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[請益] 25歲女投資理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (人土土)時間5年前 (2020/11/12 16:07), 編輯推噓22(22推 0噓 49→)
留言71則, 22人參與, 5年前最新討論串2/2 (看更多)
大家好 【現況】 年齡：25 工作年資：一年九個月 月薪：40k(勞健保勞退已扣) 年終：1.5個月 住家裡，無負債，騎車上下班 【總資產】 薪資帳戶 10w 定存 26w(20w學生時期爸爸贈送，6w學生時期存的，這筆錢應該當備用金了) 股票 77.6w 共約113.6w台幣。 【月支出】 餐費3000(含聚餐，早晚餐都吃家裡) 加油費350 治裝保養娛樂2000 孝親費0 電話費299 ——————————— 多估點約6000 年終用來cover紅包、稅跟各種人情往來，其實還有多，保險只有爸媽幫我保了一個醫療險。 月收入-月支出=一個月約有34k可以運用。 定期定額 0050：$5000 0056：$5000 另外有買金融股及台積電零股 未來預期：想在30歲結婚跟生小孩，買車買房等皆為不確定因素 問題：現在不確定因素很多，那我在投資上應該怎麼分配，原本覺得年輕可以多投資沒有關係，但這樣以後如果有大筆開銷，不知道有沒有問題。 簡而言之，想問34k應該要怎麼分配？ 1.台積電零股是否也定期定額：我一次就是買35股(約15k)，這樣加上0050、0056，一個月定期定額直接25k？0050跟台積電重複會不會太高？ 2.剩下的錢看情況買金融股，不然就是放著？ 3.如果34k都拿來投資股票，對於我30歲預期要結婚等，會不會有問題？因為股票主要是想拿來存股，雖然到時候真的缺錢應該也能賣掉。 4.保險需不需要再買？ 想請問以上問題，另外想問有沒有什麼沒考慮到的地方，覺得自己在理財方面真的菜到不行，謝謝大家。 ----- Sent from JPTT on my Asus ASUS_X00QD. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.165.219 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1605168477.A.038.html
推
11/12 16:57, 5年前 , 1F
保險先買齊..趁年輕保費便宜
11/12 16:57, 1F
推
11/12 17:29, 5年前 , 2F
股票的優點之一就是變現容易 不過還是建議配一點現金部位
11/12 17:29, 2F
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11/12 17:30, 5年前 , 3F
供你臨時有額外消費時使用 但也不需要太多
11/12 17:30, 3F
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11/12 17:30, 5年前 , 4F
保險可以趁年輕的時候先配好 但是要研究一下 不要買過多
11/12 17:30, 4F
推
11/12 17:39, 5年前 , 5F
好好研究醫療險/殘扶/重疾，年輕便宜很多
11/12 17:39, 5F
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11/12 17:42, 5年前 , 6F
以前都沒有注意到保險這塊，爬這個版才知道大家幾乎都有
11/12 17:42, 6F
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11/12 17:43, 5年前 , 7F
分配，要來多多研究了
11/12 17:43, 7F
推
11/12 18:29, 5年前 , 8F
別買保險養別人
11/12 18:29, 8F
推
11/12 18:31, 5年前 , 9F
你又沒小孩要你養，真有狀況父母可申援手
11/12 18:31, 9F
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11/12 18:54, 5年前 , 10F
保險就是買自己的吧～
11/12 18:54, 10F
推
11/12 19:32, 5年前 , 11F
我是說養保險公司啦!
11/12 19:32, 11F
推
11/12 19:53, 5年前 , 12F
我覺得長期來說對你最有利的投資是進修
11/12 19:53, 12F
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11/12 19:55, 5年前 , 13F
現階段提高你的競爭優勢取得更多工作收入最好
11/12 19:55, 13F
推
11/12 19:58, 5年前 , 14F
買保險跟進修不衝突吧? 保險不是不要買是要買對
11/12 19:58, 14F
推
11/12 21:16, 5年前 , 15F
真的別養保險公司
11/12 21:16, 15F
推
11/12 21:18, 5年前 , 16F
當你保險繳了1.20年以為終於繳完
11/12 21:18, 16F
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11/12 21:18, 5年前 , 17F
後面又繃出一堆副單要你涵蓋更廣：）
11/12 21:18, 17F
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11/12 21:37, 5年前 , 18F
保險買風險大的就好 不要買終身浪費錢
11/12 21:37, 18F
推
11/12 23:06, 5年前 , 19F
保險版爬爬文
11/12 23:06, 19F
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11/13 00:51, 5年前 , 20F
保險要花時間研究 不然就不要買
11/13 00:51, 20F
推
11/13 07:02, 5年前 , 21F
意外跟明天都不知道哪個先到...定期壽險/意外險..
11/13 07:02, 21F
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11/13 07:03, 5年前 , 22F
該買的保險還是要買好...什麼都要靠父母?!
11/13 07:03, 22F
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11/13 08:37, 5年前 , 23F
5年內要用的錢就定存;10年以上長期投資就定期定額台灣50
11/13 08:37, 23F
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11/13 08:40, 5年前 , 24F
保險就一年期定期(壽險+意外險+實支實付醫療險+重大疾病險)
11/13 08:40, 24F
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11/13 08:45, 5年前 , 25F
一般人把握低保費高保障原則就好，再找保險經紀人公司幫你
11/13 08:45, 25F
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11/13 08:45, 5年前 , 26F
配，相對比保險業務員客觀
11/13 08:45, 26F
推
11/13 08:48, 5年前 , 27F
保險先做足再想別的
11/13 08:48, 27F
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11/13 09:06, 5年前 , 28F
定存利息不如高利活存
11/13 09:06, 28F
推
11/13 09:12, 5年前 , 29F
除非有人靠你養(小孩年邁父母)積蓄不足，
11/13 09:12, 29F
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11/13 09:13, 5年前 , 30F
才需買保險轉嫁風險。 但業代不會告訴你這個
11/13 09:13, 30F
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11/13 09:13, 5年前 , 31F
而最不用買的就是便宜的意外險
11/13 09:13, 31F
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11/13 09:15, 5年前 , 32F
以你存錢與投資的速度，等你三十幾有小孩，儲蓄
11/13 09:15, 32F
推
11/13 09:19, 5年前 , 33F
都好幾百了，屆時再買不足的遞減定期壽險即可
11/13 09:19, 33F
推
11/13 11:24, 5年前 , 34F
海外的來點~
11/13 11:24, 34F
推
11/13 15:44, 5年前 , 35F
保險板板規有書單可以先看
11/13 15:44, 35F
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11/13 22:04, 5年前 , 36F
我則是認為意外、醫療至少一定要保，最怕的不是一
11/13 22:04, 36F
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11/13 22:04, 5年前 , 37F
走了之，反而拖累家人
11/13 22:04, 37F
推
11/13 22:14, 5年前 , 38F
意外險只有一級殘，醫療有健保，貴的是自費項目，應該買
11/13 22:14, 38F
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11/13 22:14, 5年前 , 39F
的是殘扶險
11/13 22:14, 39F
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11/14 01:10, 5年前 , 40F
可先規劃結婚的標準版和夢想版(比方80/120萬)
11/14 01:10, 40F
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11/14 01:10, 5年前 , 41F
低配版/4(26~29歲)=每年要存的現金
11/14 01:10, 41F
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11/14 01:10, 5年前 , 42F
也可以案比例前低後高，但這更要考慮工作穩定度
11/14 01:10, 42F
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11/14 01:10, 5年前 , 43F
其餘資金投入大盤指數ETF，這樣股市崩盤還是能結婚
11/14 01:10, 43F
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11/14 01:10, 5年前 , 44F
然後我不明白的是：對你來說股息是必要收入嗎？
11/14 01:10, 44F
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11/14 01:10, 5年前 , 45F
高股息看似安全，但3月已經證明並不具有抗跌能力
11/14 01:10, 45F
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11/14 01:10, 5年前 , 46F
回測總收益率則是遠落後0050，那為何不買0050就好？
11/14 01:10, 46F
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11/14 01:10, 5年前 , 47F
至於個股比重，當然太過集中會增加風險
11/14 01:10, 47F
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11/14 01:10, 5年前 , 48F
但會增加多少風險是要看你對該公司研究的程度與判斷
11/14 01:10, 48F
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11/14 01:10, 5年前 , 49F
此外部份券商定期定額手續費，似乎比盤中零股交易低
11/14 01:10, 49F
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11/14 10:59, 5年前 , 50F
謝謝各位關於保險部分的回文，我會再多研究後再看看要不
11/14 10:59, 50F
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11/14 10:59, 5年前 , 51F
要找保險經紀人幫忙。
11/14 10:59, 51F
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11/14 11:01, 5年前 , 52F
然後z大的推文，0056我也一直在想要不要去掉，而且我的證
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11/14 11:01, 5年前 , 53F
券商定期定額扣的手續費是比較貴的
11/14 11:01, 53F
推
11/14 18:04, 5年前 , 54F
美股可以分配一點 短視點就是美金便宜 長期就是戰爭風險
11/14 18:04, 54F
推
11/15 13:24, 5年前 , 55F
有在操作股票嗎？ 不然77w在股市裡滿厲害的
11/15 13:24, 55F
推
11/15 17:34, 5年前 , 56F
年輕買0050成長性比較好，0056漲幅不會比0050高 而且還會課
11/15 17:34, 56F
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11/15 17:34, 5年前 , 57F
稅，比較適合需要固定領現金的退休族；另外保險不建議買那種
11/15 17:34, 57F
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11/15 17:34, 5年前 , 58F
20年期的終身險，什麼滿期可退回的本金加幾%給你的那種都不
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11/15 17:34, 5年前 , 59F
建議碰，一來是你會被扣住一大筆錢20年都不能動而且利率又少
11/15 17:34, 59F
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11/15 17:34, 5年前 , 60F
的可憐(20年才多2%？？？)，二來保障很低，理賠不夠高。
11/15 17:34, 60F
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11/16 16:14, 5年前 , 61F
謝謝樓上詳細的說明和建議‼我沒有那麼厲害操作股票啦，
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11/16 16:14, 5年前 , 62F
也沒那麼多時間研究個股，就是買相對安全的放著。
11/16 16:14, 62F
推
11/17 13:05, 5年前 , 63F
保險建議先從罐頭保單先從理解
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11/17 13:05, 5年前 , 64F
為什麼大家都推薦這樣買
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11/17 13:05, 5年前 , 65F
然後在找的業務員談談需求分析
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11/17 13:05, 5年前 , 66F
我目前服務於保經公司
11/17 13:05, 66F
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11/17 13:05, 5年前 , 67F
我認為保險跟投資不能放在一起討論
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11/17 13:05, 5年前 , 68F
像各位這麼厲害的投資人
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11/17 13:05, 5年前 , 69F
如果能用3萬塊去解決300萬的問題
11/17 13:05, 69F
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11/17 13:05, 5年前 , 70F
而不是用300萬去解決300萬的問題
11/17 13:05, 70F
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11/17 13:05, 5年前 , 71F
相信聰明的你們應該要怎麼選擇吧！
11/17 13:05, 71F
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