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[請益] 29歲男理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (MAX金乘五)時間2年前 (2022/04/24 21:14), 2年前編輯推噓3(3推 0噓 19→)
留言22則, 6人參與, 2年前最新討論串13/15 (看更多)
各位前輩好， 小弟上班了幾年， 也碰了一些理財及股票的知識， 近來檢視整理自己的奈米資產狀況， 想跟大家請教改善資產配置及調整方向。 資訊如下。 ［背景] 男，29歲，法人單位上班，勞保，類公務員， 住在桃園家裡，跟爸媽住。 也在桃園上班通勤。 有一個女朋友，未婚。 ［月收支] 收入：含加班費每個月約7萬， 支出：用前幾年帳本紀錄回推平均月花費約3萬，含吃喝玩樂，牙齒矯正每月3000元，癌 症險每月2000元。 ［年收支］ 收入： 1.約95萬（含年終及加班費），月薪每年調約牛步1.5k 2.股息收入約1.6萬， 支出： 1.所得稅約1.7萬， 2.公司意外險2000， 年度結餘約60萬。 目前無車房要繳稅。 ［資產］ 1.現金140萬（90萬活存，50萬永豐大戶數位活存） 2.臺灣股票：80萬（ETF:三成如0050/56，00878, 剩下七成：金融股及中華電信） 3.國外股票：15萬（VOO ：10萬，VTI: 5萬） 4.機車一台通勤，無汽車。 5.負債：學貸還剩10萬。 ［目前策略］ 想買房子，也沒到急須，目前房價貴且釋出案件少，加上升息及少子化利空想再觀望幾年 ，且現金額度買不太到2房1廳的好房子，想持續買進ETF增加資產。 最近策略就是等大盤下跌到16000-16500間，買進00878，再景氣燈號轉黃藍燈後，買進00 50。另外也沒主要的財務目標，期待是適當的理財規劃以增加資產 ［問題］ 1.想等三到五年後再買房子會太晚嗎？ 2.理財策略有建議的調整方向嗎？ 3.資產的配置比例如何調整優化？ 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.73.153.182 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1650806088.A.DE3.html ※ 編輯: goldestx5 (42.73.153.182 臺灣), 04/24/2022 21:16:39
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04/24 21:53, 2年前 , 1F
1.不會
04/24 21:53, 1F
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04/24 21:53, 2年前 , 2F
2.定期定額+大跌加碼
04/24 21:53, 2F
推
04/24 21:58, 2年前 , 3F
如果3-5年 左右 房價 +20% 你能不能投資戰勝？
04/24 21:58, 3F
推
04/24 22:26, 2年前 , 4F
這描述看起來是同事XD
04/24 22:26, 4F
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04/24 23:28, 2年前 , 5F
謝謝e大
04/24 23:28, 5F
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04/24 23:29, 2年前 , 6F
回k大，若房價+20%,小弟投資應該不會戰勝的
04/24 23:29, 6F
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04/25 00:10, 2年前 , 7F
1.不會，縮表階段不用考慮這種問題，縮表到一個階段再來
04/25 00:10, 7F
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04/25 00:10, 2年前 , 8F
考慮都來的及
04/25 00:10, 8F
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04/25 00:14, 2年前 , 9F
2.如果只想把重點放在etf，那大概就是這樣，資產獲利就
04/25 00:14, 9F
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04/25 00:14, 2年前 , 10F
跟etf差不多，不要把0050 2年膨脹100%當常態，那是這2年
04/25 00:14, 10F
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04/25 00:14, 2年前 , 11F
為台灣20年來經濟最好的時候，要想更快，就得更加精進操
04/25 00:14, 11F
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04/25 00:14, 2年前 , 12F
作手法，但這就需要練習操作策略，而不是把重點放在標的
04/25 00:14, 12F
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04/25 00:14, 2年前 , 13F
上
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04/25 00:17, 2年前 , 14F
3.活存只留必要開銷，剩下的全進資產，只是這回到第二點
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04/25 00:17, 2年前 , 15F
，要買什麼？這點只能仰賴自己找出答案
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04/25 00:18, 2年前 , 16F
當你練成，房地產即便三年漲20%，也可以輕鬆打敗
04/25 00:18, 16F
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04/25 00:23, 2年前 , 17F
(其實資產在衝的時候，漲勢都很驚人，房價可以三年漲100
04/25 00:23, 17F
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04/25 00:23, 2年前 , 18F
%，宏達電這賠錢公司漲了快3倍，也只花了一個月)
04/25 00:23, 18F
推
04/25 15:18, 2年前 , 19F
現金部位可以把剩的40萬活存娜30萬去richart領2%,利息能
04/25 15:18, 19F
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04/25 15:18, 2年前 , 20F
多一點是一點
04/25 15:18, 20F
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04/25 22:20, 2年前 , 21F
謝謝a大的心態調整教學。
04/25 22:20, 21F
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04/25 22:20, 2年前 , 22F
謝謝h大建議去存數位活存，很簡單實在！
04/25 22:20, 22F
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