PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

Re: [請益] 美金儲蓄險

看板CFP (理財規劃)作者 (一定要想個很酷的暱稱)時間2年前 (2023/06/15 12:08), 編輯推噓22(22推 0噓 85→)
留言107則, 24人參與, 2年前最新討論串5/5 (看更多)
借標題，討論一下剛好推文也有人提到的保誠那張 最近業務朋友推薦的美元儲蓄險，用家中新生兒的身分買，繳10年，12年解約IRR約4.6%，還 有送一些癌症險+壽險。 原本很單純的想說當存錢的話IRR很漂亮，但仔細研究擔心分紅保單的假設紅利似乎都太樂觀 ？ 朋友說保誠連續10年分紅都在中分紅以上，但正好家人就有一份美利人生確定沒有達到建議 書上 的中分紅，不太確定新聞和葉配專文的100%中分紅的定義？是不是文字遊戲？ 以「儲蓄保本+賺利息」為目的，想討論的問題 1）比較同類型的商品，若是真的能達到建議書上的假設紅利，以儲蓄險來說是否值得入手？ 2）保單本身有搭配高倍數的壽險，是否犧牲一點IRR，把要保人換成30歲男性（新生兒父親 ），這樣真的有意外還可以留錢照顧家人？沒意外的話就是解約時少領一點。 ※ 引述《angela6958》之銘言 : 近年一直覺得存股比儲蓄險好 : 但股票畢竟有時會翻船 : 所以不小心被打動.. : 想聽看看大家意見 這張是否值得買 : 台灣人壽臻美利美元利率變動型 : 十年期 預定利率2.25 : https://i.imgur.com/SJB4LSH.jpg
-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.240.244.35 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1686802126.A.082.html
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06/15 12:22, 2年前 , 1F
分紅？你這是投資保單吧，有扣到本金的風險，儲蓄險應該沒
06/15 12:22, 1F
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06/15 12:22, 2年前 , 2F
有分紅這個詞
06/15 12:22, 2F
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06/15 12:31, 2年前 , 3F
保險就保險，儲蓄就儲蓄，兩個+一起，費用就出現了
06/15 12:31, 3F
推
06/15 12:38, 2年前 , 4F
但看irr能到4%應該還是有不保本的風險吧
06/15 12:38, 4F
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06/15 13:00, 2年前 , 5F
保險公司以「理財」「退休」「儲蓄」為名出的商品，全部
06/15 13:00, 5F
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06/15 13:00, 2年前 , 6F
都是金融垃圾，沒有例外。
06/15 13:00, 6F
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06/15 13:22, 2年前 , 7F
分紅保單就是多賺的才會分你一部分，這部分是不確定的。
06/15 13:22, 7F
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06/15 13:56, 2年前 , 8F
6年以上的儲蓄險不要考慮，利變型的不要考慮
06/15 13:56, 8F
推
06/15 15:21, 2年前 , 9F
台灣分紅績效有待商榷，中國的都是低配，香港約9成左
06/15 15:21, 9F
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06/15 15:21, 2年前 , 10F
右，我自己買香港的
06/15 15:21, 10F
推
06/15 15:27, 2年前 , 11F
06/15 15:27, 11F
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06/15 17:47, 2年前 , 12F
如果要買 還是買台灣境內 合法保險公司
06/15 17:47, 12F
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06/15 17:47, 2年前 , 13F
買境外的 會有風險~~~
06/15 17:47, 13F
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06/15 18:14, 2年前 , 14F
保誠算境內的吧？中壽？
06/15 18:14, 14F
推
06/15 18:58, 2年前 , 15F
保誠是境內公司，只有一部分業務被中壽併購
06/15 18:58, 15F
推
06/15 20:59, 2年前 , 16F
不建議新生兒儲蓄險。若你是家中經濟支柱。保自己
06/15 20:59, 16F
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06/15 20:59, 2年前 , 17F
的醫療，失能，
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06/15 20:59, 2年前 , 18F
長照先保好保滿比較實在。
06/15 20:59, 18F
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06/15 20:59, 2年前 , 19F
此外4% 能做啥？連抗通膨都無法抗。保這儲蓄險做啥
06/15 20:59, 19F
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06/15 20:59, 2年前 , 20F
麼？倒不如拿
06/15 20:59, 20F
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06/15 20:59, 2年前 , 21F
這閒錢做美股大盤指數化被動投資理財規劃。輕輕鬆
06/15 20:59, 21F
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06/15 20:59, 2年前 , 22F
鬆打敗這4 ％。
06/15 20:59, 22F
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06/15 21:03, 2年前 , 23F
保誠是台灣的 但被合併了
06/15 21:03, 23F
推
06/15 21:41, 2年前 , 24F
買國內外都有風險啦，看你能不能承擔而已，找個長線6-
06/15 21:41, 24F
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06/15 21:41, 2年前 , 25F
8%獲利就對了，4%還不一定達成根本甭考慮
06/15 21:41, 25F
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06/15 21:53, 2年前 , 26F
保本 IRR4.6%? 我強烈懷疑有問題喔
06/15 21:53, 26F
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06/15 22:01, 2年前 , 27F
IRR4.6是在中分紅的前提下才會達到，這個商品的DM還有最
06/15 22:01, 27F
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06/15 22:01, 2年前 , 28F
近一些週刊、報紙的廣告都強調保誠過去10年百分之百達成
06/15 22:01, 28F
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06/15 22:01, 2年前 , 29F
中分紅。但是因為剛好就被我翻出一張家人的美利人生分紅
06/15 22:01, 29F
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06/15 22:01, 2年前 , 30F
保單，明明就沒有達到，所以才很好奇他們這樣子宣告是不
06/15 22:01, 30F
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06/15 22:01, 2年前 , 31F
是在玩文字遊戲。
06/15 22:01, 31F
推
06/15 23:13, 2年前 , 32F
06/15 23:13, 32F
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06/15 23:14, 2年前 , 33F
這樣歷年紀錄都100%沒有達成嗎？
06/15 23:14, 33F
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06/15 23:40, 2年前 , 34F
美利人生是最穩定的分紅代表
06/15 23:40, 34F
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06/15 23:48, 2年前 , 35F
奇怪那我可能看錯了，一直糾結到底能不能直接用假設紅利
06/15 23:48, 35F
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06/15 23:48, 2年前 , 36F
去評估這張分紅保單，如果保誠真的很穩的話那這張是還不
06/15 23:48, 36F
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06/15 23:48, 2年前 , 37F
錯
06/15 23:48, 37F
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06/16 00:02, 2年前 , 38F
紅利本來就只能假設，像利變是說假設宣告不變的狀況下
06/16 00:02, 38F
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06/16 00:02, 2年前 , 39F
～
06/16 00:02, 39F
還有 28 則推文
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06/17 23:19, 2年前 , 68F
節稅最快的就是弄個小公司 超級簡單 幾萬塊就可以成立
06/17 23:19, 68F
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06/17 23:19, 2年前 , 69F
再有錢一點的買房 更有錢的搞信託
06/17 23:19, 69F
推
06/17 23:52, 2年前 , 70F
理財觀念糟透才是真相，都被業務/理專洗得團團轉，但
06/17 23:52, 70F
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06/17 23:52, 2年前 , 71F
本業很賺錢就好，5億放2%一年也有1000萬，500萬放10%
06/17 23:52, 71F
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06/17 23:52, 2年前 , 72F
一年也才50萬，本多忠勝
06/17 23:52, 72F
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06/18 00:14, 2年前 , 73F
儲蓄險就是垃圾無誤，只對業務有用而已
06/18 00:14, 73F
推
06/18 00:51, 2年前 , 74F
躉繳儲蓄險以前真的有拿來節稅啦 只是現在這種做法可能
06/18 00:51, 74F
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06/18 00:51, 2年前 , 75F
過不了國稅局這關 尤其具有投資性質
06/18 00:51, 75F
推
06/18 01:30, 2年前 , 76F
你有5000萬1億5億10億 all in 做得事都不一樣 但保
06/18 01:30, 76F
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06/18 01:30, 2年前 , 77F
證不會all in 某項資產而已 老了有提領需求又不想被
06/18 01:30, 77F
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06/18 01:30, 2年前 , 78F
課定存所得稅（目前大概大於2500萬就會被課了）的人
06/18 01:30, 78F
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06/18 01:30, 2年前 , 79F
就會考慮買保險...儲蓄險不會被課到稅啦 除非你掛掉
06/18 01:30, 79F
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06/18 01:30, 2年前 , 80F
被課遺產稅 , 當你滿腦都只在想IRR的時侯就知道你的
06/18 01:30, 80F
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06/18 01:30, 2年前 , 81F
資金量體還很小 , 開空殼公司也沒辦法固定穩定的提
06/18 01:30, 81F
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06/18 01:30, 2年前 , 82F
領還要每年被扣會計費 最好用途是拿來避遺產稅....
06/18 01:30, 82F
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06/18 01:30, 2年前 , 83F
點到為止 你永遠是對的
06/18 01:30, 83F
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06/18 01:52, 2年前 , 84F
同樣的話從別人嘴中說出來 你就很不習慣了對吧 XD
06/18 01:52, 84F
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06/18 01:53, 2年前 , 85F
用你的話說就是:會買儲蓄險的　　資金量也都挺小的
06/18 01:53, 85F
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06/18 01:54, 2年前 , 86F
覺得別人是對的還不趕快虛心學習 還回一大堆
06/18 01:54, 86F
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06/18 01:54, 2年前 , 87F
你為何要說出違背自己心意的話呢? why? why? why?
06/18 01:54, 87F
推
06/18 11:16, 2年前 , 88F
06/18 11:16, 88F
推
06/18 11:19, 2年前 , 89F
真的要傳承不是儲蓄險，是大額保單，你可能沒看過保額
06/18 11:19, 89F
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06/18 11:19, 2年前 , 90F
破千萬美元的單子
06/18 11:19, 90F
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06/18 11:20, 2年前 , 91F
真正有錢人買保險不用拿自己的錢出來買的
06/18 11:20, 91F
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06/18 13:10, 2年前 , 92F
小弟剛出社會保了躉繳和六年各一張，現在時常安慰自己是把
06/18 13:10, 92F
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06/18 13:10, 2年前 , 93F
錢定存起來，然後等到期就解約
06/18 13:10, 93F
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06/18 22:52, 2年前 , 94F
12年滿解約4.6%？我是不信啦！
06/18 22:52, 94F
推
06/20 22:03, 2年前 , 95F
當然你說all in 買房收租也是一種啦 但哪個有錢人
06/20 22:03, 95F
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06/20 22:04, 2年前 , 96F
身邊不留點錢? 總資產10億全部買房!?留5000萬放定存
06/20 22:04, 96F
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06/20 22:05, 2年前 , 97F
就是會被課到稅...房子的流動性很差 臨時要錢的時候
06/20 22:05, 97F
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06/20 22:05, 2年前 , 98F
大概只能用增貸的方式提領....
06/20 22:05, 98F
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06/20 22:06, 2年前 , 99F
我只是要說明把儲蓄險當6年高利免稅定存就好...
06/20 22:06, 99F
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06/21 04:11, 2年前 , 100F
先不說儲蓄險利息一點都不高，如果六年內需要用錢，儲蓄險
06/21 04:11, 100F
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06/21 04:11, 2年前 , 101F
解約價值可能只有一半
06/21 04:11, 101F
推
06/21 10:10, 2年前 , 102F
2%叫高利我也是醉了，昨天有個業務陌開跟我說存6年每
06/21 10:10, 102F
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06/21 10:10, 2年前 , 103F
年可領2.2%，我看解約金第10年才預期保本，之後每年
06/21 10:10, 103F
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06/21 10:10, 2年前 , 104F
解約金才增加0.9%，現在的商品真的爛到有剩
06/21 10:10, 104F
推
06/21 10:12, 2年前 , 105F
不要再自欺欺人了，投資商品很簡單，要生存又免強對得
06/21 10:12, 105F
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06/21 10:12, 2年前 , 106F
起客戶就去學投資，不要整天練話術匡人，你能騙到的
06/21 10:12, 106F
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06/21 10:12, 2年前 , 107F
都是信任你的人，良心呢？
06/21 10:12, 107F
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