Re: [情報] 34歲男理財請益

看板CFP (理財規劃)作者distanceshen (distanceshen)時間1年前 (2023/11/14 12:02)推噓1(2推 1噓 10→)

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又過了3年多，檢視一下當初的設定目標 2022家庭年收入大概320-340w，現金大約280，其餘是RSU(股價上上下下，就先放著吧）工作方面皆無變動，多出來的開銷大概就是小孩的花費吧，什麼保母奶粉尿布一堆一個月至少3W （這個花費真的可高可低，有些家庭到4-5w都不意外…..） ================ 房貸車貸皆無變化 ->順順繳 ================ 股票 : 50W ->70w(2317) 10W (0050), 10w->20W (2884) 20W(0056), 公司RSU+ESPP 150 w 股票主要已領長期股息為主，所以買下去，短期沒有急用沒有想賣（2886 ->去年金融漲一波提早出清） 2317 大概均價不到60 2884 均價18左右公司ESPP RSU 預計設定高點都賣出，預計160-180w 再轉美股ETF （每月定期額2w,慢慢存） ============== 外幣 :趁鎂走到28 買一波先存了2萬鎂 ============== 保險：一家三口住院醫療 +實支實付+意外大概接近12W。 ============== 生活開銷（月）房貸大約3w初家庭基本開銷(食衣住行）3.5w 小孩3萬保險1w初（含車險）每月平均現金流12w ============== 目標 -公司ESPP RSU 預計設定高點都賣出，預計160-180w 再轉美股ETF （每月定期額2w,慢慢存） -每月定期定額台股0056 約1w -景氣不確定，家裡的預備金可以到6個月左右（有孩子之後，真的對layoff很敏感…..原本3-4個月的預備金，而且月花費增加，感覺不太夠） -房（桃）目前ㄧ房自住，ㄧ房租人，有規劃5年內再購一房，預計3房室內約30-35坪，以桃園-北新竹（非竹北），依照目前的房價可能要到2000-2300（要買的時候不知道又漲多少了），anyway,自備款至少600up ,(而且另外兩間，也有貸款，銀行可能不會貸太多給我們，自備款可能要拉高）這個目標感覺不好達到….. ※ 引述《distanceshen (distanceshen)》之銘言： ============== 過了1年來檢視一下自己的規劃，好像可以發現當初設定的目標是太高還是可以在多一點，反正小資家庭，真的資金也沒有太多，認真規劃好好執行，不敢想什麼大富大貴提早退休什麼的，時間久了，還是會比現在好一點。年收入 (夫月薪+ bonus ) ：160W （跳槽）年收入（妻）：70W 小孩：年底要出來 (還好沒有delay XD) ================ 房貸車貸皆無變化 ================ 股票 : 50W (2317) 10W (0050) 新增 10W (2884) 10W (2886) 補充回答有人問2317 是不是被套很深，其實沒有，大概放了接近8-9年了現在持有的均價都低於65。股票方面是想放著，因為上班真的沒有什麼時間去注意盤面，頂多每週看一下。今年的目標是想買一些金融股，其實想要各個類股都參與，但是小資家庭資源有限.. .. =============================== 儲蓄險：全部繳完！（宣告利率2.25%）現金部分比去年多10W 約40w 夫醫療險持續先更正花費約4W 一年妻醫療險今年開始保約3W (癌症之前有了，反而是沒醫療） ================= 生活開銷方面沒有什麼太大的改變，年底多了孩子應該會增加不少。 ===================== 開始檢視去年規劃 1 太太醫療險 (done) 2 大寶 (done) 誤原本計畫買車，但考量到孕婦自己真的不好，肚子頂在那邊，還是自己載吧，放完育嬰在看看好了。 3 小朋友的醫療保單出生後要開始涉略 4 儲蓄險的部分暫時不在追加，有小朋友，先看一下第一年的狀況。 5繳完的儲蓄險，先滾利息（宣告利率2.25%）當救命錢。 6 新房的部分，要比較沒有壓力就要將手邊一棟賣掉。不然小資家庭要養3間，我可能晚上還要去跑外送了.... 7退休金規劃，目前都放在股市，找殖利率在4-5% ，價格在100以下，每年規劃20-25W 進場。 ※ 引述《distanceshen (distanceshen)》之銘言： : 基本資訊: : 年齡: 34 (夫) 29(妻) : 年收入(夫)(月薪+bouns): 140W : 年收入(妻) (月薪+bouns): 60W (妻) : 月薪(夫): 80K : 月薪(妻): 50K : 小孩: 無 (預計明年1個後年再1個) : 貸款: : =================================================== : 房貸:16K (桃園尚餘20年) & 21K (新北尚餘14年) : 車貸: 無車貸 (已有一台代步車) : PS: 目前新北房子租人月租金12K : 股票+儲蓄險: : =================================================== : 股票: 50W (2317) & 10W (0050) : 美金6年儲蓄險(夫) : 30K US (已繳清) : 台幣6年儲蓄險(夫): 75W NT (已繳5年尚餘一年) : 台幣6年儲蓄險(妻:) 40W (已繳5年尚餘一年) : 現金: 30W : 醫療險: : =================================================== : 醫療險(夫) : 年繳30K (包含醫療防癌已繳6年尚餘14年) : 醫療險(妻) : 無 (僅有防癌 20年已繳清) : 夫妻生活基本開銷(月): : =================================================== : 家庭生活費(月): 20K : 交通費 (月) : 10K : 其他開支 (月) : 10K : 孝親費 (月) : 10K : 房貸: 16K(桃園)&21K(新北) PS 新北房子租人租金為12K : Total : 75K : ==================================================== : 目前情況: : 去年結婚幾乎花光之前所有的現金，重新開始檢視兩人的資產以及開銷 : 1.妻子目前無醫療險，所以預計今年需要幫妻子保醫療險 (預計年繳30K) : 2.預計年底開始懷孕，家中只有一部車，丈夫每天桃園-新竹通勤使用，妻子上班距離 : 20公里，希望明年初-中可以買一台汽車供太太使用(懷孕騎車有點危險...個人認為拉X : 3.預計明後年開始會有小孩，也需要添加小孩的醫療保單 : 4.今年底之後儲蓄險會陸續到期，是否應該要再購買其他儲蓄險 : 5.儲蓄險到期共約 200W 建議是繼續放著滾複利。還是換回做其他投資 : 6.目前手邊房子都是我們單身時購買，我們希望10~15年可以再購買一間房 : (在桃園約莫50坪總價落在1200~1500以內) : 7.退休金的規劃，夫妻兩人希望退休後還是能夠有每年50W~80W左右的退休收入 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.142.100 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1699934529.A.5D4.html ※ 編輯: distanceshen (36.225.142.100 臺灣), 11/14/2023 12:12:09

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