重要的是理財要理對不懂的東西不要碰、不懂的商品不要買您能夠克服貪婪，不做不懂的事，乖乖存錢已經很不錯了 : 以下是我的收入跟支出還有家庭狀況 : 收入: : 月薪:扣掉勞健保福利金勞退提撥6%實領約:44000 : 每年年中有分紅+年終總共約: 25萬 (還有生日禮金尾牙抽獎未列入) : 年薪約75~80(視當年的分紅跟年終而定) : 支出: : 目前住家裡三餐幾乎吃家裡很感謝我老媽早中晚餐都會幫我準備 : 自己也很節省甚至到有點寒酸XD 月支出控制在5000內 : (含交通費手機費剪頭髮約會…等等) : 平常沒什麼太多慾望閃光也不太會花我的錢彼此生活都過的很簡單樸實 : 一年約去三天兩夜的旅遊兩到三次其他時間就一起努力存錢看起來您有不錯的基礎，收支管理有做好，錢有存下來，許多人這點都做不到您下一步需要的是設定未來的財務目標，並且量化成具體數字，反算現在該如何準備舉例來說：（下面都是假設）想要60歲退休，退休每個月要3萬生活費，準備至85歲通貨膨脹估計為2%的話，那麼60歲時必須要有1167萬再反算到現在您的年紀，才知道每個月要存或投資多少，才能過這樣的生活簡單來說就是目標清楚，才知道如何進行，並且能掌握進度 : 另外我還有保險一年要繳將近4萬(是20年終身壽險) : 14歲開始保繳到34歲就繳完剩沒幾年 14歲開始，通常是父母幫您規劃的，未必符合您的期待與擔憂您需要多少保障？必須透過面談，做需求分析才能瞭解您的保障是否足夠未來生活改變時（例如娶妻生子），也必須重新檢視根據經驗，多數人都是保費繳很多，但保障還是不足因為通常都買了儲蓄/還本/或是過多的終身壽險透過調整之後，把所需保障做足，但不一定要多花錢，可能還能省錢最重要的是保障足夠，才能真正安心 : 而我過年會包紅包給父母去年一人包18000 平常她們說不用我給孝親費 : 然後我強迫自己一年一定要存”60萬” 若有多就過年多包一點給父母 : 或自己拿去買一些比較不是生活必需品的東西(衣褲鞋….) : or跟父母還是閃光一起吃大餐花掉您已經算很省了但設定目標並分析之後，可以更清楚自己該準備多少，知道多少才『夠』若是不知道多少才夠，可能犧牲太多生活品質讓自己太苦也可能夢想太大，理夢想差距遙遠而不自知 : 自嘆今年已經29歲了薪水跟以前同班畢業的同學比起來算偏低 : 不過他們會說羨慕我每天五點半以前到家 : 我是在傳產業工時少當然相對薪水也就比不上他們而且永遠也比不上 : (同學很多在TSMC RTK等等科技公司….薪水是我的1.5~2倍) : 而自己唸書時有在家教跟打工也很節省加上工作四年來存的錢 : 目前存款有370萬左右但對我來說不懂理財很吃虧 : 也不知該從哪開始踏出我的第一步 : 也知道自己比上不足(想想若自己在科技業年收120~150) : 我一年至少就能存100萬了不過自己很珍惜能每天五點半到家 : 吃我媽煮的飯所以有得真的必有失看自已要的是什麼生活的確都是自己生活價值的選擇，開心滿意就是幸福 : 我計畫一兩年內能結婚父母已經買了新家明年要搬去住 : 說要把現在住的新北這的舊家讓我以後結婚住 : 我想到時花點錢把房子整理一下應該就OK : 以上大概是我目前的狀況希望板上的高手能給我一些建議 : 或站內信給我若能越詳細越好也可以請你吃個飯交個朋友我也非常樂意:) : 聽你說說投資理財的故事附上兩篇拙作供您參考： 1.為什麼要做財務規劃？ http://iam54f.pixnet.net/blog/post/148708610 2.財務規劃的步驟簡述 http://iam54f.pixnet.net/blog/post/78396120 買金融商品（股票、基金、保險）不等於投資投資不等於理財理財不等於發財光用文字只能給你一些思考祝福您 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.120.39.93

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daze

08/13 12:16, , 1^F

08/13 12:16, 1^F

我只是舉例試算60算要多少退休金要反算到現在每個月必須存/投資多少時，當然也要把通膨估算進去

→

ur260

08/13 21:03, , 2^F

08/13 21:03, 2^F

推

palatine5566

08/18 11:55, , 3^F

08/18 11:55, 3^F

您可用excel的公式計算儲存格裡面輸入=PV(Rate,Nper,PMT,FV,Type) 如果是這邊的舉例，就是=PV(-0.16667%,300,-30000,0) PV：現在金額。這邊例子就是60歲退休需要多少，也就是我們要計算的 Rate：利率。這邊例子要輸入 -2%/12=-0.16667% 把2%通膨換算成月利率，所以除12個月因為通膨會吃掉購買力，所以用負號（這邊沒有計算退休金存款利率） Nper：期數。因為從60歲準備到85歲，所以是25年*12個月=300 PMT：每月多少金額。每個月想過3萬的生活，所以輸入-30000 因為會用掉（支出），所以輸入負值，算出來的PV才會是正值 FV：最後金額。假設退休金用到身故剛好用完，所以輸入0 Type：期初付款還是期末付款。這邊沒什麼差異但若拿來計算保費之類的，就必須要注意期初末的問題 ※ 編輯: ashisas 來自: 119.77.223.30 (08/18 23:23)