Re: [請益] 25歲女 理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (peter924)時間9年前 (2015/08/16 00:10), 編輯推噓11(1102)
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※ 引述《victoriacho (小唯)》之銘言: : 標題: [請益] 25歲女 理財規劃 : 時間: Sat Aug 15 19:38:55 2015 : : 收掉工作室後賠了一筆錢 : : 除了積蓄都沒了以外另外還跟父母及男友借了7萬及2萬 : : 沒有利息的部份 : : 身上沒有學貸以及任何保險 : : : 想請版友們給小妹一點意見 : 原文有點長,恕刪一部份,看完全文, 原則上,你想在一年之內還清債務。並在三年之內,存到一百萬。 : 不過這也是通勤的前提下...... : : 最近發現公司工作內容越來越多的情況下可能會加班到晚上11點或12點不一定 : : 所以有考慮要開始找公司附近租屋,但公司剛好在比較尷尬的地方,如果要走路上班能到 : : 房租幾乎都是7000~9500這附近,7000元以下的我不太敢住...... : : 目前欲抓的租金+水電費是1萬元 : (預算7000~8500左右,水電費一個月不會超過2500,租屋處對我來說只有睡覺洗澡的功能) : 這一段有個小問題,所以你的工作是責任制沒有加班費? 再來,我先幫你預抓一下房租的部份,假設8000元,租一押二,一共要兩萬四千元。 請問,你身上還有這筆錢嗎? 再來是合約要打多久,請務必思考清楚,有的房東,一簽就是要一年。 PS 我現在只是先把一些盲點列出來給妳看。 : : 住宿水電 10K(應該不會到這麼多,有多抓) : : 伙食費+生活開銷 10K 請問這部份有包含手機費嗎? : : 還父母錢 5K : : 還男友錢 2K : ======================= : : 每個月大概剩 7K : : 加上全勤獎金1K是 8K : : : 除此之外有在大學兼課,但是一學期6堂而已,一堂2000元到學期末才會支付 : 以及還有兼一些網拍等等,每個月多出來的收入1.5K~3K左右,目標是以一個月多5K為主。 : 但這些都是滿不確定的因素所以不敢列入...... : : 我目前沒什麼娛樂開銷,假日也是去上課多充實自己(學費早已付清所以不列入開銷) : 跟男友也是,我們目前希望以存錢為主共體時艱XD : : : 還完錢預計每個月可以存15K,至於那些不確定的收入則是會當作緊急備用金處理 : : 年終目前會以拿去還父母錢為主,所以年終暫不考慮 : : 公司半年考核一次有調薪機會,但目前沒做到半年所以不清楚調薪狀況怎樣 : : 我的目標是想要在3年內存到100萬 : : 目的是在於想回家創業,這三年內對我來說只是個學習+存錢的時間 : : 父母的錢以及男友的錢會一年內還完 : (基本上每個月存7K,其他如果有剩的開銷就都會先以還錢為主) : : : : : 父母跟男友對我還錢的方式非常自由,但父母部分規定每個月都多少要還一些 : : 男友則是甚至表示還不還都無所謂 : : 但是我自己還是堅持想要還......畢竟男友身上有學貸 : : 男友未來可能會一起在同一間公司工作一起住 : : 如果在同一間公司工作的話房租水電會均分 兩個人一起住,並不代表花費就會減少, 雖然房租跟水電均分了。但是其它的開支,也許會增加也說不定。 看了你上面的說明,結婚這件事,似乎並不在你的計劃內。 那我只能祈禱,妳男友沒在看PTT的CFP版。 : : 所以以後可能還是會回到每個月可以存20K的狀況 : : 但目前對於存錢非常沒有頭緒 : 基於某方面的"不確定因素的考量",會建議妳先把欠男友的部份,先處理掉。 對於存錢沒有頭緒,個人認為,你把很多東西混在一起想,當然會抓不到頭緒。 小弟反倒會建議你用"逆向思考"的方式。 以原PO的"最終目標"是回家創業來說, 以你的現金流狀況,是不太困難,三年存一百萬。也不是啥大問題。 只是妳可能漏掉一些雜費,還有一些年度稅金, 例如,機車的稅金、跟強制險,還有機車的保養費等等之類的。 如果是三年期的財務規劃,基本上,妳可能會換一到兩次手機,至於費用多少, 就端看原PO是買什麼手機了。 但是,如果妳住到公司附近去,關於房子的部份,要好好處理。 妳的狀況大概是會這樣, 一、自己先住 二、等男友來之後,均分房租水電。(可以存下來的錢變多了) 三、存滿一百萬了,準備離職。 這個時候,你就要頭痛房屋租約的問題了。這點還請務必注意一下。 再來是原PO,沒買任何保險,如果未來有購買,只會稍微影響你存錢的速度。 所以這部份也不用去擔心。 關於逆向思考的部份,小弟稍微幫妳列一下,但僅供參考, 因為妳自己本身已經很有想法,應該是不需要我講太多, 三年存100萬,除以三,大約就是33萬3333元。 剩下的1元,活存利息幫妳出。 本業收入的儲蓄,一年約有24萬 ( 2 X 12 = 24 ) 第二部份收入: 業外收入 + 非工資收入 + 其它收入 + 年終獎金(三年份) 本業收入的三年儲蓄,就有72萬,加上第二份收入,共三年期, 原則上,對原PO而言我猜應該不會有大問題,算一算一年再多賺9萬多存進去。 那這樣就可以滿足妳的存錢計劃了。 年終拿去還父母的部份,頂多也是第一年的年終,你後面還有兩年期的年終可存。 由於原PO打出來的財務支出,項目非常少,感覺很像純理論型的財務檢視。 再者妳是女孩子,再怎樣,多多少少還是會買些保養品或化妝品之類的。 還有買衣服,鞋子的錢,以及一些小雜費。 我舉一個比較簡單的例子,一般人很少 二~三年不換貼身衣物的。 只要是消耗品的東西,都有可能影響你存錢的速度。 伙食費 + 生活開銷,抓一萬,以我對舊桃園縣的了解, 一般的伙食費,一餐可能要60元起跳。如果妳沒在喝外面的飲料,那還比較有解。 總結: 能給你的建議如下; 找一本沒在用的存摺,或是去找一間可以24小時在網路上, 存定存跟解定存的銀行,去申辦一下網路銀行,學一下在網銀裡面做定存。 既然是要創業的錢,不是太建議拿去做股票或外幣定存等等之類的有風險投資。 最好擬定一個存錢計劃,原則上至少一年檢視一次, 最少,半年檢視一次進度,如果發現進度落後了,就要去找原因。 找原因比較好的方式,就是記帳,記一段時間之後,"一定要分析你的帳本"。 不然有記帳等於沒記帳。 至於存款方式,利率建議選固定,並選擇到期自動續存, 如果補充保費的計算方式改了,可能會在第二年多一點,到達他的門檻。 就讓他內扣吧! 反正,這個帳戶就是,只進不出。直到存滿一百萬為止。 再來有兩種方案讓妳選, (一) 生活緊急備用金,跟生活費,皆放在同一個帳戶內。 沒用完的,就留存下來當生活備用金。 (二) 生活緊急備用金,跟生活費,分別放在不同的帳戶內。 如果動用了備用金,你可以很清楚的知道用了多少, 至於該怎麼回補,就看原PO當下的財務狀況了。 理由:因為你打算自行創業,說白一點的就是做生意, 那妳就會需要週轉金,要跟"錢"打交道。 如果沒跟銀行混熟,臨時缺錢,你以公司行號去申辦企業基金或貸款。 其正常作業時間,大約需要兩週,不知道你能不能等這麼久。 快的話,三天就可以對保放款,但前提是,你要有熟人在裡面。 但現實的狀況是,說不定你連等三天的時間也沒有, 這時候,這筆生活備用金就能派上用場,既然有打算做生意, 錢該怎麼擺,以及配置,最好自己用紙本稍微模擬一下。 附帶一提,除了主帳戶之外,最好再開一本"備用週轉金"帳戶。 然後再加上自己私人的緊急備用金帳戶。 替自己的企業設下兩道防線。 一旦,公司的週轉金用完,已經動用到私人的緊急備用金,一定要去找出原因。 拿私人的緊急備用金去週轉,週轉期一過,要馬上回補。 等款項進來之後,公司的備用週轉金,也要一併補齊。 PS. 公司的備用週轉金,需跟著公司的年紀,一起成長, 他並不是一個定額的數字。 以上供原PO參考。 ameryu. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.161.10.61 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1439655055.A.93D.html

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專業推
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認真推
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非常謝謝你!
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認真推!
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推推
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A大超級優秀!!
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大推,認真文
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我我我~我二~三年不換貼身衣物唷~
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08/20 22:09, , 11F
帶把的,甚至可以不穿也沒人知道,只要記得拉好拉鍊。
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推推
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05/14 12:30, , 13F
版大11樓的回復粉幽默^^
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文章代碼(AID): #1LpsIFaz (CFP)
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