Re: [請益] 第一桶金理財

看板CFP (理財規劃)作者freevid (笑過了，就好了。)時間7年前 (2018/08/08 10:19)推噓1(1推 0噓 7→)

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※ 引述《ChrisBear (熊克莉)》之銘言： : 小弟目前手上有筆一千萬資金可以理財運用，當作第一桶金使用！ : 之前有找過A銀行理專，給的建議是把一千萬換成等值７００萬美 : 金與３００萬澳幣，並且建議分配如下： : １．５００萬元部分丟澳幣與美金的外幣保單： : 　　配置目的是等過幾年後如果遇上類似０８年金融海嘯時有資 : 　　金可以入場投資，順便兼作保值打算，保單分別是澳幣與美 : 　　金，設計上是各滿三年及四年保本的商品。 : ２．１００萬元部分購買保本不保息的結構債： : 　　配置目的同上，預計買五年，第一年保證配息，後面就不保證 : 　　配息。 : ３．１００萬元部分購買保息不保本的全委型基金： : 　　配置目的就是看看由富蘭克林的專業基金去投資賺利息，保證 : 　　每月配息６％，但是就不保本。 : ４．３００萬元部分購買放置長期的基金、ＥＴＦ及美股： : 這部分就是由理專操作看收益情形 : 對於上面的配置，我是打算放２０年的穩定配置當作５５歲退休時的老本， : 所以收益部分我只要求年化報酬率有３至５％就好，不知道上面的配置外， : 還有什麼樣的方式可以讓小弟作選擇？ : 目前投資經驗只有找Ｂ銀行理專投資等值４６０萬元基金、債券與ＥＴＦ， : 去年市有小賺年化報酬５％，不過今年打貿易戰後就虧損兩平，所以才想說 : 問了上面Ａ銀行理專，我有在想要不要再找第三家銀行理專談看看，不然這 : 筆錢我放著也不知道要幹嘛。 1000萬你預計多久才會使用這筆錢？或者你希望有多少利息？每一個年紀有不一樣的配置我個人32，如果是我我會將1000萬分五等份 200萬： 100萬分十份做台幣定存一年期 50萬活存當預備金 50萬分2比做年期定存 200萬做外幣定存：美金、澳幣、人民幣都可以參考 200萬做美股ETF 開一個國外券商戶頭可以每年固定買或單筆一次買標的推薦VT,BND 200萬做台股、基金 100萬買傳產跟金融、油水電等民生股 50萬分次買0050 30萬買月配息基金剩下20萬可以買一些轉機股當遊樂 200做保本、保障拿100萬買躉繳台、外幣儲蓄險剩下100做足自己的醫療險這樣配置賺不多但睡得好吃得飽每年保守也有20萬的利息（不含儲蓄險）當然可以有更好的報酬但相對伴隨更大的風險 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.169.31.56 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1533694778.A.029.html