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Re: [請益] 7000萬投資討論

看板CFP (理財規劃)作者 (狗狗布拉格)時間2月前 (2024/09/22 22:10), 1月前編輯推噓13(13推 0噓 32→)
留言45則, 14人參與, 1月前最新討論串3/3 (看更多)
自己文章回來驗證 a.去年四月花了156w美金買入債券 (平均匯率30) 迄今平均票息收益約7.2% 平均匯率增值約6% 平均價值增值約5% 債券投資的部分 資產成長約800w台幣 b.於去年底逐漸投入3000w 台股個股跟各種etf 目前已實現+未實現為400w c.今年過年後逐漸投入美股300w 目前+60w 檢討： 1.我當時買債太心急，應該要分批購買，導致去年十月有點捶心肝QQ 2.如果有勇氣把資金投入美股，我買債的時候tsm是80元左右... 3.嘗試的金融工具太多，導致整理資金有點忙，每個月都要顧etf配息再投入 (各種etf都買了幾張試試看XD) 如果重來， 我會選擇30%債券 50%大盤 10％個股 10%配息etf賺零用錢 且恪守 1.分批定額 2.大幅回落加碼 兩個規則 同一個時間如果買台股大盤,基金,gg 績效都屌打QQ 不過我原本就是跟自己的理財能力比(原本只期待比台幣定存好) 這一年多來也終於逐漸看懂之前推文建議的內容 真的謝謝 慶幸的是自己有開始理財 比預計提早一年半突破億元的資產 剩下就是看債券走勢如何來決定是否換部位了。 ※ 引述《gogobrother (狗狗布拉格)》之銘言： : 【目前狀況】 : 38男 非受薪 : 【收支與資產】 : 扣除浮動的部分 : 約7000萬資產需要規劃配置 (其中包含90萬美) : 【理財目標】 : 安全保本優先,再用配息作風險相對高的投資(如股票 fcn) : 【目前規劃】 : 1.5000萬投入債券(美債為主) 皆百元內 期待年配息250~350間 : 期間穩定領息 若產生較大價差考慮出售 轉換其他投資標的 : 2.1000萬台幣定存或其他相同安全的方案 : 3.500現金活用 : 4.500待時機投入股市 : 【請益部分】 : 1.27時美金沒all in捶心肝,現在30.5上下跑,是不是差不多剩下的都該換了XD : 2.考量本身工作繁忙,且家中並無他人可取代操作(除我外皆不擅長英文與電腦), : 加上ft 嘉信同樣有風險問題,偏向以國內複委託為主, : 目前多以無手續費,交易室價格,法人交易等以接近裸價來洽談, : (上面描述其實我都不太懂 皆為理專推薦說法) : 不曉得這樣是否ok? 還是有其他建議方式？ : 3.目前標的多為5家bbb以上等級債券來做組合搭配,平均約20年 : 時間是否過長？ : 以及是否需要拆多家公司分散風險？ : (一說投資等級債券五家內即可,一說拆越多家越安全) : 4.目前規劃的分配方式是否還ok？ : 因以我趨近弱智的理財能力研究下來,債券看來是最適合我的方式, : 因為幾乎沒時間去盯盤關注各種走向,且期待保本低風險 : (反之配息收入我願意投入高風險all in特斯拉之類ＸＤ) : 且全球經濟狀況是否動盪不明,我應在這時間投入債券, : 還是繼續等等觀察？ : 有理專是建議我今年內分四等份,六月前50%,六月後50% : 這樣的做法是否ok？ : 以上 : 先感謝各位指教orz~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.252.20.96 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1727014217.A.395.html
推
09/23 10:15, 2月前 , 1F
好奇大大最後債券是買直債嗎?是透過銀行還是什麼管道入
09/23 10:15, 1F
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09/23 10:16, 2月前 , 2F
手的呢? 標的可否分享，謝謝
09/23 10:16, 2F
a的部分是直債 我是透過瑞銀的服務 不過我會建議ib買即可 標的的部分 大多都是喊的出來的公司名稱 各有所好 就是看價格 票息和當期殖利率 (低於100,大於4.7,大於5) ps 我認為直債才有債的性質 國內債券etf對我來說只是短期資金停泊 ※ 編輯: gogobrother (111.252.20.96 臺灣), 09/23/2024 10:50:24
推
09/23 10:49, 2月前 , 3F
原來都是狗狗。你是布拉格，我是屁股紅。這當然要來捧
09/23 10:49, 3F
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09/23 10:50, 2月前 , 4F
一下場啦。這個世界上唯一沒有的藥，就是後悔藥。
09/23 10:50, 4F
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09/23 10:50, 2月前 , 5F
相信你自己的判斷，其實，你做出的都是最好的選擇啦！
09/23 10:50, 5F
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09/23 10:52, 2月前 , 6F
小弟股:債--1:2。結果股漲的更兇。最高帳面獲利[不含
09/23 10:52, 6F
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09/23 10:53, 2月前 , 7F
配息(季配)]超過百萬鎂元，不過這次回檔，帳面少了19萬
09/23 10:53, 7F
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09/23 10:54, 2月前 , 8F
鎂元。千金難買早知道。反正，下好離手，等開獎！
09/23 10:54, 8F
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09/23 10:55, 2月前 , 9F
小弟與大大不同的是，都是一次重押，沒有在分批的！
09/23 10:55, 9F
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09/23 10:55, 2月前 , 10F
通常都走狗屎運，都押在最低的位置左右。只有債券，沒
09/23 10:55, 10F
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09/23 10:56, 2月前 , 11F
押在最低。股票好像都是狗屎運。都離最低很近很近！
09/23 10:56, 11F
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09/23 10:57, 2月前 , 12F
投資是否獲利，可能與每個人的人生哲學比較有關係啦！
09/23 10:57, 12F
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09/23 10:57, 2月前 , 13F
加油！大大很棒棒啦！你做的抉擇，都是最好的抉擇！
09/23 10:57, 13F
推
09/23 11:05, 2月前 , 14F
我與大大不同的是，28元買了500萬鎂元[當年度個人上限]
09/23 11:05, 14F
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09/23 11:05, 2月前 , 15F
後沿路買鎂元。買到最高31.5左右。
09/23 11:05, 15F
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09/23 11:23, 2月前 , 16F
我與大大不同的是，只要行情看不懂，我的資金停泊處是
09/23 11:23, 16F
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09/23 11:24, 2月前 , 17F
銀行的定存。無論是以前多麼低的新台幣定存，還是很爽
09/23 11:24, 17F
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09/23 11:24, 2月前 , 18F
的美元定存。我覺得，定存是個好的資金停泊處。不過稅
09/23 11:24, 18F
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09/23 11:25, 2月前 , 19F
金會很重。這是沒辦法必須支出的成本！
09/23 11:25, 19F
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09/23 11:25, 2月前 , 20F
我奉行的是，看不懂，就存定存，銀行的定存，雖然利息
09/23 11:25, 20F
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09/23 11:26, 2月前 , 21F
不多，可是這幾年來利率倒掛。我存美元定存都是議價當
09/23 11:26, 21F
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09/23 11:26, 2月前 , 22F
時最高的定存利率［國銀也是可以議價的！台銀當然可以]
09/23 11:26, 22F
感謝 我當時應該先定存一段時間再買債券 但無奈長年無投資經驗 有點fomo了 覺得乾脆一口氣全買XD 有五百萬美金的資產真的驚人 受小弟一拜
推
09/23 23:19, 2月前 , 23F
債券的優點不能只看績效 他可以用來對沖衰退風險
09/23 23:19, 23F
→
09/23 23:20, 2月前 , 24F
看後照鏡只檢視績效卻沒考慮到潛在風險的話 有可能會無形
09/23 23:20, 24F
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09/23 23:20, 2月前 , 25F
中高估了自己能承擔的風險等級 還是要經歷過才知道
09/23 23:20, 25F
→
09/23 23:22, 2月前 , 26F
尤其是你的資產越來越龐大 同樣比例的波動影響會更劇烈
09/23 23:22, 26F
確實 左顧右盼還是債券適合我目前性質 只差在沒有做到妥善地分批投入
推
09/24 00:56, 2月前 , 27F
有在市場才知道很多事情，感覺才會對。恭喜你
09/24 00:56, 27F
投入後比較會積極觀察研究XD
推
09/24 11:42, 2月前 , 28F
好奇如果透過理專協助是不是就不用去管etf再投入，順
09/24 11:42, 28F
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09/24 11:43, 2月前 , 29F
便可以拿銀行的財管優惠這樣有比較好嗎？
09/24 11:43, 29F
不會啊 然後你會發現遠離理專思路會比較清晰XD ※ 編輯: gogobrother (1.168.230.216 臺灣), 09/24/2024 12:40:20
推
09/24 22:35, 1月前 , 30F
謝謝大大分享心得，獲益良多，也希望有更多類似的分享/
09/24 22:35, 30F
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09/24 22:35, 1月前 , 31F
分析文，提供更寬廣的思維跟角度，謝謝
09/24 22:35, 31F
→
09/25 08:35, 1月前 , 32F
直接一檔AOR應該就跟你的預設配置績效差不多還更省事
09/25 08:35, 32F
感謝提供 我來研究研究
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09/25 12:22, 1月前 , 33F
感謝分享
09/25 12:22, 33F
推
09/25 13:10, 1月前 , 34F
恭喜你。對你的發問有印象～～
09/25 13:10, 34F
推
09/25 13:47, 1月前 , 35F
感謝分享
09/25 13:47, 35F
※ 編輯: gogobrother (1.168.230.216 臺灣), 09/26/2024 12:38:12
推
09/27 01:47, 1月前 , 36F
債券是買『非投等債』嗎？利息滿高的
09/27 01:47, 36F
我都買投等債喔~ 去年百元內票息高的還是不少
→
09/27 01:48, 1月前 , 37F
理專其實也是有優秀的，多找幾個
09/27 01:48, 37F
→
09/27 01:49, 1月前 , 38F
我是直接在各大投信開戶，有專員可以協助
09/27 01:49, 38F
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09/27 01:49, 1月前 , 39F
但開戶手續非常麻煩
09/27 01:49, 39F
→
09/27 01:50, 1月前 , 40F
優點是專員對自家發行的基金了解度絕對比銀行理專高
09/27 01:50, 40F
推
09/27 15:03, 1月前 , 41F
請教億元資產裡多少比例是房產呢？
09/27 15:03, 41F
沒有房產 我自己有繼承一間鄉下房子 但因為不是我賺的 所以從來都沒列入資產統計內 ※ 編輯: gogobrother (1.168.230.216 臺灣), 09/27/2024 16:10:03
推
10/07 09:33, 1月前 , 42F
有7000萬隨便投資都 不會賠光! 怕啥?
10/07 09:33, 42F
推
10/16 08:21, 1月前 , 43F
別想太多，公司債本來就是分散風險用
10/16 08:21, 43F
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10/16 08:22, 1月前 , 44F
如果今年不小心多幾場戰爭 你就不會扼腕了
10/16 08:22, 44F
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10/16 08:22, 1月前 , 45F
如果你是今年才有這一筆錢要丟 你應該會更苦惱
10/16 08:22, 45F
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