[請益] 37歲男理財建議

看板CFP (理財規劃)作者 (狗狗布拉格)時間2年前 (2022/11/04 19:03), 2年前編輯推噓57(603153)
留言216則, 36人參與, 最新討論串3/4 (看更多)
【目前狀況】 37男 【收支與資產】 非受薪、無保險、無房貸、無車貸 活存約5500萬、美金58萬(台幣均價約29.x) 【支出】 每月約1萬 【理財目標】 保本,希望低風險每月被動收入20萬左右 【目前規劃】 跟銀行員討論下來,他是推薦我年底買美國公司債,殖利率5%左右 因為買債券風險相對低,且利率又固定頗吸引我, 前陣子暫時先把美金全部都轉短期定存(可能繼續追加) 目前規劃年底年初3500萬投入美債,一年約175萬利息收入 同時搭配明年入場的0050,0056,美股等(加總1000) 剩餘的金額就拿來做置產或其他投資 (比如說買房付頭期款,房貸用利息支付) 【請益部分】 因為美國公司債是我從來沒接觸的領域, 銀行員也頗推薦我(說是風險低利息固定),研究下來是還不錯XD... 但是手續費0.8% (3500算下去就要28萬@@) 每年保管費0.2%,這部分是否合理就完全沒概念 又或者有其他建議的標的或配比方式 還請各位指教^^ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.168.193.173 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1667559807.A.9CA.html

11/04 19:15, 2年前 , 1F
太貴了,美國公司債不要在銀行端買...只會被當凱子削
11/04 19:15, 1F

11/04 19:15, 2年前 , 2F
剛好Foreign_Inv前兩天也有人問,你可以去參考一下
11/04 19:15, 2F

11/04 19:16, 2年前 , 3F

11/04 19:17, 2年前 , 4F
你可能還得做些功課。每家公司發行的債券都會有不同的
11/04 19:17, 4F

11/04 19:18, 2年前 , 5F
信用評級。例如AAA、....C,你的投資屬性是什麼?
11/04 19:18, 5F

11/04 19:18, 2年前 , 6F
你這樣資產已經被銀行當肥羊啦~~
11/04 19:18, 6F

11/04 19:19, 2年前 , 7F
另外,買債券一定要了解『存續期限』,因為債券價格一定
11/04 19:19, 7F

11/04 19:20, 2年前 , 8F
活存5500萬,應該是你來教鄉民吧!
11/04 19:20, 8F

11/04 19:20, 2年前 , 9F
是折、溢價出售,期限越長,風險也越高,如果這些基本
11/04 19:20, 9F

11/04 19:21, 2年前 , 10F
如果沒有太大心理障礙,可以考慮海外私人銀行,海外劵商,
11/04 19:21, 10F

11/04 19:21, 2年前 , 11F
觀念都沒穎,建議別碰,債券比股票複雜得多
11/04 19:21, 11F

11/04 19:21, 2年前 , 12F
最差也是國內複委託...這些都沒有所謂保管費,手續費也相
11/04 19:21, 12F

11/04 19:21, 2年前 , 13F
對便宜......
11/04 19:21, 13F

11/04 19:22, 2年前 , 14F
@suspect1 說得很對,看的出來你有點錢,但不懂...先搞懂
11/04 19:22, 14F

11/04 19:23, 2年前 , 15F
同意樓上,建議原PO先定存就好
11/04 19:23, 15F

11/04 19:24, 2年前 , 16F
再進場,比較急的是你的理專(好肥的羊)
11/04 19:24, 16F
感謝兩位 我補充一下行員說法 他是推薦我買蘋果或是微軟公司債 比較不可能倒閉的公司 期間為20年 現在是美國公司債 美債 相對低點 明年可能更低 所以我期望收益就是每年固定利息,還有可能期間漲價的價差 我本來想說可能手續費有點羊 目前看起來不只是這樣XD...? ※ 編輯: gogobrother (1.168.193.173 臺灣), 11/04/2022 19:28:27

11/04 19:33, 2年前 , 17F
永遠不要問理髮師,你是不是該剪髮了。
11/04 19:33, 17F

11/04 19:34, 2年前 , 18F
行員只想你趕快買進,他就可以賺你的佣金,但你買進標的,
11/04 19:34, 18F

11/04 19:35, 2年前 , 19F
是否適合你,標的屬性你都不知道,你就可以考慮長投20年..
11/04 19:35, 19F

11/04 19:36, 2年前 , 20F
這麼說好了,既然你考慮買20年公司債,花個幾周搞懂債劵這
11/04 19:36, 20F

11/04 19:37, 2年前 , 21F
個金融產品應該還好吧!不要急著下決定..我的建議也許不
11/04 19:37, 21F

11/04 19:37, 2年前 , 22F
是最好,但最重要的是我和你沒有利益衝突...
11/04 19:37, 22F
同意XD 所以我想說距離升息結束還有一兩個月 美金短期定存風險應該暫時沒有XD 來這邊請教大家也是做功課的一環XD ※ 編輯: gogobrother (1.168.193.173 臺灣), 11/04/2022 19:41:09

11/04 19:43, 2年前 , 23F
你也可以去Foreign_Inv發問..那邊也還不錯
11/04 19:43, 23F
剛剛去看你推薦的那篇 到最後吵架有點看不懂XDDD

11/04 19:45, 2年前 , 24F
距離升息結束還有一兩個月?你從哪聽到的?
11/04 19:45, 24F
指今年的部分XD

11/04 19:46, 2年前 , 25F
施主,韭菜圈歡迎您
11/04 19:46, 25F
※ 編輯: gogobrother (1.168.193.173 臺灣), 11/04/2022 19:47:31

11/04 19:47, 2年前 , 26F
如果是你理專說的,直接把他fire,看來不懂的是他
11/04 19:47, 26F

11/04 19:54, 2年前 , 27F
裡專一定要這樣說呀,讓客戶急躁,就會馬上下單了....
11/04 19:54, 27F

11/04 19:56, 2年前 , 28F
Schwab的報價畫面長這樣: https://i.imgur.com/wg9J6hJ.png
11/04 19:56, 28F

11/04 19:56, 2年前 , 29F

11/04 19:57, 2年前 , 30F
想買哪一張,直接點就好。如果你對海外券商沒有心理障礙的話
11/04 19:57, 30F

11/04 19:59, 2年前 , 31F
但其實一般人實在沒有必要直接買公司債。
11/04 19:59, 31F
請問 沒必要直接買的意思是? 買美債etf? ※ 編輯: gogobrother (1.168.193.173 臺灣), 11/04/2022 20:01:52

11/04 20:01, 2年前 , 32F
Schwab 也提供了賣價報價: https://i.imgur.com/P3kK2qG.png
11/04 20:01, 32F

11/04 20:01, 2年前 , 33F
因為原PO的錢很多,的確需要理財
11/04 20:01, 33F
還有 147 則推文
還有 30 段內文
11/06 10:54, 2年前 , 181F
台南幫太子,房地產存貨從2015q1到2022q3,清掉一半113億
11/06 10:54, 181F

11/06 10:54, 2年前 , 182F
,興富發增加一倍,1672億,看你相信誰的眼光
11/06 10:54, 182F

11/06 11:07, 2年前 , 183F
開外國銀行+證卷戶 避險戰爭
11/06 11:07, 183F
去嘉信應該算是個方式? 可投資且visa卡全球可使用? ※ 編輯: gogobrother (36.233.155.196 臺灣), 11/06/2022 13:37:07

11/06 13:51, 2年前 , 184F
建議你思考都從總資產的報酬去考量配置會比較好一點
11/06 13:51, 184F

11/06 13:51, 2年前 , 185F
。如果總資產的報酬率低於車貸,那你應該就是用現金
11/06 13:51, 185F

11/06 13:51, 2年前 , 186F
去買Tesla,而不是拆分投資賺的錢去付車貸
11/06 13:51, 186F
目前是有談到全額車貸五年1.7% 所以才會考慮用投資利息支付車的費用 (之前是想說all in美金定存4%一年剛好可以買XD) 不過購車只是讓我開始理財的動機 想一想目光應該不要只限於購車這部分才是 ※ 編輯: gogobrother (36.233.155.196 臺灣), 11/06/2022 14:02:54

11/06 21:26, 2年前 , 187F
出租房又不是絕對穩賺 也沒想像中那麼好做
11/06 21:26, 187F
主要是真的不夠熟悉 加上我個人是看壞的 所以還是會以股債儲這幾種方式落實理財

11/06 21:27, 2年前 , 188F
我覺得你就債卷 vt 配置一些就好了
11/06 21:27, 188F

11/06 21:28, 2年前 , 189F
建議都不要問理專 他們都有業績壓力 還是要自己研究
11/06 21:28, 189F

11/06 21:29, 2年前 , 190F
台股 00878 穩定etf 美股vt 微軟 高殖利公司債 定存
11/06 21:29, 190F

11/06 23:12, 2年前 , 191F
每個月花一萬都,到死都花不完,幹嘛理財~庸人自擾
11/06 23:12, 191F

11/06 23:14, 2年前 , 192F
而且能生出5500萬活存,還需要各位教,我也是昏了
11/06 23:14, 192F

11/06 23:14, 2年前 , 193F
整個就是浪費時間,浪費版面
11/06 23:14, 193F
※ 編輯: gogobrother (36.233.155.196 臺灣), 11/06/2022 23:27:40

11/07 00:29, 2年前 , 194F
我自己四間房出租 是覺得沒什麼管理難度 一開始篩選
11/07 00:29, 194F

11/07 00:29, 2年前 , 195F
嚴格一點就好 你如果比較忙碌 就讓仲介去處理
11/07 00:29, 195F

11/07 00:30, 2年前 , 196F
不過 怎麼賺錢已經不是重點 你該學習如何爽過人生
11/07 00:30, 196F

11/07 01:27, 2年前 , 197F
支持樓上說法,爽過人生
11/07 01:27, 197F

11/07 18:23, 2年前 , 198F
好強~可以教我怎麼賺這麼多錢嗎?哈哈
11/07 18:23, 198F

11/08 19:39, 2年前 , 199F
不肯承受風險的話,只有定存
11/08 19:39, 199F

11/12 21:04, , 200F
去找專業會計師拉,這邊回你文的,大多錢都沒你多
11/12 21:04, 200F

11/12 21:07, , 201F
37歲有那麼多$,若健康沒出什麼大意外,這輩子一定夠
11/12 21:07, 201F

11/12 21:08, , 202F
全部存定存就好,台幣或美元各一半
11/12 21:08, 202F

11/21 20:51, , 203F
你買債的錢之後還要用到的話,就買美公債etf就好吧
11/21 20:51, 203F

11/21 20:55, , 204F
啊,看到回推文了,那你就不適合買直債,下個月開始,
11/21 20:55, 204F

11/21 20:55, , 205F
資金拆6份,配美公債、高評級公司債etf、006208、VOO,
11/21 20:55, 205F

11/21 20:55, , 206F
連買6個月,結案;)
11/21 20:55, 206F

12/03 02:17, , 207F
可以問7500萬怎麼來的嗎XD
12/03 02:17, 207F

12/03 17:12, , 208F
只能說支出好猛
12/03 17:12, 208F

12/07 15:34, , 209F
5500萬的活存被你講得像是5萬5000塊一樣 = =
12/07 15:34, 209F

01/24 00:45, , 210F
純推一個,上面有人說債券危險的,結果還去買股票是什
01/24 00:45, 210F

01/24 00:45, , 211F
麼邏輯@@
01/24 00:45, 211F

01/24 00:45, , 212F
認真回原Po,感覺你應該還是單身,也不是什麼家族事業
01/24 00:45, 212F

01/24 00:45, , 213F
,那資產達到一年有3~5%報酬且相對能保本就夠了,再
01/24 00:45, 213F

01/24 00:45, , 214F
來就是找到一個可以長期信任的顧問再來就是資產類別越
01/24 00:45, 214F

01/24 00:45, , 215F
簡單越好,剩下的就留給自己多點享受人生實現夢想的時
01/24 00:45, 215F

01/24 00:45, , 216F
間~
01/24 00:45, 216F
文章代碼(AID): #1ZPF5_dA (CFP)
文章代碼(AID): #1ZPF5_dA (CFP)