[請益] 36歲小家庭轉增貸負荷請益

看板CFP (理財規劃)作者bluefishsky時間1年前 (2023/11/28 01:21)推噓0(0推 0噓 2→)

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1.背景:男，36歲製造業 2.家庭狀況:2大1幼嬰老婆育嬰假中預計兩年後視狀況上班 3.財務狀況:名下1筆不動產剛完成轉增貸審核，本周會去對保手中閒錢目前70萬，其中60萬在股票，10萬緊急預備金 4.收入:去年報稅140萬，未來沒有繼續升遷的話約140-180之間跑公司規模很大，集團運作算穩定，沒意外會希望在這邊退休老婆法助年收約55萬，但短期不考慮 5.支出:家庭支出約4萬5/月，家住中南部鮮少特別開銷 6.投資背景:喜歡買低價循環股賺價差，股齡約6-7年報酬率若跟投入金額比年化約10-12%左右但心臟小顆，與存款金額比大概都3-5%跑 7.問題:這幾年想趁房價上漲，轉增貸多了400萬資金想做低風險運用賺奶粉錢但未考慮到增貸部分是本利攤提，整體現金流負荷較預期大算了算每年貸款須還款55萬，佔年收約4成雖超過1/3 但扣除支出似乎還能正現金流又擔心小朋友或雙親照養問題衍伸其他費用 8.計畫配置:可動用支配額400(增貸)+70(自有資金)=470萬預留50萬緊急貸款金(不動)+3年寬限期以備不時之需 100萬想練習做股票投資 100萬定期定額指數型etf(重複投入) 100萬定期定額月領高股息etf(重複投入) 100萬做低風險債券或是美金定存 20萬做臨時預備金因增貸三年內不可提前還款自己是打算這三年操作後看扣除貸款利息後效益(轉增貸利率皆2.06% 若無績效就提早還款或是改投資房地產想詢問1.貸款現金流負荷有沒有沒考慮到的地方 2.資金分配上是否有需要修改的地方以上再請有經驗的大大分享本來只想貸200萬試試水溫結果估價後硬多了兩百萬第一次增貸投資想尋求建議謝謝! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.173.206.40 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1701105665.A.D2A.html