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Re: [請益] 37歲男財務規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (boneptt)時間2年前 (2023/11/14 12:55), 編輯推噓21(21推 0噓 31→)
留言52則, 11人參與, 最新討論串2/2 (看更多)
※ 引述《boneptt (bone)》之銘言： : 各位CFP板友前輩好 以下為代朋友發問 : 個人簡介:37歲男 醫療業 年收平均700萬 : 資產分配 : 一、美金 : 1. 美國股市140000 (大盤ETF 60%, 個股40%) : 二、台幣 : 1.台灣股市450萬 (0050 + 0056 60%) : 2.緊急預備金控制在100萬, 其餘收入持續投入市場 : 三、不動產 : 1.北部不動產二筆, 一棟自住(2020購入), 一棟預定出租(2021購入) : 其他背景說明: : 1. 月固定開銷較大 (房貸+信貸+家庭開銷 一個月約需170000), : 年開銷約350萬 : 2. 剩餘貸款3500萬(房貸1.31%及1.6%, 信貸1.98%) : 3. 單身無家裡資助, 所有現金流來自工作收入, 但目前高收入不一定能繼續維持 : 最差情況應能維持年收400萬 : 最近被某當紅podcaster影響, 開始認為cash is trash XDD 想盡量減少現金持有 : 扣掉固定支出後留10-15萬自用，其餘持續投入市場, 或將來再投入房產 : 目標在55歲前退休 : 想請大家目前是否風險過高, 或有其他建議模式? : 謝謝 過了一年，再次發問 目前年收略有增長 (未來是否繼續如此不確定) 資產分配如下: 一、美金 1. 美國股市215000 USD (大盤ETF 60%, 個股40%) 二、台幣 1.台灣股市620萬 (0050 + 0056 60%) 2.活存600萬左右 三、不動產 1.北部不動產四筆, 一戶A自住(2020購入), 兩戶(B C)出租中(2021購入) 最近又增貸買了一間1000萬左右的老公寓(D), 想出租順便賭都更 A.B皆為正常房貸，C D 增貸+現金 剩餘貸款將近5000, 現金流都還過的去 ======================================== 在維持相近收入的條件之下，想請教版友會覺得房地產曝險太大嗎? 目前在思考是要繼續擴充還是轉趨保守 (比如說先還部份本金 & 增加股票/ETF比重) 或是有高手能建議如何配置更理想，感謝大家的意見! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.240.224.65 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1699937738.A.3FB.html
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11/14 15:34, 2年前 , 1F
房地產稅制可能有變
11/14 15:34, 1F
推
11/14 16:32, 2年前 , 2F
PR99的人 在這邊很難找到符合你要的答案
11/14 16:32, 2F
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11/14 16:58, 2年前 , 3F
我覺得太大，房產超過六千萬，股票才1200。
11/14 16:58, 3F
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11/14 17:12, 2年前 , 4F
PR1能救救我嗎
11/14 17:12, 4F
推
11/14 21:17, 2年前 , 5F
其實還好，股票跟房都是同向的，轉換只是增加磨擦成本而
11/14 21:17, 5F
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11/14 21:17, 2年前 , 6F
已，完全沒避險到啊。總市值6000還好，只是今年進老屋這
11/14 21:17, 6F
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11/14 21:17, 2年前 , 7F
個我不確定對不對，資訊不足。
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11/14 21:19, 2年前 , 8F
不過樓上說得對，建議去房版，比較多屯房操作族。
11/14 21:19, 8F
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11/14 21:20, 2年前 , 9F
說錯總市值，或許是5000～1億。
11/14 21:20, 9F
推
11/14 23:18, 2年前 , 10F
我的情況跟原po小像（收入低不少^^"）有沒有可以交流的
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11/14 23:18, 2年前 , 11F
群組可以加啊，跪求～
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推
11/15 10:22, 2年前 , 12F
一個月固定開銷17萬，ㄧ年花350萬，表示你其他開支花15
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11/15 10:22, 2年前 , 13F
0萬？一個月花12萬？
11/15 10:22, 13F
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11/15 10:23, 2年前 , 14F
應該是開業醫吧？在醫院受僱的月薪破50應該不多吧？
11/15 10:23, 14F
推
11/15 10:25, 2年前 , 15F
房地產收租殖利率很低，一般都是賺價差，問題是現在房
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11/15 10:25, 2年前 , 16F
地合一稅很重，不一定划得來
11/15 10:25, 16F
推
11/15 10:30, 2年前 , 17F
你被動收入一年有100萬嗎？沒有的話有點傷
11/15 10:30, 17F
推
11/15 10:43, 2年前 , 18F
你想想做生意的，看的都是生意做多大，請多少員工，員
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11/15 10:43, 2年前 , 19F
工能幫他賺多少錢？而不是自己上班能賺多少錢
11/15 10:43, 19F
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11/17 18:27, , 20F
37歲男 醫療業 年收平均700萬!超越病理科大大了!!
11/17 18:27, 20F
推
11/17 18:33, , 21F
房貸+信貸+家庭開銷:這部分17萬!350萬含其他?
11/17 18:33, 21F
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11/17 18:34, , 22F
比如旅遊啦! 額外聚會啦!買車電器啦!?
11/17 18:34, 22F
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11/17 18:35, , 23F
月薪破50應該不多?外科應該超容易!除台大?
11/17 18:35, 23F
推
11/19 12:39, , 24F
資產大多放房產要小心現金流風險，比如轉換工作或失業
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11/19 12:45, , 25F
不過很多醫生都是房產投資為主，股票亂買反而危險。
11/19 12:45, 25F
推
11/29 23:15, , 26F
我的貸款數字跟你差不多，只是今年把房貸從6500降到5300，感
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覺臺灣房地產膨脹到一個程度，雖然我覺得不會崩盤，但還是
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降低比例，多點銀彈在身上觀望。
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推
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你是稅前700嗎？如果是那我覺得是有點壓力，假設今年成長為9
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00好了，稅後大概剩700多，花費350+還款250好了，這樣等於可
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運用的餘額一年不到200，以你的生活習慣，其實有點壓力。
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推
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以你的那麼高的收入，我會把「房貸」壓在20-30%，但我比較保
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守，給你參考。
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推
12/01 20:04, , 34F
請教樓上版友是把多餘的錢放在哪種投資項目呢
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推
12/01 22:55, , 35F
扣除生活花費後，大概25%現金、5%美元保單、40%VTI、10%台
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股20%房貸。
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我很保守，我的方法應該很不好，所以也在學習有效理財
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推
12/02 03:28, , 38F
謝謝您的分享！
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推
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那請教M版友，如果沒什麼用錢的場合，您手上25%的現金
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越來越多之後，您會講這些現金留下多少比例，剩下的挪
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去其他項目呢？謝謝
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推
12/02 13:36, , 42F
我的狀況會留著，因為現在政府對購屋貸款的政策，所以有時
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候投資的時候會需要現金先買下來，過陣子在用週轉貸款出來，
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這樣可以一直維持有8成、30年的條件，比直接購屋還好，缺點
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就是現金要卡半年。
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推
12/02 13:38, , 46F
另外我會花5%去購置保單的主要是希望如果有意外，家人可以
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有一筆錢，多一份保障。
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推
12/02 13:41, , 48F
但如果當我常態性現金有超過3000萬時，我就會降低現金比例，
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轉進股市。3000這個數字是投資房產週轉資金2000萬+30個月生
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活費，算是一個安全線。
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推
12/02 14:33, , 51F
謝謝M版友的經驗分享！！！
12/02 14:33, 51F
推
12/30 20:53, , 52F
感謝分享！
12/30 20:53, 52F
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