Re: [請益] 35歲男理財規劃已刪文

看板CFP (理財規劃)作者mk3161828 (power天)時間2年前 (2022/04/14 04:49)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《occlumency3 (鎖心術)》之銘言： : 大家好，貴板首po，有敘述得不清楚的地方請海涵 : 簡單介紹背景， : 男35歲/未婚/無房無車，有穩定交往女友，預計1~2年內結婚並在新北買房 : 個人目前年收入稅前約120萬，女友收入也加進來的話大約200萬 : 存款約200萬，另有約100萬是股票現在的市值(0050與VT占絕大部分) : 目前每月固定投資是一萬台幣丟0050、200鎂丟AOA ETF : 這樣的話每月收入扣掉這些投資與生活費/房租等，大約會剩下4~5萬的閒置資金 : 因有考量1~2年內買房 : 預算抓1500萬的話，頭期+裝潢至少要準備400~500萬現金 : 若跟女友一人負擔一半，那一人大概負責250萬 : 現在猶豫的點就是目前的存款200萬以及每月閒置的4~5萬資金是否有更好的利用方式? : 擺著1~2年被通膨吃掉感覺浪費 : 但丟股市又怕即將進入的升息循環會讓我1~2年後要買房時錢卻被套在股市 : 不知道有沒有什麼折衷的方法? : 以上，謝謝大家先回答您的問題理財有兩個關鍵 1.資本 2.時間 1.用【資本】一口氣達成現金流規劃每投入100萬大約可以建立年化、組合收入約19萬左右。一個月約1.5萬實務上會有匯率波動約20％保守可以抓年化15萬左右。 2.【時間】＋【資產組合配置＋具備特定條件】每月提撥投入3000 合計自提3000＊84＝252000元連續七年的八年期不用再投入建立第八年起每月1萬、被動收入年化約13萬如需要可以提供實務案例協助您參考、本公司為台灣本土合法立案股份有限公司！ 1.定義說明：美國國稅局（IRS）把收入劃分為三種類型，分別是主動收入，被動收入，和組合收入。主動收入包括營利、執行業務、薪資等，就是靠自己（自助）、獨立（independent）來賺取，扣除必要成本後，成為應稅（taxable）所得。而廣義的被動式收入，或非勞動收入（Unearned income），包含被動收入及組合收入，就是靠別人（dependent）的所得，如靠房客的租金、或靠資產配置來獲取的利息、或股利。許多人因為主動收入需要靠自己本身以勞務來交換，勞力壽命有限，受到時間上的限制，而努力讓自己增加被動收入。 2.正文開始：現金流概念注意是下面兩張圖片參考一般人跟有錢人最大差異！有錢人的收入都來自【組合收入】會一直持續錢生錢 https://i.imgur.com/A1HZdIa.jpg

https://i.imgur.com/OB6IS2G.jpg

一般人都是【工作收入】停止則中斷最終需要變賣資產變成窮光蛋。窮人錯把負債當資產資產是可以抗通膨的貨幣長期只會貶值。 3.你需要的是短、中、長期【財務計畫與資產配置】資產配置是【以風險分散＋風險管理＋時間為前提】長期的財務計畫 https://i.imgur.com/75gjEld.jpg

採用淨資產去配置｛1.收益資產、2.風險性、3.非流動性（房地產）｝概念圖如下同時考量資金三特性1. 安全性、2.流動性、3.增值性去配置組合關鍵在 1.組合收入產生的現金流＞當現金流大於生活所需的支出這是達成財富可以有效累積的關鍵！【警示標語：投資一定有風險！要定期檢視管理！】本公司為台灣合法立案公司！提供一站式金融服務、家庭長期財務規劃服務、退休金規劃、被動收入建立等等……。【免費】諮詢服務範圍：建立現金流規劃（年金規劃）、退休規劃、高cp值保障規劃（低費用、高保障）、資產傳承規劃、教育基金規劃等等……。歡迎【免費諮詢】如需要可以提供實務案例，提供給您參考。期許我們團隊能為您服務！如需要相關資訊可以回信討論或填寫以下問卷、將有專人免費諮詢服務。 https://reurl.cc/g0gnLp -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.103.220 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1649882986.A.461.html