[問題] 26歲男理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者sianzih (庸人自擾)時間9年前 (2016/09/13 18:12)推噓3(3推 0噓 11→)

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年齡：26歲職業：工程顧問月薪：36K，年終1.5個月定存(緊急備用金)：8萬活存：3萬多【固定支出】平均外食：7,000/月房租：7,000/月平均電費：200/月電話：600/月交通：1,300(加油+客運)/月健身房：50/次 *23/天(會去的天數) = 1,150/月保險：35,000/年 = 2917/月 * 12 月花費總額約：20,167/月剩下餘額約：15,000/月 + 各位版友大家好，小弟是剛出社會還未滿一年的新鮮人，目前租在台北，只能外食。很幸運的是學貸部分靠家裡幫忙已經還清了孝親費家裡也很貼心的要我先讓工作穩定下來再給就好所以目前並沒有這邊的壓力先前每個月逼自己存10,000～15,000做緊急備用金，放在定存。現在已有緊急備用金，但因為對金錢比較沒有安全感，想利用剩下的餘額做點投資或繼續儲蓄，目前手上有朋友給了一張保單規劃，是【南山的雙喜年年2利率變化】保單，規劃一年116,139元/年，約等於月繳9679，年度末領回則慢慢增加。滿六年後約有70幾萬，第七年年度末領回約15,000/年，未解約則繼續每年15,000 若扣上方所列的所剩餘額：15,000-9,679 每個月仍會月餘5,321元（薪水會隨年資增加）＋自己暫定的想法是：先繳滿六年，存一筆投資金額，視情況運用解約而每個月剩餘費用也許存了兩個月，再丟網銀定存(最低額10,000) 或定期定額投資但目前也在剛著手研究投資理財訊息（基金、零股等）還未上手，所以這六年也是想趁機多學習這方面的資訊朋友的說法是，你沒有一定的本金，你怎麼投資，也還沒摸熟，建議我先存儲蓄險六年，得到一筆金額，而投資也研究過了，再出手也可以。不知道各位前輩建議如何？這張保單適合我嗎？不想要一直沒有給孝親費啊，虧欠家人太多了！先感謝各位前輩了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.220.179.163 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1473761536.A.FE0.html