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[請益] 31歲女-歸零後理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (cofepeng)時間8年前 (2017/06/05 13:08), 8年前編輯推噓17(17推 0噓 28→)
留言45則, 17人參與, 最新討論串1/3 (看更多)
年齡：31/女 職業：行政 居住.工作地：台中 家庭成員：媽媽 66 歲 (身體不好，定期回診服藥，無法工作) 弟弟 30 歲 (飲料店代理店長)-血汗無勞健保→借抱怨一下... 【簡述家庭概況】 父親早逝，在弟弟念書到退伍前，我扛全家，無房無車 當年為了要付醫藥費，所以母親提前退領勞保老年給付，但全讓醫藥費燒光了 現在領有國民年金(約4600/月) 弟弟退伍後在飲料店任職至今，有助學貸款(還有多少我沒過問，他按月分期繳交) 目前家用部分是和弟弟共同負擔(弟弟的規劃是存錢創業-加盟飲料店) 我之前工作的收入不高，外加去年才還清家裡負債，目前存款不到15W... 【每月收支狀況】 收入：我月薪38000/月、弟弟出15000/月、母親的國民年金 合計：57,600/月 支出一： 房租.水.電.瓦斯.網路.第四台.市話.手機.上下班通勤.媽媽和我的三餐(我家沒開伙) 3個人的勞健保.媽媽定期回診醫藥費 合計：約26000/月 支出二：(都採年繳) 我+弟弟→南山人壽-終身癌症險 874/月 (還有10年才期滿) 我+弟弟→富邦產險-意外險 394/月 我+弟弟→富邦人壽-壽險(10萬終身-還有17年才期滿.90萬定期).定期醫療險 2303/月 我+弟弟→富邦產險-強制險+駕駛人傷害險 170/月 媽媽→全球人壽-終身壽險主約 去年期滿 媽媽→全球人壽-剩醫療.意外兩項附約 732/月 (可保到75歲) 媽媽→台灣人壽-終身癌症 前年期滿 媽媽→遠雄人壽-終身醫療險 1094/月 (還有9年才期滿) 合計：約6000/月 【每月結餘】：約 25600/月 再扣掉偶爾全家人聚餐、生日或特別節日慶祝、臨時花費支出等 現在盡量每個月存23000-25000左右(分存在郵局及銀行-活存) 【請益】 我從以前的目標就是買一間屬於我們自己的家(大概500W的房價) 按目前新工作的薪水，預計未來四年內可以存到110W-120W左右 所以想把這筆存款拿來當頭期款，但近年來看房價漲成這樣 也有轉念想說也許就不要買了，有筆錢在身邊，家裡如果有什麼急需，也不用擔心。 只是朋友建議我可以嘗試投資 (但真的無經驗，再加上從以前被錢追著跑的恐懼，讓我至今還是只敢存死錢QQ) 想請益各位版友，按照我目前的收支和家庭情況，我該繼續朝買房當目標 還是可以試著去做怎樣的投資理財呢? 第一次PO文請教，如果需要改正的地方，還煩請指導^^" -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.38.89.156 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1496639295.A.A65.html
推
06/05 14:00, , 1F
至少網銀操作放定存吧,另外投資伴隨風險,要看能不能承受
06/05 14:00, 1F
推
06/05 14:03, , 2F
房貸可以參考ameryu大的文章,頭期120萬約夠買400萬的房子
06/05 14:03, 2F
推
06/05 14:21, , 3F
沒空做功課的話別亂投資
06/05 14:21, 3F
→
06/05 14:46, , 4F
ameryu的文章先爬完再說 http://bit.ly/2qOHnBq
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06/05 14:46, , 5F
06/05 14:46, 5F
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06/05 15:48, , 6F
都沒什麼錢花還要存錢 我覺得保險可以簡化到必要部分
06/05 15:48, 6F
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06/05 15:48, , 7F
就好 健保已經很好用啦了 還有不要投資拜託 以你收入
06/05 15:48, 7F
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06/05 15:48, , 8F
程度可能沒有心臟去承擔任何本金損失
06/05 15:48, 8F
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06/05 15:50, , 9F
不過你可以賭你的弟創業成功畢竟他是有實務經驗才創
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06/05 15:50, , 10F
業 成功率很高 你本身我不建議購買任何投資型商品 把
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06/05 15:50, , 11F
本業顧好即可
06/05 15:50, 11F
推
06/05 16:42, , 12F
要先有本，再來談投資~建議是先存到100W,再來考慮之後要
06/05 16:42, 12F
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06/05 16:42, , 13F
買房還是投資。
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06/05 16:45, , 14F
另外我建議是買房比較好，等你存到頭期款的時候，我覺得
06/05 16:45, 14F
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06/05 16:45, , 15F
房價應該也會跌到一個穩定區間，這時再來下手剛好，有一
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06/05 16:45, , 16F
個家，心中會比較踏實。
06/05 16:45, 16F
推
06/05 17:33, , 17F
好堅強 加油
06/05 17:33, 17F
謝謝您的鼓勵^^ 補充說明一下保險的部分，如果還能有簡化的空間，再煩請各位指導^^" 其實是從我開始扛家中經濟後，才發現媽媽買了很多不該買也無力可負擔的保單 (沒有要戰，我相信保險立意是良善的，但真的別亂賣啊...T^T) 總之媽媽所買的保單，等我發現為時已晚，只能在當時盡最大能力 不浪費已繳的保費去簡化... 至於我和弟弟的保險，是在我20歲後、經濟較穩定時才開始買的 除了壽險保額10萬和癌症險1單位這兩項是終身的，其他意外和醫療都是 最基本的定期險(也都是最低一單位保額／日額) 換言之，當初那位保經業務，賣我媽儲蓄險就算了，還賣終身醫療!? 都55歲的人了，妳賣她20年終身，不會太誇張嗎??? 那險種又不是回本或期滿或掛了可領回已繳保費之類的... 而當時我和弟弟卻連一張最基本的意外險都沒有， 應該先規劃我和弟弟的險種不是嗎？成年後買保險真的貴很多@"@a 以上，大概是這樣的情況。 感謝您們耐心看完還回覆我，先謝謝大家!! 我會認真去看各位提供的資訊Q///Q
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06/05 19:15, , 18F
這篇，晚點簡略回覆。
06/05 19:15, 18F
正努力拜讀您的文章，謝謝您願意抽空回覆我!!! 支出一的內容我都有詳列記帳，如果需要明細，我立刻提供給您<(_ _)>
推
06/05 20:24, , 19F
辛苦了，等A大
06/05 20:24, 19F
※ 編輯: cofepeng (101.139.136.132), 06/05/2017 20:27:48
推
06/05 20:35, , 20F
加油!
06/05 20:35, 20F
推
06/06 01:34, , 21F
飲料店而且又是加盟店，恐怕利潤會被侵蝕殆盡
06/06 01:34, 21F
推
06/06 08:48, , 22F
感覺你的生活壓力不小！
06/06 08:48, 22F
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06/06 08:48, , 23F
沒經驗別胡亂投資
06/06 08:48, 23F
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06/06 08:48, , 24F
可以考慮儲蓄 這些穩定的
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06/06 08:49, , 25F
對你來說需要一筆錢在身邊沒錯
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06/06 08:49, , 26F
保險其實可以請專業幫忙調整看看
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推
06/06 08:53, , 27F
推ptt222大大 加盟店的利潤 很容易被侵蝕 要三思......
06/06 08:53, 27F
推
06/06 11:16, , 28F
期待A大的文章
06/06 11:16, 28F
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06/06 11:16, , 29F
結果剛剛發現有了QQ
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謝謝大家的回覆，有關弟弟的部分，我會轉貼給他看， 讓他自己再好好規劃衡量(我家採自己的人生自己負責的家規XD) 看了大家的建議，我還是繼續走努力存錢買房的目標前進好了 因為到了這個年紀，常常會聽到說如果只存死錢不投資，會被通膨吃掉 所以要懂得投資理財，所以不知不覺還是會擔憂一下^^" 再次謝謝各位的分享和建議，謝謝您們~~~ ※ 編輯: cofepeng (114.38.89.156), 06/06/2017 13:00:15
推
06/07 01:09, , 30F
不存死錢亂投資 會被通膨以外其他東西吃掉 XD
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06/07 01:14, , 31F
出了社會才知道 歌詞裡的是對的 別人說的話隨便聽一聽
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自己做決定
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06/08 21:01, , 33F
不要亂投資... 想辦法增加自己月薪比較實在
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推
06/09 00:18, , 34F
看完你的狀況 先存錢咖實在
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06/09 21:15, , 35F
不要亂開飲料店，光加盟金、店租就夠你喘不過來了
06/09 21:15, 35F
推
06/15 01:04, , 36F
每月無腦買台中銀兩張或玉山金一張，先買個三年再說，
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就是這麼簡單
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推
06/15 01:05, , 38F
給妳點信心，我台中銀已買到300張，玉山金100張，第一
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金100張
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推
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都是這三年買的，現在還是持續在買。如果你真的照我的
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建議買，有什麼問題都可以問我
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推
06/23 07:54, , 42F
長輩有規劃保險是晚輩之幸，有人為自己及子女買保險卻不
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06/23 07:54, , 43F
盡早幫父母買保險，基本上是失去了另一項可預期的穩賺的理
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06/23 07:54, , 44F
賠金收入。因為父母通常會比子女早離世，子女做為要保人
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06/23 07:54, , 45F
及受益人天經地義。
06/23 07:54, 45F
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