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[請益] 長照該要房貸嗎? 低風險投資方式?

看板CFP (理財規劃)作者 (慶橘)時間2年前 (2022/08/13 10:31), 2年前編輯推噓8(8推 0噓 52→)
留言60則, 13人參與, 2年前最新討論串1/3 (看更多)
今年中家母糖尿病跌倒， 導致周邊神經壞死、近癱瘓， 巴氏量表0分，必須要住護理之家。 醫生評估就算積極治療， 恢復生活自理的希望不大。 家母55歲應一輩子都要住下去了。 誠心發文洽詢風險較低的財務規劃， 幫助我媽在有生之年有個基本照護。 ------------------ 目前月費3.6萬， 加復診、復健、換藥， 每月目前約固定支出4萬2上下。 已經將媽媽原本住的房子出租， 一個月租金2萬， 扣掉維修、管理、稅金、保險， 一個月應有1.8萬收入。 4.2-1.8=2.4萬， 目前我還剛好cover得過來， 但怕無法長期負荷。 想請教大家，房子27年屋， 市價約500萬上下， 如果房貸400萬， 目前問到國泰利率約1.7-2上下。 開辦費3500、兩年寬限。 (還沒送件，怕是招攬的幌子) 請問 1. 這個房貸利率是否合理? 有更好的條件嗎? 2. 是否應該申請房貸，做其他投資? 3. 是否有建議的投資方式? 不貪多，只求穩健、低風險， 能cover過護理之家花費為要。 如果有比收租更穩健的收益， 不排斥賣掉房子。 ------------------- 先生說現在大盤五太高 建議跌到萬二時 貸400萬、0050買100萬， 萬一再買100萬、 一萬再買100萬、 九千再買100萬。 沒跌就不要買。 這個方法適合嗎? 如果沒有跌到萬二， 或只跌到萬二， 剩下的錢怎麼辦? 買金融股嗎? 那跌到八千沒錢繼續買， 只還本金跟利息約1.8萬， 撐到大盤升回來應該也是可以吧? 別篇有人說房貸借滿， 買0050加股票質押，不會輸。 想問是否穩健呢? 風險在哪裡呢? 我不太懂質押， 利率是不是很高? 跌到什麼門檻要補錢嗎? 如果我貸款400萬， 300萬這樣操作， 100萬1.25%優利活存， 是否就夠承擔補錢的風險了呢? 因為我個性比較保守， 工作無法看盤，也看不懂， 過去心情常被消息面影響。 所以目前投資偏好定期定額， 只求長期等於大盤跟贏通膨就好。 ------------ 今年升息、烏俄戰的不確定因素， 跟過去家母燥鬱症積欠卡債、 導致信用破產、房屋法拍的陰影， 也讓我對貸款(開槓桿)投資有畏懼， 而遲未申請利率較低的房貸操作。 但是考量今年通膨嚴重， 今年中家有新生兒月多2萬開銷， 明年中寬限期結束月多還1.5萬本金。 且我媽這筆支出 會壓縮到我定期定額的退休規劃。 我不希望階級複製， 自己小孩長大， 跟我一樣，為了要照顧長輩 而影響他的人生。 種種大環境變化、家庭開銷變多， 雖然小家庭總收入應可剛好負荷。 但我多少還是希望能活用資產， 為媽媽跟小家庭做更完整的財務規劃。 真心求教， 希望溫馨CFP版友能提供一些想法， 謝謝大家。 ----- Sent from JPTT on my LGE LM-V600. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.164.82.71 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1660357881.A.89A.html
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08/13 10:49, 2年前 , 1F
關鍵問題:老房會是屬於你的遺產嗎?
08/13 10:49, 1F
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08/13 11:03, 2年前 , 2F
房子是我的名字，所以沒有產權問題。
08/13 11:03, 2F
推
08/13 11:09, 2年前 , 3F
保守想要長期贏大盤是打錯了嗎？
08/13 11:09, 3F
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08/13 11:20, 2年前 , 4F
我以為個人退休金規劃定期定額可以大贏大盤，還是我搞
08/13 11:20, 4F
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08/13 11:21, 2年前 , 5F
錯了?
08/13 11:21, 5F
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08/13 11:21, 2年前 , 6F
媽媽住房房貸的話就不是定期定額，想問400萬怎麼投資可
08/13 11:21, 6F
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08/13 11:21, 2年前 , 7F
以近穩定收益2.4w/月?
08/13 11:21, 7F
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08/13 11:21, 2年前 , 8F
突然發現這樣代表要付6%+利率2%，代表要賺到8%，好像很
08/13 11:21, 8F
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08/13 11:21, 2年前 , 9F
難辦到。
08/13 11:21, 9F
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08/13 11:28, 2年前 , 10F
多數人買0050就是為了獲得大盤報酬而已，贏過大盤是
08/13 11:28, 10F
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08/13 11:28, 2年前 , 11F
個股投資跟基金經理人在想的事情
08/13 11:28, 11F
※ 編輯: king11628 (1.164.82.71 臺灣), 08/13/2022 11:33:22
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08/13 11:34, 2年前 , 12F
那我退休金部分只求等於大盤跟贏通膨就好。
08/13 11:34, 12F
推
08/13 11:42, 2年前 , 13F
媽媽有申請長照服務嗎？ 或是入住長照機構的補助 這
08/13 11:42, 13F
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08/13 11:42, 2年前 , 14F
個多少能補貼一點
08/13 11:42, 14F
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08/13 11:42, 2年前 , 15F
有其他社會保險嗎？（勞保農保國民年金等等）可以計
08/13 11:42, 15F
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08/13 11:42, 2年前 , 16F
算一下是否未來能有那些社會保險的老年年金
08/13 11:42, 16F
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08/13 11:43, 2年前 , 17F
新生兒開銷有補助狀況下可以不到兩萬 給托嬰中心更
08/13 11:43, 17F
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08/13 11:43, 2年前 , 18F
省
08/13 11:43, 18F
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08/13 11:56, 2年前 , 19F
有喔，媽媽有燥鬱症中度身心障礙生活津貼、一個月五千
08/13 11:56, 19F
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08/13 11:56, 2年前 , 20F
，這次跌倒醫生說可以申請身障重度，但補助金額是一樣
08/13 11:56, 20F
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08/13 11:56, 2年前 , 21F
的，但可能可申請長照的額外交通補助。
08/13 11:56, 21F
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08/13 12:04, 2年前 , 22F
剛剛看了一下國保的重度身心障礙年金應該是跟這筆原領
08/13 12:04, 22F
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08/13 12:04, 2年前 , 23F
的身心障礙生活津貼二選一，金額一樣是5k。
08/13 12:04, 23F
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08/13 12:04, 2年前 , 24F
家母信用破產前約十幾年前還有勞保，但早年薪水不高，
08/13 12:04, 24F
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08/13 12:04, 2年前 , 25F
應該戶頭沒什麼錢，但我會去了解看看。
08/13 12:04, 25F
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08/13 12:04, 2年前 , 26F
想起來加上這筆，那這樣目標變成2.4-0.5=1.9w
08/13 12:04, 26F
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08/13 12:16, 2年前 , 27F
111年的住宿式服務機構使用者補助方案之前三月截至，我
08/13 12:16, 27F
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08/13 12:16, 2年前 , 28F
媽五月才開始住護理之家，目前還沒公告何時可以申請，
08/13 12:16, 28F
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08/13 12:16, 2年前 , 29F
若補助有開放應該可以申請到5~6萬。
08/13 12:16, 29F
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08/13 12:16, 2年前 , 30F
那這樣目標可以變成每月1.5萬上下=一年18萬。
08/13 12:16, 30F
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08/13 12:16, 2年前 , 31F
貸400萬花費4.5%+2%利息=投資目標6.5%，這樣算是否正確
08/13 12:16, 31F
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08/13 12:16, 2年前 , 32F
呢?
08/13 12:16, 32F
推
08/13 14:17, 2年前 , 33F
我問你啊你又怎麼知道股市會到萬二？當時2020三月8523
08/13 14:17, 33F
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08/13 14:17, 2年前 , 34F
點的時候PE/PB不是很低了嗎？那時候怎麼不買？我家那
08/13 14:17, 34F
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08/13 14:17, 2年前 , 35F
時候儲蓄險全解約+房貸全買0050，從60多到140也賺了兩
08/13 14:17, 35F
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08/13 14:17, 2年前 , 36F
倍左右，不要一直以為你覺得股市會回檔，真正回檔了你
08/13 14:17, 36F
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08/13 14:17, 2年前 , 37F
敢買嗎？如果沒有回到萬二就不買嗎？那如果到萬二買了
08/13 14:17, 37F
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08/13 14:17, 2年前 , 38F
到9000、一萬你的策略是什麼？這些都要想清楚
08/13 14:17, 38F
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08/13 18:39, 2年前 , 39F
你就需要這些花費，別拿你的救命錢去投資
08/13 18:39, 39F
推
08/13 23:50, 2年前 , 40F
可以申請補貼，破萬
08/13 23:50, 40F
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08/13 23:57, 2年前 , 41F
的確是沒有慧眼看透趨勢，我會謹慎考慮。另請教樓上說
08/13 23:57, 41F
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08/13 23:57, 2年前 , 42F
的是什麼補助呢?
08/13 23:57, 42F
推
08/15 02:29, 2年前 , 43F
房貸投資大盤不是不行，我自己也是房貸去做股債平衡，
08/15 02:29, 43F
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08/15 02:29, 2年前 , 44F
但你的心理素質要夠，且要把最壞的打算都考慮進去，
08/15 02:29, 44F
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08/15 02:29, 2年前 , 45F
還有大盤的獲利都是長線報酬，少說10年以上
08/15 02:29, 45F
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08/15 18:05, 2年前 , 46F
去股板看看，正二研究一下
08/15 18:05, 46F
推
08/15 18:38, 2年前 , 47F
如果有個萬一，萬一股市跌到三千，你撐得住嗎？用借來的錢
08/15 18:38, 47F
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08/15 18:38, 2年前 , 48F
，壓力特別大
08/15 18:38, 48F
推
08/17 09:20, 2年前 , 49F
你需要的是穩定發放高股利的股票，不是股價上漲的股票。0
08/17 09:20, 49F
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08/17 09:20, 2年前 , 50F
050目前的股價買下去，股利肯定不到能支付長照的程度，它
08/17 09:20, 50F
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08/17 09:20, 2年前 , 51F
是好股票，但不適合你目前的情況。如果是你自己長遠的退
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08/17 09:20, 2年前 , 52F
休規劃，那0050可以考慮。但是股市漲跌很難說得準，若股
08/17 09:20, 52F
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08/17 09:20, 2年前 , 53F
票跌股利停發，你能承擔多少也要評估。要不要去房版請教
08/17 09:20, 53F
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08/17 09:20, 2年前 , 54F
一下，如果貸款出來再買一間房出租的可能性
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08/17 12:00, 2年前 , 55F
現在的你感覺適合00878，價格波動比較小，然後穩定季配
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08/17 12:00, 2年前 , 56F
息，價格就算跌了季配息現金流還是存在，就當股市包租
08/17 12:00, 56F
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08/17 12:00, 2年前 , 57F
公就好了，今天價位殖利率大概6.8%，給你參考看看
08/17 12:00, 57F
推
08/17 12:18, 2年前 , 58F
國泰目前地板應該是1.81，還要VIP才有這個條件!
08/17 12:18, 58F
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08/17 12:37, 2年前 , 59F
ETF配息跟房屋收租不一樣，ETF配息就是自己的錢收回而已，
08/17 12:37, 59F
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08/17 12:37, 2年前 , 60F
如果現金流有問題 才需要考慮配息
08/17 12:37, 60F
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