Re: [請益] 48歲男理財規劃請益

看板CFP (理財規劃)作者john0118 (變老的小小工程師)時間2年前 (2022/10/31 14:56)推噓6(6推 0噓 11→)

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感謝各位的建議，經過了約二個月，更新一下目前的調整及計劃: 資產部份調整變為: 保險(儲蓄+投資): 22萬美金 (其中一個10萬美金明年5月再決定是否解約，目前解約會有約1萬美金的損失) 股票: 200萬 (其它陸續出清了) 美金: 13萬 TD Ameritrade (2.5萬投入債券及指數型ETF) 17萬銀行 3個月定存中現金: 40萬台幣/ 20萬(折合台幣) 外幣另外: 房貸原350萬另增貸1000萬，都設定為30年期(有3年寬限期)，利率約1.8x% 增貸的1000萬，部份會換成20萬美金，其它保留為台幣所以: 目前可動用為30萬(原) + 20萬(增貸) 美金，300萬台幣，其它為緊急備用金目前的計劃: (1) 50萬金目前的計劃是: 30萬債券(美國國債 30%~40%，投資級公司債 60~70%) 20萬指數型ETF (VTI or VT) 美國國債預計4.4% ~4.6%，20年期投資債中短期 20支左右，6~10年(太長覺得風險太高)，預計 5.3%~5.5% 以上兩者希望能搭配約 5%的利息，扣掉需付出的利息後，再每年投入指數型ETF 20萬美金，分成3~5份，明年初(or年中)，陸續投入 (2) 300萬台幣，006208，同樣分成3~5份，陸續投入打算先run個5年，觀察看看.. 想要請教大家的是: (1) 貸款去投資債券，爭取利差，再定期投入ETF，這樣的做法是否ok？有什麼需要注意的？因為可提前大額還款，只要不塗銷即可，如果此方法不好的話，到時就自已呈擔損失，把債券全部出清後，把貸款還完.... (2) 可能的風險為？？ i) 匯損 (美元大幅貶值) ii) 投資債的公司違約，底下連結是目前的候選公司名單，請各位大大也幫忙看一下，是否有不適合的，謝謝!! https://shorturl.at/fyN45 iii) 發生戰爭，國外帳號因此被凍結 iv) 美國本土發生戰爭，美元及美債整個掛了？ (機率應該不高..) (3) 我這樣的規劃，是否美金部位太多，有其它的調整建議嗎？感謝各位的意見，謝謝~~ ※ 編輯: john0118 (111.71.60.80 臺灣), 10/31/2022 15:10:30

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meya

10/31 19:08, 2年前 , 1^F

10/31 19:08, 1^F

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john0118

10/31 19:30, 2年前 , 2^F

10/31 19:30, 2^F

推

CIIIO

10/31 22:02, 2年前 , 3^F

10/31 22:02, 3^F