PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 7000萬投資討論

看板CFP (理財規劃)作者 (狗狗布拉格)時間2年前 (2023/03/19 17:33), 2年前編輯推噓37(38推 1噓 75→)
留言114則, 31人參與, 最新討論串1/3 (看更多)
【目前狀況】 38男 非受薪 【收支與資產】 扣除浮動的部分 約7000萬資產需要規劃配置 (其中包含90萬美) 【理財目標】 安全保本優先,再用配息作風險相對高的投資(如股票 fcn) 【目前規劃】 1.5000萬投入債券(美債為主) 皆百元內 期待年配息250~350間 期間穩定領息 若產生較大價差考慮出售 轉換其他投資標的 2.1000萬台幣定存或其他相同安全的方案 3.500現金活用 4.500待時機投入股市 【請益部分】 1.27時美金沒all in捶心肝,現在30.5上下跑,是不是差不多剩下的都該換了XD 2.考量本身工作繁忙,且家中並無他人可取代操作(除我外皆不擅長英文與電腦), 加上ft 嘉信同樣有風險問題,偏向以國內複委託為主, 目前多以無手續費,交易室價格,法人交易等以接近裸價來洽談, (上面描述其實我都不太懂 皆為理專推薦說法) 不曉得這樣是否ok? 還是有其他建議方式？ 3.目前標的多為5家bbb以上等級債券來做組合搭配,平均約20年 時間是否過長？ 以及是否需要拆多家公司分散風險？ (一說投資等級債券五家內即可,一說拆越多家越安全) 4.目前規劃的分配方式是否還ok？ 因以我趨近弱智的理財能力研究下來,債券看來是最適合我的方式, 因為幾乎沒時間去盯盤關注各種走向,且期待保本低風險 (反之配息收入我願意投入高風險all in特斯拉之類ＸＤ) 且全球經濟狀況是否動盪不明,我應在這時間投入債券, 還是繼續等等觀察？ 有理專是建議我今年內分四等份,六月前50%,六月後50% 這樣的做法是否ok？ 以上 先感謝各位指教orz~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.244.57 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1679218399.A.CDB.html ※ 編輯: gogobrother (42.79.244.57 臺灣), 03/19/2023 17:33:57
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03/19 21:11, 2年前 , 1F
比較想知道怎麽賺到7000萬的
03/19 21:11, 1F
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03/19 21:12, 2年前 , 2F
這時間點還敢買債券，只能說很勇喔！
03/19 21:12, 2F
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03/19 21:13, 2年前 , 3F
乖乖美元定存不香嗎？
03/19 21:13, 3F
推
03/19 21:43, 2年前 , 4F
看得出來原Po買債券是要抱著領利息的 如果目標不是資
03/19 21:43, 4F
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03/19 21:43, 2年前 , 5F
本利得那現在利率還OK啊。 另外基本上債券標的當然是
03/19 21:43, 5F
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03/19 21:43, 2年前 , 6F
愈分散愈安全(最好30支以上) 其實懶得管理的話投等債E
03/19 21:43, 6F
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03/19 21:43, 2年前 , 7F
TF也可以考慮。
03/19 21:43, 7F
推
03/19 22:47, 2年前 , 8F
開公司的話蠻容易賺到的壓
03/19 22:47, 8F
→
03/19 22:48, 2年前 , 9F
要坼幾家是看你覺得如果倒了其中一家你能不能承受。
03/19 22:48, 9F
推
03/19 23:02, 2年前 , 10F
現在債券價格本來就很香了 每個人的情況不一
03/19 23:02, 10F
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03/19 23:22, 2年前 , 11F
7000萬隨便放這輩子都不愁吃穿
03/19 23:22, 11F
但是最近了解下來好像沒這麼簡單耶QQ
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03/19 23:34, 2年前 , 12F
保本優先為什麼要選bbb級
03/19 23:34, 12F
違約風險1%以下 這樣XD..當然還是以a以上為主 ※ 編輯: gogobrother (1.168.233.106 臺灣), 03/19/2023 23:44:03 ※ 編輯: gogobrother (1.168.233.106 臺灣), 03/19/2023 23:44:37
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03/20 00:05, 2年前 , 13F
bbb級五家有一家倒的機會是3%左右
03/20 00:05, 13F
推
03/20 00:49, 2年前 , 14F
美金27到現在也才10%多 還好啦
03/20 00:49, 14F
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03/20 01:04, 2年前 , 15F
我猜是繼承或中獎的吧，突然一大筆錢，會想知道怎麼保守處
03/20 01:04, 15F
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03/20 01:04, 2年前 , 16F
理比較好
03/20 01:04, 16F
推
03/20 06:13, 2年前 , 17F
淨資產不到您一半，一樣38歲路過…已羨慕
03/20 06:13, 17F
推
03/20 06:55, 2年前 , 18F
券商買債券etf不是更好，風險性低，而且銀行端還要信託
03/20 06:55, 18F
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03/20 06:55, 2年前 , 19F
費用
03/20 06:55, 19F
好像不錯 但不解目前洽談的好像沒人跟我提ETF
推
03/20 07:40, 2年前 , 20F
看要不要拆10筆、12筆等多筆一點類定期定額投，心情起
03/20 07:40, 20F
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03/20 07:40, 2年前 , 21F
伏比較不大。
03/20 07:40, 21F
推
03/20 07:43, 2年前 , 22F
我是綠角派啦，所以我如果我是你我可能VWRA、BNDW、006
03/20 07:43, 22F
綠角不是有分享 其實單一時間all in投報率最佳 XD? 如果沒記錯的話 不過最後如果買直債，我應該會拆蠻多筆來下單
→
03/20 07:43, 2年前 , 23F
208＆0050（台股的etf，但股利控制在2萬以下避開二代
03/20 07:43, 23F
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03/20 07:43, 2年前 , 24F
健保）、現金：50、20、10、20
03/20 07:43, 24F
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03/20 08:14, 2年前 , 25F
上面的是都不知道SBV倒閉？
03/20 08:14, 25F
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03/20 08:14, 2年前 , 26F
債券價格再香，違約就是歸零
03/20 08:14, 26F
推
03/20 09:01, 2年前 , 27F
剛好熱騰騰的新聞，瑞銀收購瑞信
03/20 09:01, 27F
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03/20 09:01, 2年前 , 28F
瑞信160億瑞朗債券強制註銷
03/20 09:01, 28F
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03/20 09:02, 2年前 , 29F
啪，沒了。
03/20 09:02, 29F
推
03/20 09:02, 2年前 , 30F
買A級公司債ETF [QLTA]比買A級直債來的安全穩定
03/20 09:02, 30F
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03/20 09:03, 2年前 , 31F
目前Average Yield to Maturity也有5.16%
03/20 09:03, 31F
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03/20 09:04, 2年前 , 32F
用五千萬來算息 有達到樓主的250萬年息標準
03/20 09:04, 32F
感謝 我來研究QQ
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03/20 09:47, 2年前 , 33F
瑞信那個是at1不是一般公司債
03/20 09:47, 33F
推
03/20 09:49, 2年前 , 34F
Yes...AT1,也不是一般隨隨便便的
03/20 09:49, 34F
還有 43 則推文
還有 6 段內文
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03/21 04:03, 2年前 , 78F
是可考慮 要分批進場 剩餘資金停泊擺美金定存很不錯
03/21 04:03, 78F
推
03/21 08:23, 2年前 , 79F
瑞信債卷都爆掉了 當然要分散 而且要超過10黨大資金
03/21 08:23, 79F
推
03/21 15:15, 2年前 , 80F
a級公司債etf
03/21 15:15, 80F
→
03/21 20:08, 2年前 , 81F
其實 直債etf 不至於爆掉 可以多買幾檔
03/21 20:08, 81F
→
03/21 20:27, 2年前 , 82F
https://reurl.cc/rL3vQx，可以跟這個大韭菜比比
03/21 20:27, 82F
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03/21 20:27, 2年前 , 83F
看看有沒有比16億勇
03/21 20:27, 83F
→
03/22 10:52, 2年前 , 84F
這數字不要亂花就可以穩穩退休了還投什麼資。
03/22 10:52, 84F
推
03/23 04:48, 2年前 , 85F
保本？ 全買0056或00878啊，除非住美國用美元消費，或
03/23 04:48, 85F
→
03/23 04:48, 2年前 , 86F
是圖國外投資650萬免稅，否則在台灣你用的是台幣（美
03/23 04:48, 86F
→
03/23 04:48, 2年前 , 87F
元怎麼花？）
03/23 04:48, 87F
推
03/23 04:59, 2年前 , 88F
我投資10多年，沒想過保本，只有想如何賺更多。
03/23 04:59, 88F
推
03/23 10:24, 2年前 , 89F
其實你規劃ok啊，只是換成我，我不會買美債
03/23 10:24, 89F
推薦股票？
推
03/23 14:37, 2年前 , 90F
要買債券的確只能買美國債券(非國債)，國內債券很爛
03/23 14:37, 90F
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03/23 14:38, 2年前 , 91F
國外債券(例如特斯拉、蘋果那種大公司)有>6%利率的
03/23 14:38, 91F
→
03/23 14:39, 2年前 , 92F
國內就算是台積電利率也只能低到只能跟定存比(國內定存)
03/23 14:39, 92F
→
03/23 14:40, 2年前 , 93F
總之他最大問題就在於又想高報酬又不想要風險
03/23 14:40, 93F
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03/23 14:41, 2年前 , 94F
就我所知只有主動選股(債)才有辦法，但他又沒時間...
03/23 14:41, 94F
一定是知道有風險的 但就需在風險跟報酬之間取得個人能接受的平衡 否則我單純定存就好了 是吧:) 自知能力有限 當然要來請教各位的看法或建議:)
推
03/23 15:27, 2年前 , 95F
其實鴻海買一買就好，我在群組裡看過有個群友一次就買1
03/23 15:27, 95F
→
03/23 15:27, 2年前 , 96F
000張（法人戶，應該是用公司名義）。至於持有4-5百張
03/23 15:27, 96F
→
03/23 15:27, 2年前 , 97F
的一堆，別人都敢買了
03/23 15:27, 97F
※ 編輯: gogobrother (1.168.245.99 臺灣), 03/23/2023 17:33:52
推
03/23 17:38, 2年前 , 98F
如果要領息，就用美國國債做債券梯吧!
03/23 17:38, 98F
推
03/24 15:24, 2年前 , 99F
對啊，我都買股票，你要買房地產收租也行，只是房地產
03/24 15:24, 99F
→
03/24 15:24, 2年前 , 100F
收租投報很低
03/24 15:24, 100F
推
03/24 15:27, 2年前 , 101F
你要保本風險很低，中華電買一買。今年發4.7。5000萬4%
03/24 15:27, 101F
→
03/24 15:27, 2年前 , 102F
也有200萬了
03/24 15:27, 102F
→
03/24 15:28, 2年前 , 103F
不想單押一家公司，就etf0056或00713 00878
03/24 15:28, 103F
→
03/25 13:27, 2年前 , 104F
買房產除了收租，會再貸八成出來買股票，報酬率很高的
03/25 13:27, 104F
→
03/25 13:27, 2年前 , 105F
。不過現金流和風險要管控好，遇到熊市要能抗住壓力。
03/25 13:27, 105F
推
03/25 22:33, 2年前 , 106F
買房地產 增值用
03/25 22:33, 106F
推
06/13 12:45, , 107F
1000萬美金和台幣各半定存，3000萬買債，一千萬買美國國
06/13 12:45, 107F
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06/13 12:45, , 108F
債ETF，一千萬買美國知名公司a級公司債直債一千萬bbb級以
06/13 12:45, 108F
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06/13 12:45, , 109F
上公司債ETF1000萬買台幣高股息ETF但現在分分批買定期定
06/13 12:45, 109F
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06/13 12:45, , 110F
額36個月一千萬分批定期定額36個月0050或正2一千萬分批定
06/13 12:45, 110F
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06/13 12:45, , 111F
期定額36個月VT以上是有自住房的建議
06/13 12:45, 111F
推
06/13 12:46, , 112F
現在股票漲成這樣，有一大筆錢突然進來真的會有點煩惱怎
06/13 12:46, 112F
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06/13 12:46, , 113F
麼配置
06/13 12:46, 113F
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12/23 23:30, , 114F
過了半年驗證了吧，呵呵呵。
12/23 23:30, 114F
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