Re: [請益] 27歲男，定期定額請益

看板CFP (理財規劃)作者inthepeace (peace)時間2年前 (2022/11/13 08:38)推噓7(7推 0噓 39→)

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各位好，經過了一年，發生了不少事，目前財務狀況如下：股票部位（皆以現值台幣計算）： VWRA: 27萬 006208: 8萬現金部位（包含信貸部位）: 70萬信貸部位：剩47.7萬利率2.08% 開辦費$2000 目前每月支出 12k VWRA 10k 吃飯 8k 養車（加油+月攤提保養費、牌照稅、燃料費，家人給的，所以沒貸款） 6k 水電瓦斯、管理費、網路費、網路串流（Netflix 等） 5k 孝親 7k 信貸 3k 儲蓄 1k 養貓共52k 月收 65k 左右剩下的13k，每個月都會有意外支出，然後就不見了QQ 包含下面提到的今年度支出目前是住在免租金房子內，但原本是空屋，所以買家具之類，加上拍婚紗，今年已花了24萬信貸部分是今年6月，接到電話，想說貸貸看才貸的。雖然好像沒貸今年的花費我應該也扛得住，但確實安心不少但貸出來的信貸其實一直放在高利活存內，這樣算下來，其實我的貸款利率在1%上下原本是規劃以備不時之需啦，但覺得沒有好好利用有點可惜，想請問各位： 1. 這個貸款以總資產來說，約莫是1.8倍槓桿，一般開槓桿，有建議的安全值嗎？ 2. 信貸在財務規劃上，除了真的需要週轉，通常會怎麼運用？我目前是拿來當加碼金啦，但可能我設定的條件太嚴格，所以打到加碼點的次數沒幾次，而且每次加碼頂多加12k而已 ※ 引述《inthepeace (peace)》之銘言： : 各位好，目前第一份工作剛滿一年多 : 在年初發覺錢擺在銀行也不會變多，因此開了證券戶，原本想做長期投資，但還是手癢跑 : 去 : 此時發現我應該當不成少年股神，所以在五月時，開始定期定額計畫。 : 以下是我目前的定期定額006208策略 : ————————————— : 月投8000TWD : 1.每月5號，定期定額買 $6000 : *$2000列入加碼餘額 : 加碼紀律 : 低於前高 10% 加碼 $6000 : 低於前高 20% 加碼 $12000 : 低於前高 30% 加碼 $18000 : …以此類推 : *加碼需有加碼餘額才可加碼 : *每個點位當月限加碼一次 : ————————————— : 依目前收入狀況，一個月約能存下2W，一年約30W（含三節獎金） : 目前已有15W存款與30W不可動用部位 : 我的問題如下： : 1.以一年來計算，約只有25%-30%的資金進行投資，總覺得這樣的比例太低。如果暫時沒 : 有? : 2.我的投資策略是否有我沒想到的盲點？目前想到的就是如果股市一路長紅，沒有任何的 : 修正或是修正幅度不大，那我的加碼金就會只是一般的存款，那這樣的策略是否多餘？ : 先感謝各位大大，雖然沒多少錢，但還是想在最短時間內長出第一桶金 : ----- : Sent from JPTT on my iPhone ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.32.186.89 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1668299931.A.72B.html

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