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[請益] 37歲男理財建議

看板CFP (理財規劃)作者 (狗狗布拉格)時間1年前 (2022/11/04 19:03), 1年前編輯推噓55(56推 1噓 142→)
留言199則, 30人參與, 1年前最新討論串3/4 (看更多)
【目前狀況】 37男 【收支與資產】 非受薪、無保險、無房貸、無車貸 活存約5500萬、美金58萬(台幣均價約29.x) 【支出】 每月約1萬 【理財目標】 保本，希望低風險每月被動收入20萬左右 【目前規劃】 跟銀行員討論下來，他是推薦我年底買美國公司債，殖利率5％左右 因為買債券風險相對低，且利率又固定頗吸引我， 前陣子暫時先把美金全部都轉短期定存(可能繼續追加) 目前規劃年底年初3500萬投入美債，一年約175萬利息收入 同時搭配明年入場的0050,0056,美股等(加總1000) 剩餘的金額就拿來做置產或其他投資 (比如說買房付頭期款，房貸用利息支付) 【請益部分】 因為美國公司債是我從來沒接觸的領域， 銀行員也頗推薦我(說是風險低利息固定)，研究下來是還不錯XD... 但是手續費0.8% (3500算下去就要28萬＠＠) 每年保管費0.2%，這部分是否合理就完全沒概念 又或者有其他建議的標的或配比方式 還請各位指教^^ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.168.193.173 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1667559807.A.9CA.html
推
11/04 19:15, 1年前 , 1F
太貴了,美國公司債不要在銀行端買...只會被當凱子削
11/04 19:15, 1F
→
11/04 19:15, 1年前 , 2F
剛好Foreign_Inv前兩天也有人問,你可以去參考一下
11/04 19:15, 2F
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11/04 19:16, 1年前 , 3F
11/04 19:16, 3F
推
11/04 19:17, 1年前 , 4F
你可能還得做些功課。每家公司發行的債券都會有不同的
11/04 19:17, 4F
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11/04 19:18, 1年前 , 5F
信用評級。例如AAA、....C，你的投資屬性是什麼？
11/04 19:18, 5F
推
11/04 19:18, 1年前 , 6F
你這樣資產已經被銀行當肥羊啦~~
11/04 19:18, 6F
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11/04 19:19, 1年前 , 7F
另外，買債券一定要了解『存續期限』，因為債券價格一定
11/04 19:19, 7F
推
11/04 19:20, 1年前 , 8F
活存5500萬，應該是你來教鄉民吧！
11/04 19:20, 8F
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11/04 19:20, 1年前 , 9F
是折、溢價出售，期限越長，風險也越高，如果這些基本
11/04 19:20, 9F
推
11/04 19:21, 1年前 , 10F
如果沒有太大心理障礙,可以考慮海外私人銀行,海外劵商,
11/04 19:21, 10F
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11/04 19:21, 1年前 , 11F
觀念都沒穎，建議別碰，債券比股票複雜得多
11/04 19:21, 11F
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11/04 19:21, 1年前 , 12F
最差也是國內複委託...這些都沒有所謂保管費,手續費也相
11/04 19:21, 12F
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11/04 19:21, 1年前 , 13F
對便宜......
11/04 19:21, 13F
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11/04 19:22, 1年前 , 14F
@suspect1 說得很對,看的出來你有點錢,但不懂...先搞懂
11/04 19:22, 14F
推
11/04 19:23, 1年前 , 15F
同意樓上，建議原PO先定存就好
11/04 19:23, 15F
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11/04 19:24, 1年前 , 16F
再進場,比較急的是你的理專(好肥的羊)
11/04 19:24, 16F
感謝兩位 我補充一下行員說法 他是推薦我買蘋果或是微軟公司債 比較不可能倒閉的公司 期間為20年 現在是美國公司債 美債 相對低點 明年可能更低 所以我期望收益就是每年固定利息，還有可能期間漲價的價差 我本來想說可能手續費有點羊 目前看起來不只是這樣XD...? ※ 編輯: gogobrother (1.168.193.173 臺灣), 11/04/2022 19:28:27
推
11/04 19:33, 1年前 , 17F
永遠不要問理髮師，你是不是該剪髮了。
11/04 19:33, 17F
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11/04 19:34, 1年前 , 18F
行員只想你趕快買進,他就可以賺你的佣金,但你買進標的,
11/04 19:34, 18F
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11/04 19:35, 1年前 , 19F
是否適合你,標的屬性你都不知道,你就可以考慮長投20年..
11/04 19:35, 19F
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11/04 19:36, 1年前 , 20F
這麼說好了,既然你考慮買20年公司債,花個幾周搞懂債劵這
11/04 19:36, 20F
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11/04 19:37, 1年前 , 21F
個金融產品應該還好吧!不要急著下決定..我的建議也許不
11/04 19:37, 21F
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11/04 19:37, 1年前 , 22F
是最好,但最重要的是我和你沒有利益衝突...
11/04 19:37, 22F
同意XD 所以我想說距離升息結束還有一兩個月 美金短期定存風險應該暫時沒有XD 來這邊請教大家也是做功課的一環XD ※ 編輯: gogobrother (1.168.193.173 臺灣), 11/04/2022 19:41:09
推
11/04 19:43, 1年前 , 23F
你也可以去Foreign_Inv發問..那邊也還不錯
11/04 19:43, 23F
剛剛去看你推薦的那篇 到最後吵架有點看不懂XDDD
推
11/04 19:45, 1年前 , 24F
距離升息結束還有一兩個月?你從哪聽到的？
11/04 19:45, 24F
指今年的部分XD
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11/04 19:46, 1年前 , 25F
施主，韭菜圈歡迎您
11/04 19:46, 25F
※ 編輯: gogobrother (1.168.193.173 臺灣), 11/04/2022 19:47:31
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11/04 19:47, 1年前 , 26F
如果是你理專說的，直接把他fire，看來不懂的是他
11/04 19:47, 26F
推
11/04 19:54, 1年前 , 27F
裡專一定要這樣說呀,讓客戶急躁,就會馬上下單了....
11/04 19:54, 27F
推
11/04 19:56, 1年前 , 28F
Schwab的報價畫面長這樣: https://i.imgur.com/wg9J6hJ.png
11/04 19:56, 28F
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11/04 19:56, 1年前 , 29F
11/04 19:56, 29F
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11/04 19:57, 1年前 , 30F
想買哪一張，直接點就好。如果你對海外券商沒有心理障礙的話
11/04 19:57, 30F
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11/04 19:59, 1年前 , 31F
但其實一般人實在沒有必要直接買公司債。
11/04 19:59, 31F
請問 沒必要直接買的意思是？ 買美債etf? ※ 編輯: gogobrother (1.168.193.173 臺灣), 11/04/2022 20:01:52
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11/04 20:01, 1年前 , 32F
Schwab 也提供了賣價報價: https://i.imgur.com/P3kK2qG.png
11/04 20:01, 32F
推
11/04 20:01, 1年前 , 33F
因為原PO的錢很多，的確需要理財
11/04 20:01, 33F
還有 133 則推文
還有 27 段內文
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11/06 10:13, 1年前 , 167F
以此類推。
11/06 10:13, 167F
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11/06 10:14, 1年前 , 168F
雖然用ETF或許也可以，但目的是極限安心感的話，要是市價跌
11/06 10:14, 168F
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11/06 10:15, 1年前 , 169F
了30%，要理解債券梯仍然鎖定了未來現金流，比起要理解ETF也
11/06 10:15, 169F
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11/06 10:16, 1年前 , 170F
仍然鎖定了未來現金流，前者要容易多了。
11/06 10:16, 170F
推
11/06 10:27, 1年前 , 171F
試算表的原始來源是 Bob Hinkley 的網站:
11/06 10:27, 171F
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11/06 10:27, 1年前 , 172F
11/06 10:27, 172F
求安心感是必然 只是這個目前這階段投資佈局暫求5年的規劃 為什麼會是5年 坦白說只是因為最近想買特斯拉ＸＤ 覺得直接付現好像有點白癡 所以用車貸五年的方式分拆每個月約三萬 然後藉由投資利息來支付這筆費用也不會花到本金 然後進而開始思考好像該好好靈活運用手邊的資金投資 囧 然後五年的時間應該也足以學習 非常感謝daze大的資訊 我目前吃起來比較艱澀些 會努力補一下相關知識 囧
推
11/06 10:39, 1年前 , 173F
我覺得他只是要穩定的現金流，分拆成10份買房出租即可
11/06 10:39, 173F
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11/06 10:40, 1年前 , 174F
500萬買二手買個7-8間，剩下定存
11/06 10:40, 174F
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11/06 10:40, 1年前 , 175F
一間租個13000-18000
11/06 10:40, 175F
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11/06 10:40, 1年前 , 176F
要分散風險的話就分拆路段和縣市
11/06 10:40, 176F
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11/06 10:41, 1年前 , 177F
根本穩穩的
11/06 10:41, 177F
坦白說我對房地產比較排斥（也許是陌生） 加上如果買到7~8間 我可能會較無暇管理＠＠
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11/06 10:41, 1年前 , 178F
以後老了真的有錢的需求，再辦以房養老專案
11/06 10:41, 178F
推
11/06 10:50, 1年前 , 179F
很難"證明"房屋出租在10年或20年後有穩定現金流。但這也要看
11/06 10:50, 179F
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11/06 10:51, 1年前 , 180F
個人想法啦，很多人的安心感可能並不需要仰賴於"證明"。
11/06 10:51, 180F
我個人對20年後房地產是較悲觀看法 七八年級應該老年後會自己正義自己
推
11/06 10:54, 1年前 , 181F
台南幫太子，房地產存貨從2015q1到2022q3，清掉一半113億
11/06 10:54, 181F
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11/06 10:54, 1年前 , 182F
，興富發增加一倍，1672億，看你相信誰的眼光
11/06 10:54, 182F
推
11/06 11:07, 1年前 , 183F
開外國銀行+證卷戶 避險戰爭
11/06 11:07, 183F
去嘉信應該算是個方式？ 可投資且visa卡全球可使用？ ※ 編輯: gogobrother (36.233.155.196 臺灣), 11/06/2022 13:37:07
推
11/06 13:51, 1年前 , 184F
建議你思考都從總資產的報酬去考量配置會比較好一點
11/06 13:51, 184F
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11/06 13:51, 1年前 , 185F
。如果總資產的報酬率低於車貸，那你應該就是用現金
11/06 13:51, 185F
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11/06 13:51, 1年前 , 186F
去買Tesla,而不是拆分投資賺的錢去付車貸
11/06 13:51, 186F
目前是有談到全額車貸五年1.7% 所以才會考慮用投資利息支付車的費用 (之前是想說all in美金定存4%一年剛好可以買ＸＤ) 不過購車只是讓我開始理財的動機 想一想目光應該不要只限於購車這部分才是 ※ 編輯: gogobrother (36.233.155.196 臺灣), 11/06/2022 14:02:54
推
11/06 21:26, 1年前 , 187F
出租房又不是絕對穩賺 也沒想像中那麼好做
11/06 21:26, 187F
主要是真的不夠熟悉 加上我個人是看壞的 所以還是會以股債儲這幾種方式落實理財
→
11/06 21:27, 1年前 , 188F
我覺得你就債卷 vt 配置一些就好了
11/06 21:27, 188F
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11/06 21:28, 1年前 , 189F
建議都不要問理專 他們都有業績壓力 還是要自己研究
11/06 21:28, 189F
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11/06 21:29, 1年前 , 190F
台股 00878 穩定etf 美股vt 微軟 高殖利公司債 定存
11/06 21:29, 190F
噓
11/06 23:12, 1年前 , 191F
每個月花一萬都，到死都花不完，幹嘛理財～庸人自擾
11/06 23:12, 191F
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11/06 23:14, 1年前 , 192F
而且能生出5500萬活存，還需要各位教，我也是昏了
11/06 23:14, 192F
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11/06 23:14, 1年前 , 193F
整個就是浪費時間，浪費版面
11/06 23:14, 193F
※ 編輯: gogobrother (36.233.155.196 臺灣), 11/06/2022 23:27:40
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11/07 00:29, 1年前 , 194F
我自己四間房出租 是覺得沒什麼管理難度 一開始篩選
11/07 00:29, 194F
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11/07 00:29, 1年前 , 195F
嚴格一點就好 你如果比較忙碌 就讓仲介去處理
11/07 00:29, 195F
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11/07 00:30, 1年前 , 196F
不過 怎麼賺錢已經不是重點 你該學習如何爽過人生
11/07 00:30, 196F
推
11/07 01:27, 1年前 , 197F
支持樓上說法，爽過人生
11/07 01:27, 197F
推
11/07 18:23, 1年前 , 198F
好強～可以教我怎麼賺這麼多錢嗎？哈哈
11/07 18:23, 198F
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11/08 19:39, 1年前 , 199F
不肯承受風險的話，只有定存
11/08 19:39, 199F
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