Re: [請益] 29歲女二年後回顧與檢視準備年底迎接新生命

看板CFP (理財規劃)作者serenaptt01 (Serena)時間1年前 (2023/07/20 14:19)推噓6(6推 0噓 8→)

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各位CFP版的大大好，自從上次在板上請益已過了快兩年，期間也常常上來研究大家對於投資理財的建議，每每都覺得獲益良多~ 由於目前正面臨人生階段的轉換，在準備育嬰的同時也對於未來資產配置有一些疑慮，所以想上來再次請益，同時也記錄一下這兩年來資產的變化。請益的部分就一併放在最後，先感謝大家耐心閱讀XD 我今年將滿30，老公35 收入： - 年薪約70W - 台股&美股年收入約15-20W (今年預計可領股利約8W，上半年已實現損益約6W) - 家教收入每月約1W - 老公年薪約100W，股利約7W (家庭年收共約200W) 負債： - 去年用老公名義信貸85W (現利率1.76%)，目前月繳約1W ，剩72W左右支出： - 家庭月支出約5W，包含食、衣、行、娛樂、進修、旅遊、養狗...等等 (感謝公婆讓我們住舊家不用繳房租) - 其他還有不定額的一次性育兒支出，就先不一一列出 - 每年孝親+紅包共約10~15W 資產現況(我本人，以下皆為台幣等值)： - 活存：約100W，分散在各高利數位活存 - 外幣：約75W，美金約70%，剩下為人民幣、歐元、日幣 - 台股：現值約220W (未實現+26%)，ETF約40%，剩下以價值投資&存股為主，包含科技電子、金融、電信、傳產等 - 美股：現值約130W (未實現+8%)，VT 34%、VTI 20%、QQQ 17%、BNDW 11%、其餘多為科技股 - 基金：約40W (未實現+4%) - 加密貨幣：約54W (去年經歷各種慘痛事件，現在就先放冷錢包不管他XD) - 儲蓄險：約52W (已繳清，IRR約2.2%，當緊急備用金/育兒金) 每月定期定額： - 006208： 12K - 00878： 9K - VT：300鎂 - BNDW：100鎂 - 基金： 200鎂 (其他還有台股&美股不定額投資) 資產現況(老公)： - 風險屬性較保守，加上有優惠存款所以保留比較多現金 - 總資產約700W，活存+定存約50%、台股30%、美股15%、外幣5% 老公每月定期定額： - 006208： 12K - 00878： 9K - VT：450鎂 - BNDW：150鎂請益： 1. 由於今年部分股票到達停利點後分批賣出，再加上萬七後略微減少每月定期定額的金額，個股的部分也很少低於預期的買入價，導致現金水位越來越高。請問是否有需要提前多繳一些信貸? 還是調高定期定額的金額呢? 或者是就先放著等之後再加碼or等未來買車 or買房? 2. 一年後可能會有買車的需求，但買車後又會增加停車位租金跟其他各種支出，因此還在思考中。 3. 有考慮1~2年後跟老公買一間新北蛋白區1500~2000萬的房子投資出租，看到現在新青安40年房貸也有點心動，但目前對房地產一竅不通，因此也打算這期間慢慢做功課，不知道各位大大是否有什麼建議? 以及這樣的話兩人預留300~500萬現金育兒+未來買車&頭期款是否妥當? 4. 資產配置是否有其他建議? 5. 我跟老公的美股都以VT+BNDW為主，請問這樣是否會有風險問題? 感謝各位耐心閱讀，祝大家都財源廣進，早日財務自由~ ※ 引述《serenaptt01 (Serena)》之銘言： : 各位前輩好，我目前27歲，剛結婚半年多 : 收入： : - 年薪約60W : - 台股年收入10~15W (股息約5W、價差約5~10W) : - 老公每月上繳2W投資用 : 資產現況： : - 活存：約90W (Richart 1.2%+大戶1.1%，當緊急備用金 ) : - 定存：40W (未來子女教育金) : - 台股：現值約110W (金融、電信、電子、ETF存股為主) : - 儲蓄險：約40W，年繳8W多，剩最後一年 : - 基金：國泰智能投資約20W(台幣扣款)、安聯成長收益約3,500USD (美金扣款) : - 外幣：美金約$30,000、人民幣約50,000、日幣約500,000、歐元約€1,000 : - 黃金存摺：約4W (台幣扣款) : - 比特幣：約10W : 每月生活支出： : - 約2~3W : 每月投資/儲蓄固定支出： : - 基金(台幣)：國泰智能投資2檔共1W元 : - 基金(美金)：安聯收益成長400USD : - 台股：定期定額ETF 5,000、其他不固定 : - 黃金：定期定額約1W元 : - 儲蓄：每月1.5W當長期儲蓄/退休金/子女教育金 : 請益： : 3年前就開了Firstrade帳戶但一直沒轉錢進去，最近準備開始投資美股ETF，預備先匯1 2, : 000USD過去 : 目前考慮的有 VT、VTI、VOO、QQQ...(有其他推薦的也歡迎) : 1. 請問如果每個月定期定額600~800USD，大約分散在幾支ETF比較合理呢? : 2. 請問推薦我股債比 8:2，還是全部投資股票就好呢? : 3. 債券ETF不太熟，不知道大家是否有推薦的? : 4. 對於其餘資產配置，不知道各位有沒有什麼建議呢？ : 5. Firstrade是否無法自動定期定額？是否必須每個月自己手動下單？ : 非常感謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.37.204.146 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1689833961.A.B1B.html ※ 編輯: serenaptt01 (114.37.204.146 臺灣), 07/20/2023 20:08:50

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