[請益] 7000萬投資討論

看板CFP (理財規劃)作者 (狗狗布拉格)時間2天前 (), 1天前編輯推噓26(27155)
留言83則, 26人參與, 6小時前最新討論串1/2 (看更多)
【目前狀況】 38男 非受薪 【收支與資產】 扣除浮動的部分 約7000萬資產需要規劃配置 (其中包含90萬美) 【理財目標】 安全保本優先,再用配息作風險相對高的投資(如股票 fcn) 【目前規劃】 1.5000萬投入債券(美債為主) 皆百元內 期待年配息250~350間 期間穩定領息 若產生較大價差考慮出售 轉換其他投資標的 2.1000萬台幣定存或其他相同安全的方案 3.500現金活用 4.500待時機投入股市 【請益部分】 1.27時美金沒all in捶心肝,現在30.5上下跑,是不是差不多剩下的都該換了XD 2.考量本身工作繁忙,且家中並無他人可取代操作(除我外皆不擅長英文與電腦), 加上ft 嘉信同樣有風險問題,偏向以國內複委託為主, 目前多以無手續費,交易室價格,法人交易等以接近裸價來洽談, (上面描述其實我都不太懂 皆為理專推薦說法) 不曉得這樣是否ok? 還是有其他建議方式? 3.目前標的多為5家bbb以上等級債券來做組合搭配,平均約20年 時間是否過長? 以及是否需要拆多家公司分散風險? (一說投資等級債券五家內即可,一說拆越多家越安全) 4.目前規劃的分配方式是否還ok? 因以我趨近弱智的理財能力研究下來,債券看來是最適合我的方式, 因為幾乎沒時間去盯盤關注各種走向,且期待保本低風險 (反之配息收入我願意投入高風險all in特斯拉之類XD) 且全球經濟狀況是否動盪不明,我應在這時間投入債券, 還是繼續等等觀察? 有理專是建議我今年內分四等份,六月前50%,六月後50% 這樣的做法是否ok? 以上 先感謝各位指教orz~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.244.57 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1679218399.A.CDB.html ※ 編輯: gogobrother (42.79.244.57 臺灣), 03/19/2023 17:33:57

03/19 21:11, 2天前 , 1F
比較想知道怎麽賺到7000萬的
03/19 21:11, 1F

03/19 21:12, 2天前 , 2F
這時間點還敢買債券,只能說很勇喔!
03/19 21:12, 2F

03/19 21:13, 2天前 , 3F
乖乖美元定存不香嗎?
03/19 21:13, 3F

03/19 21:43, 2天前 , 4F
看得出來原Po買債券是要抱著領利息的 如果目標不是資
03/19 21:43, 4F

03/19 21:43, 2天前 , 5F
本利得那現在利率還OK啊。 另外基本上債券標的當然是
03/19 21:43, 5F

03/19 21:43, 2天前 , 6F
愈分散愈安全(最好30支以上) 其實懶得管理的話投等債E
03/19 21:43, 6F

03/19 21:43, 2天前 , 7F
TF也可以考慮。
03/19 21:43, 7F

03/19 22:47, 2天前 , 8F
開公司的話蠻容易賺到的壓
03/19 22:47, 8F

03/19 22:48, 2天前 , 9F
要坼幾家是看你覺得如果倒了其中一家你能不能承受。
03/19 22:48, 9F

03/19 23:02, 2天前 , 10F
現在債券價格本來就很香了 每個人的情況不一
03/19 23:02, 10F

03/19 23:22, 2天前 , 11F
7000萬隨便放這輩子都不愁吃穿
03/19 23:22, 11F
但是最近了解下來好像沒這麼簡單耶QQ

03/19 23:34, 2天前 , 12F
保本優先為什麼要選bbb級
03/19 23:34, 12F
違約風險1%以下 這樣XD..當然還是以a以上為主 ※ 編輯: gogobrother (1.168.233.106 臺灣), 03/19/2023 23:44:03 ※ 編輯: gogobrother (1.168.233.106 臺灣), 03/19/2023 23:44:37

03/20 00:05, 2天前 , 13F
bbb級五家有一家倒的機會是3%左右
03/20 00:05, 13F

03/20 00:49, 2天前 , 14F
美金27到現在也才10%多 還好啦
03/20 00:49, 14F

03/20 01:04, 2天前 , 15F
我猜是繼承或中獎的吧,突然一大筆錢,會想知道怎麼保守處
03/20 01:04, 15F

03/20 01:04, 2天前 , 16F
理比較好
03/20 01:04, 16F

03/20 06:13, 1天前 , 17F
淨資產不到您一半,一樣38歲路過…已羨慕
03/20 06:13, 17F

03/20 06:55, 1天前 , 18F
券商買債券etf不是更好,風險性低,而且銀行端還要信託
03/20 06:55, 18F

03/20 06:55, 1天前 , 19F
費用
03/20 06:55, 19F
好像不錯 但不解目前洽談的好像沒人跟我提ETF

03/20 07:40, 1天前 , 20F
看要不要拆10筆、12筆等多筆一點類定期定額投,心情起
03/20 07:40, 20F

03/20 07:40, 1天前 , 21F
伏比較不大。
03/20 07:40, 21F

03/20 07:43, 1天前 , 22F
我是綠角派啦,所以我如果我是你我可能VWRA、BNDW、006
03/20 07:43, 22F
綠角不是有分享 其實單一時間all in投報率最佳 XD? 如果沒記錯的話 不過最後如果買直債,我應該會拆蠻多筆來下單

03/20 07:43, 1天前 , 23F
208&0050(台股的etf,但股利控制在2萬以下避開二代
03/20 07:43, 23F

03/20 07:43, 1天前 , 24F
健保)、現金:50、20、10、20
03/20 07:43, 24F

03/20 08:14, 1天前 , 25F
上面的是都不知道SBV倒閉?
03/20 08:14, 25F

03/20 08:14, 1天前 , 26F
債券價格再香,違約就是歸零
03/20 08:14, 26F

03/20 09:01, 1天前 , 27F
剛好熱騰騰的新聞,瑞銀收購瑞信
03/20 09:01, 27F

03/20 09:01, 1天前 , 28F
瑞信160億瑞朗債券強制註銷
03/20 09:01, 28F

03/20 09:02, 1天前 , 29F
啪,沒了。
03/20 09:02, 29F

03/20 09:02, 1天前 , 30F
買A級公司債ETF [QLTA]比買A級直債來的安全穩定
03/20 09:02, 30F

03/20 09:03, 1天前 , 31F
目前Average Yield to Maturity也有5.16%
03/20 09:03, 31F

03/20 09:04, 1天前 , 32F
用五千萬來算息 有達到樓主的250萬年息標準
03/20 09:04, 32F
感謝 我來研究QQ

03/20 09:47, 1天前 , 33F
瑞信那個是at1不是一般公司債
03/20 09:47, 33F

03/20 09:49, 1天前 , 34F
Yes...AT1,也不是一般隨隨便便的
03/20 09:49, 34F

03/20 09:51, 1天前 , 35F
at1本來就是一種比垃圾債還風險高的資產。
03/20 09:51, 35F

03/20 09:52, 1天前 , 36F
銀行不用破產也可以本金不見。
03/20 09:52, 36F

03/20 09:53, 1天前 , 37F
是啊,又不是隨隨便便買就買到的
03/20 09:53, 37F

03/20 10:30, 1天前 , 38F
資產分批買入,分散風險
03/20 10:30, 38F

03/20 10:33, 1天前 , 39F
看網上有人說有被銀行推過,我不太確定就是。
03/20 10:33, 39F

03/20 10:41, 1天前 , 40F
五家爆掉一家虧1000萬你能接受嗎?
03/20 10:41, 40F
當然不行 所以來請教大家QQ ※ 編輯: gogobrother (1.168.233.106 臺灣), 03/20/2023 11:08:28

03/20 11:23, 1天前 , 41F
不能接受就要再更分散,而不是假定A級一定不會倒。
03/20 11:23, 41F

03/20 11:56, 1天前 , 42F
你應該說你的安全保本是可以接受多少%損失 不然我看你美
03/20 11:56, 42F

03/20 11:57, 1天前 , 43F
金27元沒買在錘心肝 不覺得你有希望安全保本
03/20 11:57, 43F

03/20 11:58, 1天前 , 44F
感覺又想投機又想保本?
03/20 11:58, 44F
散戶心態當然想多賺一點XD 但現在30.5上下跑也還好

03/20 12:12, 1天前 , 45F
放長期 股票ETF可能比你買直債風險還低,你的投資目標
03/20 12:12, 45F

03/20 12:12, 1天前 , 46F
是無法接受"倒債全損"還是"帳面虧損"還是想清楚一點
03/20 12:12, 46F

03/20 12:18, 1天前 , 47F
不能接受爆掉就是只能買大盤被動型指數了
03/20 12:18, 47F

03/20 12:21, 1天前 , 48F
分批買大盤etf,有下跌就買多一點,沒跌就定期定額,應該績
03/20 12:21, 48F

03/20 12:21, 1天前 , 49F
效還可以
03/20 12:21, 49F

03/20 12:33, 1天前 , 50F
all in綠角算效果最佳沒錯,但是普通人如我還是分批比
03/20 12:33, 50F

03/20 12:33, 1天前 , 51F
較安心。分段投主要是提供情緒價值
03/20 12:33, 51F

03/20 12:47, 1天前 , 52F
其實今年有跟之前的美元一樣的匯率投資機會
03/20 12:47, 52F

03/20 12:48, 1天前 , 53F
但考量到那個國家沒美國穩定,而且你偏好低風險的
03/20 12:48, 53F

03/20 12:48, 1天前 , 54F
所以還是不建議你玩匯率了,再一次美元27也不適合你的
03/20 12:48, 54F

03/20 12:50, 1天前 , 55F
最後:無手續費、法人交易這些點都是巨坑,騙你的話術
03/20 12:50, 55F

03/20 12:51, 1天前 , 56F
我也有理專,感覺你遇到的那些理專不太實誠阿...
03/20 12:51, 56F

03/20 12:54, 1天前 , 57F
如果你是用銀行買美債,注意他會有很高額管理費(每年扣)
03/20 12:54, 57F

03/20 12:55, 1天前 , 58F
及交易費...等一堆費用,只是不叫手續費而已...
03/20 12:55, 58F
基本上不會從銀行買 大概決定好標的後比價這樣

03/20 12:58, 1天前 , 59F
其他的話主要就都是標的問題,這部分就更多討論空間
03/20 12:58, 59F

03/20 12:59, 1天前 , 60F
然後自己心臟受不了波動的話,真的全定存也不是不行
03/20 12:59, 60F

03/20 13:00, 1天前 , 61F
你那錢....如果盈虧比過大會讓自己睡不著還不如專注本業
03/20 13:00, 61F

03/20 17:19, 1天前 , 62F
有巨款的菜鳥不會隨隨便便買到垃圾?
03/20 17:19, 62F

03/20 17:20, 1天前 , 63F
美元利率現在近4%,買美債也是美元計價
03/20 17:20, 63F

03/20 17:21, 1天前 , 64F
試問你債券計入風險的報酬有贏過4%?
03/20 17:21, 64F
所以目前換到的美金都有存短週期4%以上的定存

03/20 17:21, 1天前 , 65F
從去年問到現在也4個多月了,內容還是沒啥成長,猶豫
03/20 17:21, 65F

03/20 17:21, 1天前 , 66F
不決是因為你根本打從心裡沒搞清楚投資的本質,在正規
03/20 17:21, 66F

03/20 17:21, 1天前 , 67F
金融中,風險跟報酬是正相關的,你的需求到底是什麼?
03/20 17:21, 67F

03/20 17:22, 1天前 , 68F
有哪些工具能達成你要的需求?這些工具的風險你是否
03/20 17:22, 68F

03/20 17:22, 1天前 , 69F
能承擔得起?如果可以那就去做,如果不行就降低風險
03/20 17:22, 69F

03/20 17:22, 1天前 , 70F
跟報酬提高本金
03/20 17:22, 70F
平時真的繁忙 提問內容也許對高手您來說差沒多少 但也是在有限時間內做的功課跟規劃 我就是明知不足且如此緩慢才需要來這個版請教大家啊^^

03/20 20:50, 1天前 , 71F
定存吧,找理專給建議等於請鬼拿藥單
03/20 20:50, 71F
※ 編輯: gogobrother (1.168.233.106 臺灣), 03/20/2023 21:40:34

03/20 22:55, 1天前 , 72F
如果要放超過十年,VT/VOO比你的標的風險更低報酬又高。
03/20 22:55, 72F

03/20 23:03, 1天前 , 73F
我自己是50%房產,40%長期投資,10%風險投資。看明年能
03/20 23:03, 73F

03/20 23:03, 1天前 , 74F
不能追上你XD
03/20 23:03, 74F

03/21 01:48, 1天前 , 75F
7000萬閒置資金好猛… 我收入一直增加,但要增加收入也
03/21 01:48, 75F

03/21 01:48, 1天前 , 76F
要資本投入,一直處於低閒置資金狀態,好羨慕~~
03/21 01:48, 76F

03/21 04:03, 22小時前 , 77F
美元大額議價定存有5%了 但利息要扣所得稅 若所得不高也
03/21 04:03, 77F

03/21 04:03, 22小時前 , 78F
是可考慮 要分批進場 剩餘資金停泊擺美金定存很不錯
03/21 04:03, 78F

03/21 08:23, 18小時前 , 79F
瑞信債卷都爆掉了 當然要分散 而且要超過10黨大資金
03/21 08:23, 79F

03/21 15:15, 11小時前 , 80F
a級公司債etf
03/21 15:15, 80F

03/21 20:08, 6小時前 , 81F
其實 直債etf 不至於爆掉 可以多買幾檔
03/21 20:08, 81F

03/21 20:27, 6小時前 , 82F
https://reurl.cc/rL3vQx,可以跟這個大韭菜比比
03/21 20:27, 82F

03/21 20:27, 6小時前 , 83F
看看有沒有比16億勇
03/21 20:27, 83F
文章代碼(AID): #1a5jRVpR (CFP)
文章代碼(AID): #1a5jRVpR (CFP)