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[請益] 27歲男 理財規劃請益

看板CFP (理財規劃)作者 (dd112358)時間1月前 (2026/01/16 16:35), 1月前編輯推噓11(11推 0噓 24→)
留言35則, 14人參與, 1月前最新討論串5/5 (看更多)
各位前輩好，剛邁入社會2年多，想請益如何進行更好資產配置，請大神們賜教 [目前狀況] 27歲 金融業 年資約3年 [月收入] 65K(整年約110W) [月支出] 30~40K [資產] （以下皆為NTD) 台股:200w(個股100w 0050 50w 正2 50w) 黃金:80w(現貨50w 正2 30萬) 美股:40w(20wSPY, 20w個股) 美國IG公司債：60w 現金:30w（緊急預備金） 淨資產: 410w [理財目標] 近期資產配置如上，預計每月固定投入2~3萬分配到SPY、0050&正2，未來為結婚買房準備 ，希望能在3~5年後購屋，總價約2,000w(頭款400w+裝潢200w), 目前在考慮是否要借貸( 上限140萬,10y, 2.1%)出來投入台股或美股，或是提升現有資產配置，感謝各位大神。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.218.229.117 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1768552517.A.82A.html
推
01/16 16:50, 1月前 , 1F
我對借貸來投資的概念是預支未來的現金流到今天一次投入
01/16 16:50, 1F
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01/16 16:51, 1月前 , 2F
比如說原本你每個月投入2萬 要投70個月才能投入140萬 你
01/16 16:51, 2F
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01/16 16:51, 1月前 , 3F
等於是花2.1%利息的代價去一次預支出來而已 所以你必須
01/16 16:51, 3F
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01/16 16:52, 1月前 , 4F
評估的是當下直接投入跟慢慢投入之間的獲利差距是否值得
01/16 16:52, 4F
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01/16 16:52, 1月前 , 5F
你花這個代價+承受這個風險
01/16 16:52, 5F
→
01/16 16:53, 1月前 , 6F
就我個人而言是不認為當前股市適合開槓桿進場 很可能是短
01/16 16:53, 6F
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01/16 16:53, 1月前 , 7F
期稍微偏高的價位 當然這也取決於你選擇的標的
01/16 16:53, 7F
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01/16 16:54, 1月前 , 8F
我的判斷不一定對 你可以根據你自己的判斷去評估
01/16 16:54, 8F
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01/16 19:11, 1月前 , 9F
高檔就不要借貸投資了吧
01/16 19:11, 9F
推
01/16 21:30, 1月前 , 10F
只要確定能承受腰斬一半的大盤股票也不會賣，借錢投資是蠻
01/16 21:30, 10F
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01/16 21:30, 1月前 , 11F
可以的，也還年輕，有固定薪資能還錢
01/16 21:30, 11F
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01/17 01:20, 1月前 , 12F
這行為跟未來規劃抵觸 短期（3-5年不長）要錢因此要
01/17 01:20, 12F
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01/17 01:20, 1月前 , 13F
加大槓桿去賭超額報酬說不通
01/17 01:20, 13F
感謝大大們建議
推
01/17 10:32, 1月前 , 14F
借貸是信貸嗎？信貸的話可能會影響聯徵分數，影響到後
01/17 10:32, 14F
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01/17 10:32, 1月前 , 15F
面房貸的成數跟利率，原則上都是房貸都辦完再來考慮，
01/17 10:32, 15F
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01/17 10:32, 1月前 , 16F
真的要開槓桿，可以考慮計算好安全邊際用一點質押
01/17 10:32, 16F
推
01/17 11:45, 1月前 , 17F
跟父母借400萬直接買房
01/17 11:45, 17F
推
01/17 17:51, 1月前 , 18F
400萬只能買廁所！車位還買不起
01/17 17:51, 18F
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01/17 21:45, 1月前 , 19F
400是頭期吧 誰買房全款買的…
01/17 21:45, 19F
推
01/17 22:25, 1月前 , 20F
黃金和公司債請出清
01/17 22:25, 20F
有考慮將公司債出清，但黃金是看好今年還有上漲空間，且可以當作現金儲備，不過佔比 不知是否過高
推
01/18 10:59, 1月前 , 21F
好奇為什麼一年存80萬，年資三年240萬，但是資產有41
01/18 10:59, 21F
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01/18 10:59, 1月前 , 22F
0萬。單純對數學上對不起來有疑問
01/18 10:59, 22F
大學打工存款+投資+部分父母贈與
推
01/18 11:01, 1月前 , 23F
問父母能不能做保人，可以的話再借信貸，否則到時
01/18 11:01, 23F
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01/18 11:01, 1月前 , 24F
候房貸會很難貸，甚至要提前還款
01/18 11:01, 24F
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01/18 11:02, 1月前 , 25F
不過現在綁約都只綁一年啦，不閒麻煩也可以先貸要
01/18 11:02, 25F
補充一下信貸跟房貸的部分應該不會衝突，因為在金控底下工作，核貸有固定金額且會分 開計算，會有優惠利率
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01/18 11:02, 1月前 , 26F
買房再還
01/18 11:02, 26F
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01/18 20:39, 1月前 , 27F
投資賺錢資產增加或是父母贈與吧
01/18 20:39, 27F
※ 編輯: dd112358 (49.218.229.117 臺灣), 01/19/2026 12:04:39 ※ 編輯: dd112358 (49.218.229.117 臺灣), 01/19/2026 12:05:08
推
01/19 16:15, 1月前 , 28F
年薪110萬 可以貸到1600玩嗎
01/19 16:15, 28F
3～5年後 有升等+調薪年收應該會更高，1600應該不是問題（若真的差一點家裡應該也可 以幫忙出，但還是希望能靠自己） ※ 編輯: dd112358 (111.248.200.45 臺灣), 01/19/2026 22:12:25
推
01/22 15:47, 1月前 , 29F
SPX/GOLD跌破1.5，預估接下來3~4年股票表現不會太好
01/22 15:47, 29F
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01/22 15:47, 1月前 , 30F
從SPX/M2也可以看到現在水位跟1999~2000年差不多
01/22 15:47, 30F
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01/22 15:48, 1月前 , 31F
所以股票，特別是正2自己注意安全，現在是貴金屬牛市
01/22 15:48, 31F
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01/22 15:48, 1月前 , 32F
部位有配置避險資產是不錯的，今年上半可能有30%左右回
01/22 15:48, 32F
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01/22 15:49, 1月前 , 33F
調，把握機會。
01/22 15:49, 33F
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01/22 15:50, 1月前 , 34F
剩下的就花時間增加本業收入吧 加油
01/22 15:50, 34F
推
01/23 11:05, 1月前 , 35F
如果確定3~5年要購屋 其實現在市況可以去買有信譽的長預售
01/23 11:05, 35F
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