PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 長輩幫買了20年美元儲蓄險，該解約嗎？

看板CFP (理財規劃)作者 (/郭郭的花東走跳生活/)時間2年前 (2022/10/14 22:21), 2年前編輯推噓23(25推 2噓 62→)
留言89則, 23人參與, 2年前最新討論串1/4 (看更多)
汝題 目前32歲，公務人員 月薪加上地域加給、主管加給，扣退撫和公保等雜項還剩7萬5左右 去年得知，2017年家中長輩幫我買了國泰20年的美元儲蓄險 (以我每個月固定會轉帳回去的2w所購買) 以下保單資訊之單位為美金： 1.保險金額70千元 2.商品預定利率3%(官網上所摘錄) 3.年繳保費1518元，已繳6次，共計9108元 看了一下保單覺得越想越不對勁，以現在狀況來看 20年期滿之後，儲蓄險利率還跟不上通膨的速度對不對？ 照這樣下去是否實質購買力會下降，錢會越放越小... 但是看了一下保單解約金為5186元，9108-5186=3922 以目前匯率來算也被國泰吃掉12萬多 1.請問我該果斷解約，然後把錢轉向投資(同樣是以存股下去做)呢？ 2.還是就捏著把這20年美金的儲蓄險給繳完呢？ 對於理財不是很有概念，如有錯誤還請指正 再麻煩大家指教，謝謝! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.243.194.110 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1665757271.A.F70.html
→
10/14 22:24, 2年前 , 1F
解約金是你能拿回來 不是你要給的
10/14 22:24, 1F
感謝提醒，已修正
→
10/14 22:28, 2年前 , 2F
1年保費也不過4萬多，以你的月收就放著當資產配置
10/14 22:28, 2F
推
10/14 22:36, 2年前 , 3F
我會繳完，畢竟金額不大
10/14 22:36, 3F
謝謝以上兩位的建議，這樣換算下來，一個月要預留4-5000元來繳這筆儲蓄險 太太月薪目前3w出頭，育有1子，生活開銷與儲蓄分配上其實都滿吃緊的，還要繳車貸和房貸 所以才想說上來問問看大家的意見QQ
噓
10/14 22:46, 2年前 , 4F
叫長輩自己繳 = = 我最討厭這種亂幫人買東西的傢伙
10/14 22:46, 4F
→
10/14 22:51, 2年前 , 5F
真的想維持現金流就減額繳清
10/14 22:51, 5F
推
10/14 22:53, 2年前 , 6F
你是要保人還是只是被保險人? 你是要保人但是沒有簽到名的話
10/14 22:53, 6F
→
10/14 22:54, 2年前 , 7F
，可以去投訴金管會。但如果簽名是長輩簽的，有偽造文書問題
10/14 22:54, 7F
→
10/14 22:55, 2年前 , 8F
如果長輩是要保人，保單是他的財產，要不要解約是他要決定的
10/14 22:55, 8F
推
10/14 23:04, 2年前 , 9F
保險法105條，被保險人沒有書面同意，也可以主張撤銷契約。
10/14 23:04, 9F
→
10/14 23:15, 2年前 , 10F
更正一下，是自始無效。可以要求退錢加計利息。但也許要去法
10/14 23:15, 10F
→
10/14 23:15, 2年前 , 11F
院走一圈才能退錢。
10/14 23:15, 11F
原來還有這招，但感覺需要思考至面面俱到再做行動，謝謝您的建議
→
10/14 23:27, 2年前 , 12F
趁早認賠殺出，千萬不要繳下去。資金鎖住20年才能回本
10/14 23:27, 12F
→
10/14 23:27, 2年前 , 13F
（名目）。
10/14 23:27, 13F
→
10/14 23:29, 2年前 , 14F
現在連美金定存利率都有3%，還持續升息中
10/14 23:29, 14F
我其實也是這樣想，長期通膨趨勢也超過3%，就等於是免費借錢給國泰去投資的感覺QQ
推
10/14 23:31, 2年前 , 15F
如果簽名是長輩簽的，但長輩已往生的話，偽造文書就不是問題
10/14 23:31, 15F
→
10/14 23:32, 2年前 , 16F
能夠的話，還是盡量走自始無效退費。
10/14 23:32, 16F
推
10/15 00:15, 2年前 , 17F
已經繳六年， 還有14年。當做美元儲蓄。忘了它。等
10/15 00:15, 17F
→
10/15 00:15, 2年前 , 18F
15年後再做決
10/15 00:15, 18F
→
10/15 00:15, 2年前 , 19F
定是否解約。
10/15 00:15, 19F
→
10/15 00:15, 2年前 , 20F
這美元儲蓄險根本是不佳產品。但旣然已投六年。金
10/15 00:15, 20F
→
10/15 00:15, 2年前 , 21F
額不多。當儲蓄
10/15 00:15, 21F
→
10/15 00:15, 2年前 , 22F
用吧。15年過後小孩長大，說不定剛好是一筆可出國
10/15 00:15, 22F
→
10/15 00:15, 2年前 , 23F
遊學基金。
10/15 00:15, 23F
所以繳了15年後再解約會比較划算是嗎？確 實如果以我現在工作性質還算是穩定，每年繳這筆錢應該是沒有問題
推
10/15 00:18, 2年前 , 24F
主張自始無效退費打客服就可以了，如果客服打哈哈再搬出
10/15 00:18, 24F
→
10/15 00:18, 2年前 , 25F
要向金管會申訴。
10/15 00:18, 25F
推
10/15 00:43, 2年前 , 26F
長輩是想幫你存錢吧，問題是2w是給長輩的，還是你自己
10/15 00:43, 26F
→
10/15 00:43, 2年前 , 27F
的
10/15 00:43, 27F
推
10/15 00:46, 2年前 , 28F
減額繳清可能比較好XD
10/15 00:46, 28F
減額繳清是不是繳款年限就會延長了，也就是常聽到的躉繳嗎？
推
10/15 01:59, 2年前 , 29F
看起來是長輩用你給的孝親錢幫你存的。要保人是長輩
10/15 01:59, 29F
→
10/15 01:59, 2年前 , 30F
你只是受益人。對嗎?
10/15 01:59, 30F
→
10/15 02:00, 2年前 , 31F
若是的話這保單是長輩的資產，不是你的資產
10/15 02:00, 31F
→
10/15 02:02, 2年前 , 32F
長輩幫你買這保單，用意應是百年之後留給你，所以
10/15 02:02, 32F
→
10/15 02:02, 2年前 , 33F
現在解約不划算，符合長輩的用心
10/15 02:02, 33F
最下面有統一回覆，謝謝您的建議。 我相信也是媽媽的好意啦，但就是當初她在買這張保單時，可能被業務給話術了...
推
10/15 02:08, 2年前 , 34F
請長輩自己繳，不然就讓他違約
10/15 02:08, 34F
→
10/15 08:14, 2年前 , 35F
被保險人是完全行為能力人，沒簽名保單有問題
10/15 08:14, 35F
→
10/15 08:16, 2年前 , 36F
會違法承保的，會乖乖付錢？
10/15 08:16, 36F
→
10/15 08:17, 2年前 , 37F
國泰的法務名聲可以查一下
10/15 08:17, 37F
→
10/15 08:18, 2年前 , 38F
萬般帶不去，唯有債隨身？
10/15 08:18, 38F
推
10/15 08:39, 2年前 , 39F
我覺得沒有聊過你未來的整體規劃
10/15 08:39, 39F
→
10/15 08:39, 2年前 , 40F
以及你目前所有保單的內容
10/15 08:39, 40F
→
10/15 08:39, 2年前 , 41F
叫你解約是很魯莽的事情
10/15 08:39, 41F
推
10/15 08:42, 2年前 , 42F
保險規劃，現金流規劃，都跟你既有的資產有很大的關聯，
10/15 08:42, 42F
→
10/15 08:42, 2年前 , 43F
商品無好壞，有沒有符合你未來的需求罷了，這張保單繳費
10/15 08:42, 43F
→
10/15 08:42, 2年前 , 44F
期間壽險保障很高，怎麼都沒人提？
10/15 08:42, 44F
推
10/15 08:46, 2年前 , 45F
還在教人，如何解約，申訴，提告，真的沒有必要，因爲你
10/15 08:46, 45F
→
10/15 08:46, 2年前 , 46F
要告訴保險公司非親簽自始無效，保險公司也可以請你證
10/15 08:46, 46F
→
10/15 08:46, 2年前 , 47F
明非親簽，你覺得是誰簽的？代簽名浮上檯面是公訴罪喔！
10/15 08:46, 47F
→
10/15 09:14, 2年前 , 48F
減額繳清
10/15 09:14, 48F
推
10/15 09:24, 2年前 , 49F
過去有很多業務代簽的案例，這種就完全沒有顧忌了。可以先看
10/15 09:24, 49F
→
10/15 09:24, 2年前 , 50F
筆跡再說。
10/15 09:24, 50F
→
10/15 09:55, 2年前 , 51F
其實業務代簽,也是可以婊業務呀
10/15 09:55, 51F
→
10/15 09:55, 2年前 , 52F
這樣它們以後就不敢代簽
10/15 09:55, 52F
推
10/15 13:12, 2年前 , 53F
要壽險保障就直接買定壽，原po長輩是想存錢，多了壽險
10/15 13:12, 53F
→
10/15 13:12, 2年前 , 54F
成本=投報率下降
10/15 13:12, 54F
推
10/15 13:17, 2年前 , 55F
我的意思是，業務代簽可以直接告。長輩代簽的有偽造文書問題
10/15 13:17, 55F
→
10/15 13:19, 2年前 , 56F
，可能會比較麻煩。長輩已往生或跟長輩關係不好，另當別論
10/15 13:19, 56F
→
10/15 13:20, 2年前 , 57F
雖然檢察官、法官硬要把七、八十歲老人叫去坐牢的機率也不高
10/15 13:20, 57F
→
10/15 13:21, 2年前 , 58F
但光是官司纏身就可能影響家裡的關係
10/15 13:21, 58F
推
10/15 13:25, 2年前 , 59F
不當得利請求權之消滅時效，依民法第125條之規定，因十五年
10/15 13:25, 59F
→
10/15 13:26, 2年前 , 60F
間不行使而消滅。所以如果是長輩代簽，稍微等等也是可能的?
10/15 13:26, 60F
推
10/15 13:32, 2年前 , 61F
至於壽險保證高不高，其實自始無效這件事是雙方面的...真遇
10/15 13:32, 61F
→
10/15 13:33, 2年前 , 62F
到出險，保險公司主張自始無效，不理賠只退費，奈何?
10/15 13:33, 62F
推
10/15 14:32, 2年前 , 63F
長輩不用擔心偽造文書，你是告訴人，不是業務也不是保
10/15 14:32, 63F
→
10/15 14:32, 2年前 , 64F
險公司
10/15 14:32, 64F
推
10/15 14:34, 2年前 , 65F
我就告過我家保險業務代簽，最後不起訴原因是筆跡鑑定
10/15 14:34, 65F
→
10/15 14:34, 2年前 , 66F
也不是業務簽的，但至少證明「不是我本人親簽」
10/15 14:34, 66F
推
10/15 14:38, 2年前 , 67F
7年洗了我家60幾張保單，大概15張偽造文書，最後跟保
10/15 14:38, 67F
→
10/15 14:38, 2年前 , 68F
險公司談條件，解約所有不適合的保單（一堆沒用的終
10/15 14:38, 68F
→
10/15 14:38, 2年前 , 69F
身醫療）拿回9成保費，剩下1成是業務佣金，如果要討就
10/15 14:38, 69F
→
10/15 14:38, 2年前 , 70F
要再去告業務，一成也有個幾十萬，想想應該要去告她
10/15 14:38, 70F
→
10/15 14:38, 2年前 , 71F
們夫妻倆才是
10/15 14:38, 71F
→
10/15 16:52, 2年前 , 72F
既然錢是從每個月匯回去的孝親費出的，那就回歸你原始的
10/15 16:52, 72F
→
10/15 16:52, 2年前 , 73F
初衷，長輩幫你買是疼惜你幫你存錢。不要想這麼多，讓長
10/15 16:52, 73F
→
10/15 16:52, 2年前 , 74F
輩順心就好。
10/15 16:52, 74F
噓
10/15 20:21, 2年前 , 75F
儲蓄險不是存錢，是吸血
10/15 20:21, 75F
感謝大家的回覆 補充一下每個月匯2w回家這部分 其實就是繳媽媽之前幫買還沒有到期的相關醫療險部分，再加上這筆美金儲蓄險 剩下的就是幫忙繳家中房貸(爸媽現住的房子)，假若以後要賣屋的話，會按照比例分配給我這樣 這樣嚴格說來其實也不算是孝親費啦，大概是這樣 而前面有人問到要保人和受益人部分 被保人就是小弟我、要保人為媽媽，然後身故受益人也是媽媽的名字 ※ 編輯: shangyikuo (111.243.202.80 臺灣), 10/15/2022 21:01:25
→
10/15 21:49, 2年前 , 76F
長輩會亂花 就乖乖存 別解
10/15 21:49, 76F
推
10/15 22:48, 2年前 , 77F
當然是減額繳清,提告走法院太勞心勞力了
10/15 22:48, 77F
→
10/15 23:12, 2年前 , 78F
媽媽幫你買的保單很多張?受益人都是你媽?你會因為她再多買幾
10/15 23:12, 78F
→
10/15 23:12, 2年前 , 79F
張鬧破產嗎?
10/15 23:12, 79F
→
10/15 23:13, 2年前 , 80F
可知的現金損失,不可靠的未來利益...
10/15 23:13, 80F
→
10/16 08:56, 2年前 , 81F
界線分清楚 誰的決定誰負責 天下事就自己的事和別人的事
10/16 08:56, 81F
推
10/16 11:33, 2年前 , 82F
若要保人與受益人都是媽媽，只有被保險人是自己，
10/16 11:33, 82F
→
10/16 11:35, 2年前 , 83F
感覺是媽媽用你給的錢買來保障自己的，與你沒關係吧?
10/16 11:35, 83F
推
10/16 11:59, 2年前 , 84F
長輩出錢，只要報酬率不是-100%你都賺，幹嘛解約？
10/16 11:59, 84F
→
10/16 12:00, 2年前 , 85F
穩賺不賠的
10/16 12:00, 85F
→
10/16 13:20, 2年前 , 86F
你都有自己家庭了 跟原生家庭的財務牽扯應該越乾淨越好
10/16 13:20, 86F
→
10/16 13:28, 2年前 , 87F
不管是孝親費或是還家裡 給出去就不是你的了
10/16 13:28, 87F
推
10/16 15:34, 2年前 , 88F
取消
10/16 15:34, 88F
→
10/18 15:28, 2年前 , 89F
有疑惑就取消吧
10/18 15:28, 89F
‣ 更多 shangyikuo 的文章
文章代碼(AID): #1ZIN1Nzm (CFP)
CFP 近期熱門文章
更多 近期熱門文章 >>
PTT職涯區 即時熱門文章
更多 即時熱門文章 >>
‣ 更多 shangyikuo 的文章
文章代碼(AID): #1ZIN1Nzm (CFP)