[請益] 1500萬現金與250萬配息投資建議已刪文

看板CFP (理財規劃)作者gogobrother (狗狗布拉格)時間1年前 (2023/07/31 23:16)推噓2(2推 0噓 3→)

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38歲男未婚稅後年所得約1000 目前資產狀況淨資產約7500 債券配息(約5000) 每年約250 因為持續有收入無房貸加上物欲低(月均開銷一萬內) 目前所得和配息幾乎可以繼續投資 (暫時還沒想到退休) 個人期望目標有考慮買房預算1500內安全穩健下 41歲前每月穩定被動30萬up 44歲前每月穩定被動40萬up 47歲前每月穩定被動50萬up ------- 目前手上雖有2500，但希望保留1000為公司資金運用(或拓展其他項目) 因此可以使用投資部位為1500 + 每年250配息主要本業繁忙實在沒有辦法投入隨時關心的理財工具(如股票) 因此債券是我比較主力的投放部位而保留資金的部分當然就是不希望放同一個籃子同時也藉由多點投放學習不同理財工具的效益 >>>1500目前與一些理專朋友討論建議如下: 10%安聯→150萬，每年約15萬的息，每月12500元 20%聯博→300萬，每年約30萬的息，每月25000元 15%定存台幣→225萬，每年約33750元的息，每月2812元。 15%短債→225萬，每年11.25萬，每月9375元。 5%日本基金→75萬，賺價差。 5%ETF→75萬，每年3萬的息，每月2500元。生活預備金(可能用於買房)→450萬。(bankee活存 1.31%) (上述項目只是大概抓一下仔細研究可能會有更高的數字如定存目前匯豐半年最好) 加上原本約每個月20萬配息，每月約為25萬 >>>每年250萬配息則局部可作為較高風險的投入： 30%存股如0050 0056 00878 (或者繼續買債) 30%FCN或其他結構型商品 30%直接購買台股或美股 10%儲蓄險(遺產規劃) －－－－－債券部分除非產生顯著價差，否則不考慮提前贖回(因為贖回我還要苦惱該放到哪囧) 目前主要提問 1.上述規劃是否合適，或者有其他改善建議? 但坦白說，我覺得還是稍嫌複雜，怕沒時間管理QQ 2.目前台股萬七有點追高感覺，買個股或者etf都稍危? 是否先捏著活存觀察?(本來有一些股票想買零股試試看XD) 3.有些理專建議我還是可以買一些短期債，但我實在太多債券了...有點猶豫XD 實在汗顏整理這些文字對很多高手看來也許是白癡問題但因為本業較忙大概也得花很多個半夜凌晨的時間才能整理資訊和需求請高手們海涵orz~ 還請大家指教謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.168.223.249 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1690816590.A.A15.html ※ 編輯: gogobrother (1.168.223.249 臺灣), 07/31/2023 23:18:09 ※ 編輯: gogobrother (1.168.223.249 臺灣), 07/31/2023 23:19:26

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