Re: [請益] 31歲女-歸零後理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者wayn2008 (松鼠)時間8年前 (2017/06/05 21:07)推噓7(7推 0噓 2→)

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只回保險部分 ※ 引述《cofepeng (cofepeng)》之銘言： : 年齡：31/女 : 職業：行政 : 居住.工作地：台中 : 家庭成員：媽媽 66 歲 (身體不好，定期回診服藥，無法工作) : 弟弟 30 歲 (飲料店代理店長)-血汗無勞健保→借抱怨一下... : 【簡述家庭概況】 : 父親早逝，在弟弟念書到退伍前，我扛全家，無房無車 : 當年為了要付醫藥費，所以母親提前退領勞保老年給付，但全讓醫藥費燒光了 : 現在領有國民年金(約4600/月) : 弟弟退伍後在飲料店任職至今，有助學貸款(還有多少我沒過問，他按月分期繳交) : 目前家用部分是和弟弟共同負擔(弟弟的規劃是存錢創業-加盟飲料店) : 我之前工作的收入不高，外加去年才還清家裡負債，目前存款不到15W... : 【每月收支狀況】 : 收入：我月薪38000/月、弟弟出15000/月、母親的國民年金 : 合計：57,600/月 : 支出一： : 房租.水.電.瓦斯.網路.第四台.市話.手機.上下班通勤.媽媽和我的三餐(我家沒開伙) : 3個人的勞健保.媽媽定期回診醫藥費 : 合計：約26000/月 : 支出二：(都採年繳) : 我+弟弟→南山人壽-終身癌症險 874/月 (還有10年才期滿) : 我+弟弟→富邦產險-意外險 394/月 : 我+弟弟→富邦人壽-壽險(10萬終身-還有17年才期滿.90萬定期).定期醫療險 2303/月 : 我+弟弟→富邦產險-強制險+駕駛人傷害險 170/月 : 媽媽→全球人壽-終身壽險主約去年期滿 : 媽媽→全球人壽-剩醫療.意外兩項附約 732/月 (可保到75歲) : 媽媽→台灣人壽-終身癌症前年期滿 : 媽媽→遠雄人壽-終身醫療險 1094/月 (還有9年才期滿) : 合計：約6000/月補充說明一下保險的部分，如果還能有簡化的空間，再煩請各位指導^^" 其實是從我開始扛家中經濟後，才發現媽媽買了很多不該買也無力可負擔的保單 (沒有要戰，我相信保險立意是良善的，但真的別亂賣啊...T^T) 總之媽媽所買的保單，等我發現為時已晚，只能在當時盡最大能力不浪費已繳的保費去簡化... 至於我和弟弟的保險，是在我20歲後、經濟較穩定時才開始買的除了壽險保額10萬和癌症險1單位這兩項是終身的，其他意外和醫療都是最基本的定期險(也都是最低一單位保額／日額) 換言之，當初那位保經業務，賣我媽儲蓄險就算了，還賣終身醫療!? 都55歲的人了，妳賣她20年終身，不會太誇張嗎??? 那險種又不是回本或期滿或掛了可領回已繳保費之類的... 而當時我和弟弟卻連一張最基本的意外險都沒有，應該先規劃我和弟弟的險種不是嗎？成年後買保險真的貴很多@"@a ─────────────────────────────────── 壽險部分建議先區分主約型─只為了附掛附約而規劃的主約，保額通常不高，可忽略不計保障型─通常保額較高，遇到身故風險時，能夠提供較大的保障以文內所說，原PO與弟弟保障型約90萬保額，媽媽則是要看當時買了多少額度以前的終身壽險費率較低，但額度應該也不高才是。定期醫療險這部分請先釐清是定期日額險、定期手術險、實支實付如果是實支實付，那基本上的保障還可以如果是日額險跟手術險，建議你趕快補個實支實付吧!!! 意外險部分我個人認為你的富邦產意外險稍貴，應該是富邦業務自家的新十全大補你應該會有更好的選擇而非目前這張癌症險部分建議你先將保單中最主要的初次罹癌保險金、癌症住院日額及癌症出院療養金找出來初次罹癌保險金(非原位癌) 罹患癌症後的一筆理賠金癌症住院每日給付癌症住院日額 + 癌症出院療養金其他保障我會建議當作送的，沒有太大意義結語：依照目前看到的年期買了終身險保費較高的也都有一定繳費年期了除非繳費上真的非常有壓力或是有體況上的問題不然不建議更動原來之保單。但依照目前所見，你大概還要補上一些相關保障不然風險發生後，你看到理賠金真的會吐血當然你也可以依照推文所說，保留必要部分，其他風險自留好好存錢才是你最好的保險。至於業務部份，請放寬心大部分保險業務只是行銷人員，只要能賣出保單就是好的行銷業務所以你不用期待他們有多少的專業與其靠保險業務那張嘴買保險商品，不如好好靠自己研究保險了解保險真正的意義，從而瞭解你真正所需要的規劃內容而自己做功課難嗎？老實說，時間要久一點而已有志者事竟成，共勉之。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.45.38 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1496668054.A.EA1.html

推

Massari

06/05 21:27, , 1^F

06/05 21:27, 1^F

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Massari

06/05 21:27, , 2^F

06/05 21:27, 2^F

產險端意外險主要著重在意外死殘意外實支跟意外日額高太多也沒意義除了花費稍高時可能需要住院有住院實支幫忙外，畢竟產險端較壽險端易斷保如停售、理賠過多等等(但也並非壽險端就一定不會拒保，這要牽涉到條款問題) 只是由於產險意外險便宜，所以會建議將大風險(死殘)規劃在產險端而已 (這部分要講要講很多，我就不提了XD) 我只講我手邊有的意外險錠嵂保經 EASY GO http://i.imgur.com/cxo2NSG.jpg