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[請益] 27歲理財規劃請益

看板CFP (理財規劃)作者 (toc1001adam)時間1年前 (2023/11/09 16:14), 編輯推噓24(24推 0噓 16→)
留言40則, 29人參與, 1年前最新討論串1/1
前言: 各位先進前輩好，邁入 27 歲時，按照慣例把整體資產整理一遍，再請版上先進給予指導。 去年度的發文可參考:https://www.pttweb.cc/bbs/CFP/M.1666974978.A.190 ------------------------------------------------------------------------ [個人資訊] 性別: 男 年齡: 27歲 無車無房無貸款 [收入狀況] 今年整體收入應公司業績提升，大約稅前 500 萬，比去年的 300 萬成長不少。 但明年預期會回落到 300 - 350 萬左右。 今年度也同樣有一筆約 70 萬的一次性獎金入帳，今年的 ETF 投資股利也全數再投入。 總計今年收入約為稅前 570 萬台幣。 [每月支出] 餐費: 1.5萬 交通: 3000 旅遊及娛樂: 1萬 年度保險: 4萬 目前住家裡，不需負擔房租、水電等 [儲蓄] 台幣現金: 250 萬 台股 ETF: 約 600 萬新台幣(目前帳面淨益 +6%)，以 0050/006208 為主，另有少部分高股息 ETF。 每月定期定額 15 萬台幣，年度股利在年底再一次性投入。 美股 ETF: 約 60 萬台幣(US-VTI) 美股個股: 約 285 萬台幣公司 ESPP 總計資產: 約 1180 萬資產 [理財目標] 去年年底總資產約為台幣 580 萬，今年因為公司薪水大幅成長，讓總資產提升到 1200 萬左右。 一樣從收入面分析，大約也是將收入的 80-90% 投入資本市場。 去年預計的目標是在今年底達到 850 萬的目標，現在看來有提早達成。 因此，也上修 30 歲的目標從原本的 1500 萬到新目標 2000 萬，每年大約存 250 - 300 萬左右，是有機會達成。 除了整體資產的上升外，也希望在明年能買下第一間房子。 台股、美股則持續投入並在年底執行再平衡。 去年的目標設定與調整: 2021 年底(25歲) 300 萬: 已達成 2022 年底(26歲) 500 萬: 已提早達成 2023 年底(27歲) 850 萬: 已提早達成 2024 年底(28歲): 新目標 1500 萬 (規劃其中 450 萬作為頭期款買房以及 150 萬裝潢) 2025 年底(29歲): 新目標 1700 萬 2026 年底(30歲): 新目標 2000 萬 [問題] 目前的資產配置及目標是否有需要調整之處，也感謝各位前輩從三年前在版上第一次的發文到現在給我許多指導及啟發的前輩。 感謝大家並祝福大家身體健康。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 103.130.99.159 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1699517686.A.828.html
推
11/09 16:17, 1年前 , 1F
別買台股高股息了，股利都要算所得稅的，對你來說不划
11/09 16:17, 1F
→
11/09 16:17, 1年前 , 2F
算
11/09 16:17, 2F
推
11/09 16:53, 1年前 , 3F
可以請問大大職業嗎
11/09 16:53, 3F
推
11/09 17:46, 1年前 , 4F
收入這麼高可以請專業的人幫忙吧
11/09 17:46, 4F
推
11/09 18:54, 1年前 , 5F
太猛了！完全靠自己，這年紀有著薪水！
11/09 18:54, 5F
→
11/09 18:55, 1年前 , 6F
你這收入 該多考慮海外免稅額的利用了。
11/09 18:55, 6F
推
11/09 19:06, 1年前 , 7F
尻一個2000左右的層套收租吧 租金收不易被查 租金又可以
11/09 19:06, 7F
→
11/09 19:06, 1年前 , 8F
做收入
11/09 19:06, 8F
推
11/09 19:33, 1年前 , 9F
太厲害，在這個年紀戶頭連50萬都沒有
11/09 19:33, 9F
推
11/09 21:24, 1年前 , 10F
太厲害了！顧好本業最重要
11/09 21:24, 10F
推
11/09 23:49, 1年前 , 11F
買個房子吧 不會後悔的
11/09 23:49, 11F
推
11/10 00:01, 1年前 , 12F
超厲害，我27歲才剛剛從0開始
11/10 00:01, 12F
推
11/10 07:18, 1年前 , 13F
可以請問大大的職業嗎？
11/10 07:18, 13F
推
11/10 09:26, 1年前 , 14F
只能說住家裡真的好舒服!
11/10 09:26, 14F
推
11/10 09:38, 1年前 , 15F
你這收入去找專業的吧
11/10 09:38, 15F
→
11/10 11:17, 1年前 , 16F
現在買房子做套房收租，租金的回報率有3%就偷笑，買房
11/10 11:17, 16F
→
11/10 11:17, 1年前 , 17F
出租現在是越來越難，除非你是低點購入的房產那就另當
11/10 11:17, 17F
→
11/10 11:17, 1年前 , 18F
別論
11/10 11:17, 18F
推
11/10 11:54, 1年前 , 19F
這年紀這薪水.... 羨慕
11/10 11:54, 19F
推
11/10 14:13, 1年前 , 20F
先買房了 槓桿越早用越好 其他配置很不錯 可以把0050
11/10 14:13, 20F
→
11/10 14:13, 1年前 , 21F
換成台指期 至少多2%報酬
11/10 14:13, 21F
推
11/10 14:16, 1年前 , 22F
不建議買房 好好繼續投資大盤實際
11/10 14:16, 22F
→
11/10 14:31, 1年前 , 23F
這年紀有這種收入 應該是你要來教大家
11/10 14:31, 23F
推
11/10 15:11, 1年前 , 24F
這種不用請教了吧 無腦放0050或買房都可以
11/10 15:11, 24F
推
11/11 01:07, 1年前 , 25F
四年年資，年薪五百，公司美國有上市..想不通哪間..
11/11 01:07, 25F
→
11/11 01:07, 1年前 , 26F
nvidia？
11/11 01:07, 26F
推
11/11 02:27, 1年前 , 27F
應該是在自家公司上班，但不想靠家裡的有為青年
11/11 02:27, 27F
→
11/12 16:22, 1年前 , 28F
收到許多來信和推文，感謝大家。小弟在外商科技業，
11/12 16:22, 28F
→
11/12 16:22, 1年前 , 29F
也謝謝大家的指導跟建議，我會持續努力的。
11/12 16:22, 29F
推
11/12 22:22, 1年前 , 30F
nvda，這麽好猜
11/12 22:22, 30F
→
11/13 20:09, 1年前 , 31F
超厲害，我30歲才剛剛從0開始
11/13 20:09, 31F
→
11/13 20:09, 1年前 , 32F
今年收入約為稅前 570 萬台幣?你是賣進口車?
11/13 20:09, 32F
→
11/13 20:10, 1年前 , 33F
原來是科技業! 我們那麼辛苦念書幹嘛?
11/13 20:10, 33F
推
11/14 14:28, 1年前 , 34F
原po好厲害！！
11/14 14:28, 34F
推
11/14 22:05, 1年前 , 35F
好厲害
11/14 22:05, 35F
推
11/15 02:46, 1年前 , 36F
好厲害！佩服
11/15 02:46, 36F
推
11/15 15:02, 1年前 , 37F
後悔沒去讀理組
11/15 15:02, 37F
推
11/16 22:32, 1年前 , 38F
超強 屌打醫生
11/16 22:32, 38F
→
11/17 18:36, 1年前 , 39F
Csir: 超強 屌打醫生 <--下面篇骨科700萬!
11/17 18:36, 39F
→
11/17 18:36, 1年前 , 40F
2026 年底(30歲): 新目標 2000 萬 ?可以退休了?出書?
11/17 18:36, 40F
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