Re: [請益] 23歲新鮮人理財規劃 (年度回顧)

看板CFP (理財規劃)作者Butters5566 (Butters5566)時間2年前 (2022/01/05 21:07)推噓21(21推 0噓 9→)

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2022 年到了，去年陸續完成了許多人生大事照慣例紀錄一下一路來從 2014-2021 至今的成長 : : 這四年間我的薪水大幅成長 : : 年薪從剛入行第一年 50萬 : : 第二年 60萬 : : 第三年跳槽換公司 97萬 : : 到今年 110萬左右 : 2019 賺 130 萬，存 30 萬儲蓄率 23% : 2020 賺 155 萬，存 70 萬儲蓄率 45% 今年請原諒我不想提年收入了...XD 2021 儲蓄率 48% : : 當時那篇文章的重點三年內 500K 資產 : : 三年 500K 對當時剛出社會的我來說有如天方夜譚 : : 由於剛出社會時我的存款才 20k (甚至更少) : : 因此當時才想發奮存錢至少先把預備金存到才有點安全感 : : 老實說剛開始存錢時其實非常難 : : 尤其是剛工作的前兩年薪資很低租屋在台北又剛好交了女友(不是說交女友不好啦 XD : : 工作前兩年其實沒存到什麼錢，工作第二年(2016)結束約莫 18萬存款 : : 恩...所以在工作第二年時我曾經一度覺得第三年要存到 500K 已經不太可能 : : 直到跳槽換了工作後 : : 我才剛好在出社會第三年(2017)達成 500K 資產 : 2018/7 達到 100 萬 : 2020/12 達到 200 萬 2021/12 總資產（現金、負債、股票、房地產增值加總）達成 330 萬受惠於大 QE 時代，總資產在一年內增加 130 萬，是出社會以來之最 : 現在的存錢速度已經超乎 23 歲 / 27歲當年的想像 : 當年是希望 3 年存 500K : 而目前是一年可以存 700k~900k : 存錢速度快很多存錢速度跟 2020 年差不多反而是資產速度成長很多 XD : 2021 年的目標： : 1. 期許資產在這一年，可以多 100 萬以上，達到總資產 300 萬達成，2021 年增加 130 萬（包括股票增值、房地產頭期款增值部分、現金、負債加總）股票部分，去年年化報酬 25%，小輸 S&P 500 指數負債部分，開了小槓桿借了信貸 80 萬投入 CSPX (受 life cycle investing 啟發) : 2. 目前是租屋族，年租金約 200K，想在今年挑選 600~1000 萬的標的購屋，以省租金， : 以及也算是個資產配置，購屋後也有個安定感...（房東一直暗示想賣房...>_<）達成，2021 年初與太太一起買房成家假如我們總價買在 N 的話，2021 年末同社區同格局物件已經漲到 N*1.2（+20%) 去年真的太誇張，其實在我們要買的時候，市場上已經漲滿兇的（2020/5-2021 年初）我們年初買房子之後，房市持續往上，只能歸咎於通貨膨脹吧雖然房貸是筆很大的負債，不過買房後有種踏實跟安穩的感覺可能是因為我們還在寬限期吧 XD (五年寬限期） : 3. 持續定期定額投資指數型 ETF 持續投入中，已經連續兩年與太太一起投入 100 萬台幣在 CSPX (S&P 500 ETF) 上會一起每年投入 100 萬台幣，直到退休去年 CSPX 年化報酬 +28.36% : 4. 儲蓄率希望可以拉到穩定 50%~60% 今年在買房狀況下儲蓄率在 48%，還算滿意（今年的儲蓄我扣除買房成本、傢俱，這些費用我算進去房產裡） : 5. 尋找方法節稅，避免 20% 的所得稅率還在 12 % 龜著，哈 : 6. 今年預計報考研究所在職，主要是想補一下學歷，學習較為不熟的領域外， : 還有拓展一下 Networking 這部分落榜啦 XD，目前也滿忙的可能 2022 年底再來報名資工所、電子所 2021 年初嚐到資產單年度增加 100 萬的成就不過在萬物齊漲的 2021 一顆荷包蛋從 10 元漲到 15 元 (+50%) 我們社區年初對比年末的房價 +20% S&P 500 +26.89% 這什麼鬼神報酬...XD 不免俗一樣列個短期目標： 1. 期許總資產在這一年內可以增加 150 萬以上（好像滿難的，不過會努力！） 2. 定期定額策略型 ETF，我滿看好電動車的（信仰）預計在這一年開始每月投入 500 美金在 DRIV 這檔 ETF 上（賣 CSPX 買 DRIV，目前我是把 CSPX 部位當作現金看待） 3. 股市報酬率希望今年可以持續 20%+，假如要 10 年內退休，我的年化報酬率得要 20% 4. 持續投入 S&P 500 ETF，每年至少 100 萬中長期目標： 10 年 ~ 13 年內，與太太一起達到總資產 4000 萬（不含房地產）後透過 4% Rule(年被動 160 萬台幣），一起退休謝謝 CFP 板，一路從我退伍到現在也要 9 年了，今年也要 31 歲了從一開始剛出社會對理財一竅不通，只想一步登天卻跌了一跤也不清楚自己的目標為何，沒有目的存錢、投機，只希望存款數字越多越好（安全感++）直到到現在與太太共組家庭，我們開始有著中長遠的共同目標：提早退休這篇文章除了紀錄自己的成長外也希望對大家有幫助 2022 大家也要持續朝你們的目標努力哦！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.110.57 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1641388032.A.2B8.html ※ 編輯: Butters5566 (101.10.110.57 臺灣), 01/05/2022 21:31:42

推

jube3333

01/05 21:55, 2年前 , 1^F

01/05 21:55, 1^F

推

z7890706

01/05 21:57, 2年前 , 2^F

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推

AnserY

01/05 22:00, 2年前 , 3^F

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