Re: [請益] 25歲女理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者ameryu (peter924)時間9年前 (2015/08/16 00:10)推噓11(11推 0噓 2→)

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※ 引述《victoriacho (小唯)》之銘言： : 標題: [請益] 25歲女理財規劃 : 時間: Sat Aug 15 19:38:55 2015 : : 收掉工作室後賠了一筆錢 : : 除了積蓄都沒了以外另外還跟父母及男友借了7萬及2萬 : : 沒有利息的部份 : : 身上沒有學貸以及任何保險 : : : 想請版友們給小妹一點意見 : 原文有點長，恕刪一部份，看完全文，原則上，你想在一年之內還清債務。並在三年之內，存到一百萬。 : 不過這也是通勤的前提下...... : : 最近發現公司工作內容越來越多的情況下可能會加班到晚上11點或12點不一定 : : 所以有考慮要開始找公司附近租屋，但公司剛好在比較尷尬的地方，如果要走路上班能到 : : 房租幾乎都是7000~9500這附近，7000元以下的我不太敢住...... : : 目前欲抓的租金+水電費是1萬元 : (預算7000~8500左右，水電費一個月不會超過2500，租屋處對我來說只有睡覺洗澡的功能) : 這一段有個小問題，所以你的工作是責任制沒有加班費? 再來，我先幫你預抓一下房租的部份，假設8000元，租一押二，一共要兩萬四千元。請問，你身上還有這筆錢嗎? 再來是合約要打多久，請務必思考清楚，有的房東，一簽就是要一年。 PS 我現在只是先把一些盲點列出來給妳看。 : : 住宿水電 10K(應該不會到這麼多，有多抓) : : 伙食費+生活開銷 10K 請問這部份有包含手機費嗎? : : 還父母錢 5K : : 還男友錢 2K : ======================= : : 每個月大概剩 7K : : 加上全勤獎金1K是 8K : : : 除此之外有在大學兼課，但是一學期6堂而已，一堂2000元到學期末才會支付 : 以及還有兼一些網拍等等，每個月多出來的收入1.5K~3K左右，目標是以一個月多5K為主。 : 但這些都是滿不確定的因素所以不敢列入...... : : 我目前沒什麼娛樂開銷，假日也是去上課多充實自己(學費早已付清所以不列入開銷) : 跟男友也是，我們目前希望以存錢為主共體時艱XD : : : 還完錢預計每個月可以存15K，至於那些不確定的收入則是會當作緊急備用金處理 : : 年終目前會以拿去還父母錢為主，所以年終暫不考慮 : : 公司半年考核一次有調薪機會，但目前沒做到半年所以不清楚調薪狀況怎樣 : : 我的目標是想要在3年內存到100萬 : : 目的是在於想回家創業，這三年內對我來說只是個學習+存錢的時間 : : 父母的錢以及男友的錢會一年內還完 : (基本上每個月存7K，其他如果有剩的開銷就都會先以還錢為主) : : : : : 父母跟男友對我還錢的方式非常自由，但父母部分規定每個月都多少要還一些 : : 男友則是甚至表示還不還都無所謂 : : 但是我自己還是堅持想要還......畢竟男友身上有學貸 : : 男友未來可能會一起在同一間公司工作一起住 : : 如果在同一間公司工作的話房租水電會均分兩個人一起住，並不代表花費就會減少，雖然房租跟水電均分了。但是其它的開支，也許會增加也說不定。看了你上面的說明，結婚這件事，似乎並不在你的計劃內。那我只能祈禱，妳男友沒在看PTT的CFP版。 : : 所以以後可能還是會回到每個月可以存20K的狀況 : : 但目前對於存錢非常沒有頭緒 : 基於某方面的"不確定因素的考量"，會建議妳先把欠男友的部份，先處理掉。對於存錢沒有頭緒，個人認為，你把很多東西混在一起想，當然會抓不到頭緒。小弟反倒會建議你用"逆向思考"的方式。以原PO的"最終目標"是回家創業來說，以你的現金流狀況，是不太困難，三年存一百萬。也不是啥大問題。只是妳可能漏掉一些雜費，還有一些年度稅金，例如，機車的稅金、跟強制險，還有機車的保養費等等之類的。如果是三年期的財務規劃，基本上，妳可能會換一到兩次手機，至於費用多少，就端看原PO是買什麼手機了。但是，如果妳住到公司附近去，關於房子的部份，要好好處理。妳的狀況大概是會這樣，一、自己先住二、等男友來之後，均分房租水電。(可以存下來的錢變多了) 三、存滿一百萬了，準備離職。這個時候，你就要頭痛房屋租約的問題了。這點還請務必注意一下。再來是原PO，沒買任何保險，如果未來有購買，只會稍微影響你存錢的速度。所以這部份也不用去擔心。關於逆向思考的部份，小弟稍微幫妳列一下，但僅供參考，因為妳自己本身已經很有想法，應該是不需要我講太多，三年存100萬，除以三，大約就是33萬3333元。剩下的1元，活存利息幫妳出。本業收入的儲蓄，一年約有24萬 ( 2 X 12 = 24 ) 第二部份收入: 業外收入 + 非工資收入 + 其它收入 + 年終獎金(三年份) 本業收入的三年儲蓄，就有72萬，加上第二份收入，共三年期，原則上，對原PO而言我猜應該不會有大問題，算一算一年再多賺9萬多存進去。那這樣就可以滿足妳的存錢計劃了。年終拿去還父母的部份，頂多也是第一年的年終，你後面還有兩年期的年終可存。由於原PO打出來的財務支出，項目非常少，感覺很像純理論型的財務檢視。再者妳是女孩子，再怎樣，多多少少還是會買些保養品或化妝品之類的。還有買衣服，鞋子的錢，以及一些小雜費。我舉一個比較簡單的例子，一般人很少二~三年不換貼身衣物的。只要是消耗品的東西，都有可能影響你存錢的速度。伙食費 + 生活開銷，抓一萬，以我對舊桃園縣的了解，一般的伙食費，一餐可能要60元起跳。如果妳沒在喝外面的飲料，那還比較有解。總結: 能給你的建議如下；找一本沒在用的存摺，或是去找一間可以24小時在網路上，存定存跟解定存的銀行，去申辦一下網路銀行，學一下在網銀裡面做定存。既然是要創業的錢，不是太建議拿去做股票或外幣定存等等之類的有風險投資。最好擬定一個存錢計劃，原則上至少一年檢視一次，最少，半年檢視一次進度，如果發現進度落後了，就要去找原因。找原因比較好的方式，就是記帳，記一段時間之後，"一定要分析你的帳本"。不然有記帳等於沒記帳。至於存款方式，利率建議選固定，並選擇到期自動續存，如果補充保費的計算方式改了，可能會在第二年多一點，到達他的門檻。就讓他內扣吧! 反正，這個帳戶就是，只進不出。直到存滿一百萬為止。再來有兩種方案讓妳選， (一) 生活緊急備用金，跟生活費，皆放在同一個帳戶內。沒用完的，就留存下來當生活備用金。 (二) 生活緊急備用金，跟生活費，分別放在不同的帳戶內。如果動用了備用金，你可以很清楚的知道用了多少，至於該怎麼回補，就看原PO當下的財務狀況了。理由:因為你打算自行創業，說白一點的就是做生意，那妳就會需要週轉金，要跟"錢"打交道。如果沒跟銀行混熟，臨時缺錢，你以公司行號去申辦企業基金或貸款。其正常作業時間，大約需要兩週，不知道你能不能等這麼久。快的話，三天就可以對保放款，但前提是，你要有熟人在裡面。但現實的狀況是，說不定你連等三天的時間也沒有，這時候，這筆生活備用金就能派上用場，既然有打算做生意，錢該怎麼擺，以及配置，最好自己用紙本稍微模擬一下。附帶一提，除了主帳戶之外，最好再開一本"備用週轉金"帳戶。然後再加上自己私人的緊急備用金帳戶。替自己的企業設下兩道防線。一旦，公司的週轉金用完，已經動用到私人的緊急備用金，一定要去找出原因。拿私人的緊急備用金去週轉，週轉期一過，要馬上回補。等款項進來之後，公司的備用週轉金，也要一併補齊。 PS. 公司的備用週轉金，需跟著公司的年紀，一起成長，他並不是一個定額的數字。以上供原PO參考。 ameryu. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.161.10.61 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1439655055.A.93D.html

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