[請益] 27歲男理財規劃請益消失

看板CFP (理財規劃)作者ericjp6ul6時間7年前 (2017/02/13 21:44)推噓2(2推 0噓 8→)

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小弟在版上潛水已久，一直以來參考各位先進的文章，受益良多。工作幾年下來也希望請各位幫忙給點建議，讓資產配置更加完備。目前為北部區域業務，27歲，未婚，已工作3.5年。公司福利尚可，住宿、油資及通信補助皆全額補貼，另有購車補貼。預計29歲與女友結婚，將與父母同住，無買房需求。結婚預計費用約50萬元(宴客及蜜月)，雙方共同分攤。屆時有換車打算，預計花費40萬元(已扣原車中古價及公司補貼)。故兩年後有一筆約45萬元之花費需求。 ----------------------------------------------------------------- 每月平均收入： 33K 底薪 5K 膳雜費 9K 業外收入 10K 季業績獎金(基本金額，偶爾會多) 合計 57K 每月平均支出： 6K 餐費 3K 汽車保養及停車費用 1.8K 服飾及剪髮 1.5K 水電及生活用品雜費 2K 娛樂及人情交際費用 1K 健身費用 5K 孝親費 2.7K 保險費用合計 23K 存款： 23K 現金 301K 活存 50K 定存合計 374K (37.4萬元) 投資： 715K 台灣股票市值 118K 海外投資(全球ETF) 合計 833K (83.3萬元) ----------------------------------------------------------------- 每月約可存34K，預計一年可存40萬元。另有年終獎金平均約2個月，扣除過年紅包約5萬元。一般將年存款之2/3做為投資使用，1/3做為活存及定存部位。預計2年後活存及定存部位約67萬(或許還有些現金股利)，做為結婚、換車費用及生活預備金。投資方面，台股已操作3年。主要投資民生必需之傳產股，搭配較高殖利率之金融股，希望能每年穩定增加被動收入。並將一部分做為海外投資，主要為全球股市之ETF，做為分散風險之用。女友為教職，收入穩定，未來有打算生1-2個小孩。想請問在資產配置上是否適當? 生活預備金的部位，是否應為小孩養育費用逐年將比例提升? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.159.186.222 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1486993469.A.F6B.html

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