PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

Re: [請益] 35歲男理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (JC)時間2年前 (2022/03/10 16:37), 編輯推噓17(17推 0噓 19→)
留言36則, 11人參與, 2年前最新討論串5/7 (看更多)
文長且有惱人的算數 單純分享我自己的看法 如果有不同意見也歡迎討論指教 年薪700萬每年可以存下500萬的話你的年支出約200萬 假設這已經包括還貸款金額的話 200萬當緊急預備金是足夠的 原文有提到想要10-20年後退休有500萬左右的被動收入 先來看看假設15年後50歲退休的話這部分能不能做到 目前你的租金收入每年約100萬 沒意外可以持續下去 所以你要做的是在15年後資產有辦法產出400萬/年 通膨用2%去算的話現在的400萬到時候會需要538萬 (租金也假設會隨通膨成長，所以就不另外計算) 因為你的經濟能力好生活品質好所以假設你可以活到100歲 50歲退休還有50年要活 這時候就要算15年後你需要多少本金 假設投資報酬率是6% 扣掉2%通膨後資產會以4%持續成長 那你在50歲的時候會需要1億1557萬 讓你在100歲死掉的時候錢剛好花完 每年還有跟今天一樣500萬的購買力可以花 回到現在 你手邊扣掉200萬預備金還有1000萬現金跟170萬股票 假設報酬率都是6% 15年後會成長到2804萬 要在15年後有1億1557萬的話還需要8753萬 每年需要存376萬 以你目前一年可以存500萬來看是綽綽有餘的 所以現在要做的就是找到一個長期下來年化報酬率有6%的投資組合 如果你沒有想要花很多心力研究的話其實指數型ETF是可以做到的 書局有很多ETF的書都會回測過往報酬率 買個兩三本來看你就會找到適合自己的投資組合 另外你提到的海外所得670萬 其實會隨著你的國內所得越高而有更高的額度 (基本所得額的計算就不詳述，簡單來說就是基本所得額跟國內綜所稅取其高， 如果國內繳很多的稅，海外收入就可以容許更高) 高資產族群也偏向會將貨幣跟投資市場做分散 不會單一集中在台灣市場 畢竟當時台海危機那些有錢人怕過了 加上目前烏俄戰爭可以看出台灣如果遇到一樣的局勢 股匯雙殺會有多可怕 題外話就是看到你的配置並沒有提到保險的部分 雖然有錢人不怕沒錢看醫生 但保險在稅務上仍然有一定的優勢 可以多加利用 以上是我的一些看法 謝謝 ※ 引述《MaxA (A仔)》之銘言： : 各位好，先謝謝大家的幫忙，小弟在資產規劃方面想請教各位，還請幫忙指點 : 性別：男 : 年齡： 35歲 : 不動產： : 1. 店面透天 ：租金6萬/月（貸款6.4萬/月，餘25年） : 2. 3房大樓：租金2萬/月（貸款3.8萬/月，餘19年） : 3. 3房大樓：自住（貸款3.4萬/月，餘28年） : 稅後年收入：700-800萬 : 婚姻狀況：已婚 : 台股：170萬 : 現金：1200萬 : 預計每年可以存下500以上的存款，預計全數投入穩定標的，達到被動收入500萬/年就退 : 休。 : 所以想尋找波動低+穩定配息5-7%長期的投資標的，國內配息與外國比例最好能3:7，因為 : 海外收入免稅額較高，國內綜所稅太可怕了。 : 想請教板上前輩，該怎麼擬定策略？跟有什麼推薦的標的呢？ : 目前規劃把1200的現金拿出1000投資，200留著當緊急預備金，剩下的1000萬分成50筆， : 以1-2年的時間不定期定額投入。 : 還請各位前輩多多指導分享，謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.150.196.141 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1646901433.A.F6B.html
推
03/10 16:39, 2年前 , 1F
原文自刪了 呵呵
03/10 16:39, 1F
推
03/10 16:59, 2年前 , 2F
用心
03/10 16:59, 2F
推
03/10 17:29, 2年前 , 3F
話說原文為什麼自己刪掉了？
03/10 17:29, 3F
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03/10 20:14, 2年前 , 4F
就說上站1x次，文章1篇，年收700w，卻上來問網友理財
03/10 20:14, 4F
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03/10 20:14, 2年前 , 5F
，這種人設你們到底在認真什麼？
03/10 20:14, 5F
推
03/10 20:31, 2年前 , 6F
謝謝您的回覆，原文討論我就先刪除了，就是知道有人會無聊去
03/10 20:31, 6F
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03/10 20:31, 2年前 , 7F
A帳號，果然就是這樣….上次發問被A，刻意換一個小白號，結
03/10 20:31, 7F
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03/10 20:31, 2年前 , 8F
果一樣被A，連IP都查….真的不知道該說什麼
03/10 20:31, 8F
推
03/10 20:32, 2年前 , 9F
明明就是理財版，收入高一點到底有什麼好酸的？也是辛苦打
03/10 20:32, 9F
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03/10 20:32, 2年前 , 10F
拼回來的，難道不能好好討論理財的問題？非得要去A來A去？
03/10 20:32, 10F
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03/10 20:32, 2年前 , 11F
做人真的可以成熟一點。
03/10 20:32, 11F
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03/10 20:34, 2年前 , 12F
回覆hailiang大大，因為推文裡面有人去A帳號然後查IP，所以
03/10 20:34, 12F
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03/10 20:34, 2年前 , 13F
刪除了。
03/10 20:34, 13F
推
03/10 20:36, 2年前 , 14F
weaverhvw 版友，就因為有你們這種無聊的人，所以想虛心求
03/10 20:36, 14F
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03/10 20:36, 2年前 , 15F
教都不能。一天到晚懷疑別人，然後能改變什麼？事實勝於雄辯
03/10 20:36, 15F
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03/10 20:36, 2年前 , 16F
。
03/10 20:36, 16F
推
03/10 21:13, 2年前 , 17F
刪了文還是可以A可以看IP
03/10 21:13, 17F
推
03/10 21:20, 2年前 , 18F
樓上大大，那也沒辦法了啊，有這樣的人能怎樣…不過還是很感
03/10 21:20, 18F
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03/10 21:20, 2年前 , 19F
謝多數熱心的版友，真的有心當朋友的也可以站內信line聊，
03/10 21:20, 19F
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03/10 21:20, 2年前 , 20F
互相分享學習。
03/10 21:20, 20F
推
03/10 22:11, 2年前 , 21F
刪了文還是可以在PTT備份網站看到 本尊那篇推文有好圖
03/10 22:11, 21F
推
03/10 22:24, 2年前 , 22F
03/10 22:24, 22F
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03/10 22:24, 2年前 , 23F
03/10 22:24, 23F
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03/10 22:25, 2年前 , 24F
推B大，我也覺得這個很棒，我有特定買來看！一年投資五分鐘
03/10 22:25, 24F
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03/10 22:25, 2年前 , 25F
。
03/10 22:25, 25F
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03/10 22:28, 2年前 , 26F
就是這個圖!!
03/10 22:28, 26F
推
03/10 22:31, 2年前 , 27F
其實在這邊發問真的學到不少，也獲得很多資源，也很多財務
03/10 22:31, 27F
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03/10 22:31, 2年前 , 28F
狀況差不多的熱心版友會站內信分享理財心得，就是敗在一些
03/10 22:31, 28F
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03/10 22:31, 2年前 , 29F
喜歡探人隱私的人，不知道是什麼心態？
03/10 22:31, 29F
推
03/11 02:08, 2年前 , 30F
建議下次開VPN+小號問問題啦
03/11 02:08, 30F
推
03/11 03:27, 2年前 , 31F
開診所？
03/11 03:27, 31F
推
03/11 10:58, 2年前 , 32F
放寬心就好 PTT永遠不缺眼紅的酸民
03/11 10:58, 32F
推
03/11 11:26, 2年前 , 33F
其實我也常A別人ID，但我不會刻意明講或開嘲諷
03/11 11:26, 33F
推
03/11 21:59, 2年前 , 34F
老實說 被討厭的勇氣 也該讀一讀
03/11 21:59, 34F
推
03/11 22:07, 2年前 , 35F
其實跟那個沒關係，我到不在意酸民看法，因為真的實力的人也
03/11 22:07, 35F
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03/11 22:07, 2年前 , 36F
懶得去A我，只是牽扯到個人隱私問題，會造成一些困擾。
03/11 22:07, 36F
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