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Re: [心得] 理想的保險額度

看板CFP (理財規劃)作者 (我是女生)時間1年前 (2022/09/20 10:47), 編輯推噓2(2推 0噓 26→)
留言28則, 4人參與, 1年前最新討論串4/4 (看更多)
感謝大大分享, 想請大大幫我看看我對保險的理解是否正確 保險是一個幫你維持總資產下限的工具 但同時也會犧牲上限 假設一人生活下限是每年10萬, 每年花個一萬 可以保住下限10萬, 如果發生意外就會觸發下限, 那就該保險, 如果發生也不會觸發意外 就不該保 畢竟保了 並不會影響你的生活 還會拉低總資產 保險就是一個投資數學工具, 只是比較大的意義在於保住下限 必須完全以經濟考量去考慮保險 至於總資產/保費/保額 這些比例怎麼抓 我就不是很清楚了 生病導致不能上班生活還是能過的話 就不該保 如果保那種醫療險 虧錢機率較高 ※ 引述《daze (一期一會)》之銘言： : Blog post: : https://daze68.blogspot.com/2021/04/ideal-uninsured-amount.html : ====== : 假設有一家保險公司能夠精準計算你的各項風險並承保 : 但是在精算出你的風險保費之後，要乘上一定的倍率收取保費 : 你應該保多少額度呢? : 假設效用函數滿足Constant Relative Risk Aversion，且事件發生率不太大 : 理想的「不」保險額度約等於 1 - x^(-1/y) : 其中 x 是收費倍率，y是相對風險趨避係數(RRA) : (註1) : https://tinyurl.com/jd9jvcaz : 舉例來說 : 一個RRA=2的人，在倍率=1.3的狀況下 : 理想的「不」保險額度約等於12.29% : 這個百分比是相對於總資產(註2)的額度 : 如果總資產有1000萬元 : 有一個事件的可能損害是300萬元 : 則應該為這個事件投保 300萬-1000萬*12.29%=177.1萬 的保險額度 : 事件可能損害如果低於122.9萬的話則應選擇完全不投保 : 上面有提到，「事件發生率不太大的話」 : 理想的「不」保險額度會隨事件發生率提高而提高，隨可能損害降低而提高 : 不過以發生率10%來說，理想的「不」保險額度最多從12.29%上升到13.76%左右 : 以汽車第三人責任險來說，如果能只保超額險的部分可能就比較理想了 : 可惜保險公司很少讓人稱心如意 : ====== : 註1: 如果對計算過程有興趣，可參見 https://tinyurl.com/6ynsv2dn。 : 註2: 未來收入是否應折現計入總資產看個人觀點。我個人認為應該計入。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.218.159.194 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1663642071.A.290.html
推
09/20 14:28, 1年前 , 1F
個人覺得不會犧牲上限，如果是犧牲上限，那這就是不適
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合的規劃
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有高度槓桿的才是適用大多數人的保險
09/20 14:29, 3F
推
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現代保險是不保証你未來可以避開風險。
09/20 18:41, 4F
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保醫療險，不代表可以保障你未來的醫療量能。
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如假如現在30歲住院每日是3000 元，三十年後說不定
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一床每日要到5
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000 元，假如現在看護是每日2200 元，三十年後看護
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是每日三千五
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佰元。保險只是保當下保障不代表可以cover 未來保
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障，只是降低部
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份風險。
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那要不要保醫療險，意外險，當然要。明天會發生何
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事不知道。要投
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保醫療險，應是分期繳二十年，分攤，每年繳最少醫
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療保險費，但保
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到cover 你三十年後，老了醫療量能足夠，才是最佳
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的投保方式。
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要先定義：有哪些事件/意外，是你的生命不可承受之重
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但這些事情是可以被足夠的金錢給彌補。
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這才是保險的意義
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保大再保小，保近再保遠
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像上面提到到終身醫療就是最不該規劃的險種，不符合
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現在的醫療環境
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最好的解法是在累積資產的時間用定期險規劃足額的保
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09/21 15:51, 1年前 , 26F
障，至少當風險發生不會去傷害到原本累積下來的資產
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09/21 15:51, 1年前 , 27F
。
09/21 15:51, 27F
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09/21 15:51, 1年前 , 28F
買不買保險都是其次，最主要的是累積資產
09/21 15:51, 28F
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