Re: [請益] 23歲新鮮人理財規劃 (年度回顧)已刪文

看板CFP (理財規劃)作者Butters5566 (Butters5566)時間1年前 (2023/01/01 17:10)推噓0(0推 0噓 0→)

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2023 的第一天，在台北天氣陰陰的，在家沒什麼事做，寫點東西我是一個平凡人，2023 我將會 32 歲這是一個從 0->1 的回顧文，雖然目前離 100 還很遠，但以 100 為目標也與大家一樣，我的表現並沒有特別突出，只是想透過回顧文來記錄自己的成長這篇是我的第 5 篇文章，以及第 4 篇回顧檢討文，有興趣的話可以回頭看前幾年的文章 2014: #1KCh53kf (CFP), https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1412608323.A.BA9.html 2018: #1RZ-cvCu (CFP), https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1536158137.A.338.html 2021: #1VxiQ6GK (CFP), https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1609483910.A.414.html 2022: #1XrPW0Au (CFP), https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1641388032.A.2B8.html --- ## 背景家庭成員 2 位，與妻子的目標是每年至少投入 100 萬台幣進入市場不過收支儲蓄的統計只計算我自己，老婆個性比較 easy going，對錢沒有很敏感，平常物欲就買買鞋子衣服，個人觀察物慾是不高 XD 因此老婆的財務我基本上不會過問 happay wife, happy life 家庭支出絕大多數是由我來負擔 ## 收入 - 本業: 1,500,000 - 業外收入: 190,000 - 股息利息信用卡回饋: 46,000 - 其他收入: 640,000（去年莫名其妙中獎，其實不該列入收入） - 總收入: 約 2,400,000 ## 支出 - 全年總支出：約 800,000 - 平均每月支出：66,000 - 孝親費用佔了 20.7%，頭一年成為支出類別最大項目 https://i.imgur.com/jdpFuKp.png

https://i.imgur.com/mL0nYWO.png

## 儲蓄率不計入其他收入，1-80/176 = 54.5% ## 個人資產變化與投資績效 - 個人資產淨值（現金+投資部位-負債）從 2021 年末 330萬成長到 450萬（原先 2021 訂 2022 年末的資產淨值目標是 480 萬，失敗） - 去年年化報酬為 -23.12%，輸 S&P500 指數，2021 年的績效為: +24.61% - IVV 全年為 -19.93% - QQQ 全年為 -33.71% - 0050 全年為 -24.73% - 主被動部位佔比 - 被動部位 88.72% - CSPX / IVV / QQQM - 槓桿 ETF: TQQQ / UPRO / SSO - 主動部位 11.28% - TPE:2330 / TSLA / CRM / NFLX / MSFT / NVDA - 今年開始配置槓桿 ETF 作為「被動」資產配置，提高曝險比例 - SSO 占資產 2.31%，目前績效 +4.56% - TQQQ 占資產 1.69%，目前績效 -20.86% - UPRO 占資產 4.96%，目前績效 -11.78% - 加密貨幣部位 - BTC 占資產 1.1%，目前績效 -44.5% - ETH 占資產 0.91%，目前績效 -60.25% - 目前是每月定期定額 100 USD 進去 ## 2022 心得 & 2023 展望 - 2022 年一直有種感覺，覺得怎麼賺錢淨值 (NAV) 一直在原地踏步，主要靠額外的業外收入及其他收入，不停入金才打平掉股票市場上的虧損，有點無力感 XD - 今年是我第一次儲蓄率超過 50% 的一年，主要是因為沒什麼旅遊，與老婆都變滿宅的都在家，主要是滑著國內飯店價格，覺得好貴，疫情前國內飯店有這麼貴嗎？隨著疫情陸續解封，未來應該會開始安排出國旅遊，我會希望年度旅遊費用壓在 10 萬元內 - 母親明年應該可以開始領退休年金，希望可以降低一些孝親費用 - 大環境景氣變差，各行各業已經人事凍結、裁員，充實自己為上策 - 目前本業年薪已經連續三年差不多，應該是到瓶頸了，會努力充實自己，尋找更好的工作機會有感 2022 物價飛漲、裁員潮，2023 只希望工作上能有新的機會突破目前的本業收入也祝大家在這 2008 年後最慘的時刻都能平安渡過 Happy New Year! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.169.76.204 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1672564247.A.DAF.html ※ 編輯: Butters5566 (1.169.76.204 臺灣), 01/01/2023 17:11:00

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