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[請益] 37歲男財務規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (bone)時間2年前 (2022/04/11 13:22), 2年前編輯推噓6(7推 1噓 9→)
留言17則, 12人參與, 2年前最新討論串1/2 (看更多)
各位CFP板友前輩好 以下為代朋友發問 個人簡介:37歲男 醫療業 年收平均700萬 資產分配 一、美金 1. 美國股市140000 (大盤ETF 60%, 個股40%) 二、台幣 1.台灣股市450萬 (0050 + 0056 60%) 2.緊急預備金控制在100萬, 其餘收入持續投入市場 三、不動產 1.北部不動產二筆, 一棟自住(2020購入), 一棟預定出租(2021購入) 其他背景說明: 1. 月固定開銷較大 (房貸+信貸+家庭開銷 一個月約需170000), 年開銷約350萬 2. 剩餘貸款3500萬(房貸1.31%及1.6%, 信貸1.98%) 3. 單身無家裡資助, 所有現金流來自工作收入, 但目前高收入不一定能繼續維持 最差情況應能維持年收400萬 最近被某當紅podcaster影響, 開始認為cash is trash XDD 想盡量減少現金持有 扣掉固定支出後留10-15萬自用，其餘持續投入市場, 或將來再投入房產 目標在55歲前退休 想請大家目前是否風險過高, 或有其他建議模式? 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.174.161 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1649654553.A.25A.html
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04/11 13:29, 2年前 , 1F
登入次數》1 次 (同天內只計一次)
04/11 13:29, 1F
※ 編輯: boneptt (114.34.174.161 臺灣), 04/11/2022 13:49:49
推
04/11 14:04, 2年前 , 2F
雖然現在一路順暢踩油門，但不代表煞車可拔，只用引擎煞車
04/11 14:04, 2F
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04/11 14:04, 2年前 , 3F
，畢竟投資是一輩子的事，走穩比走快更重要
04/11 14:04, 3F
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04/11 14:13, 2年前 , 4F
第二棟房貸及信貸對醫療業來說太高，可以評估轉貸
04/11 14:13, 4F
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04/11 14:14, 2年前 , 5F
利率
04/11 14:14, 5F
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04/11 15:06, 2年前 , 6F
醫師薪水不用擔心吧
04/11 15:06, 6F
噓
04/11 15:45, 2年前 , 7F
笑了
04/11 15:45, 7F
※ 編輯: boneptt (114.34.174.161 臺灣), 04/11/2022 16:36:31
推
04/11 17:50, 2年前 , 8F
醫生也需要保險吧，其他的這收入不用擔心其他的啦
04/11 17:50, 8F
推
04/11 17:51, 2年前 , 9F
認真的說，這等級資產怎配置都贏啦，重點擺在稅務比
04/11 17:51, 9F
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04/11 17:51, 2年前 , 10F
較實際
04/11 17:51, 10F
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04/11 20:41, 2年前 , 11F
處理節稅比想怎麼投資好
04/11 20:41, 11F
推
04/11 21:18, 2年前 , 12F
爸
04/11 21:18, 12F
推
04/11 23:32, 2年前 , 13F
佩服！不知道稅要繳掉多少@@
04/11 23:32, 13F
推
04/12 03:58, 2年前 , 14F
開銷大的話，緊急預備金也要更大
04/12 03:58, 14F
推
04/12 23:55, 2年前 , 15F
節稅變相可以存很多錢，起碼多存個15％
04/12 23:55, 15F
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04/12 23:56, 2年前 , 16F
檯面上檯面下方法很多，不要上網找，資產管理公司可以諮詢幾
04/12 23:56, 16F
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04/12 23:56, 2年前 , 17F
間看看
04/12 23:56, 17F
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