[請益] 30歲理財規劃及提問

看板CFP (理財規劃)作者Lamotrigine (Mu)時間10月前 (2024/01/07 23:23)推噓12(12推 0噓 16→)

留言28則, 13人參與討論串1/1

性別：男未婚年齡：33 歲職業：自由業家庭成員：父 67歲，母 63歲，妹 28歲居住地/工作地：剛從北部搬回台中市老家，妹住外縣市【每月收支狀況】收入：20萬/月，未來10年有可能逐步成長至約35萬/月支出：個人約6萬/月過去3年在外縣市租屋工作約月支出10萬/月 (含繳稅、房租、本業進修費用、幫家裡支付等，有點複雜，今年回家居住後預計減少) 謝謝爸媽不用我照顧，還可以每年固定贈予家裡目前也無後顧之憂，我照顧好自己就好目前總資產約4200萬元含 --現金約400萬 --美股債ETF約 1400萬元(95%: VOO, VTI, VT, 5%: VGIT, 投資約3年) --去年購入房屋2400萬元因家中生意營業需求，去年購入一店面4樓約2400萬(原為VWRA)，掛在名下，無貸款，(今年預計會抵押出來再投資，還在想怎麼規劃) 因家中資源整合+ 幫忙家裡生意，剛回台中不久，尚未決定結婚或有小孩，資產大多來自贈予，但家人均無理財概念，需自己持續看書上課學習。檢討: 過去月開銷過多，不過大多是大多投資自己也還好。理財投資雖然重要，但家中資源主要還是來自本業，這塊自己會顧好目前在著手幾個事情 1. 想請人幫忙協助家中遺產及資產轉移的適當規劃，不知道要找律師還是會計師，若有板友認識想請大家給個方向或建議。 2. 不知道台中市否要現在看房買房，例如若有喜歡的以後自住，或和家裡需求變化或結婚後的預備居住，家靠近水湳14期怕以後買不起。 3. 因為家裡無理財概念，家中和自己均無貸款經驗，一路走來看起來是最好要依能力貸好貸滿，不知除今年房子抵押貸款外，未來是否要繼續信貸或買房使用房貸? 預計若貸出來也是買股債配置。 4. 目前美股債ETF，剛開始自己是參考綠角的資訊，過去都是走海外券商。因為未來也將著手家中及未來自己的資產配置，也一定走安全路線，無大進大出之必要，不知道是否改用複委託較方便。以上資訊不周全之處，請見諒，因家中只有自己研究理財，壓力頗大，但這幾年結果不壞，家裡也算較放心了，還想請問板友的意見，若推文或站內信皆可，由衷感謝!! 祝福大家新年快樂，身體健康！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.252.89.79 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1704641019.A.978.html ※ 編輯: Lamotrigine (223.138.164.125 臺灣), 01/08/2024 01:39:30

→

icecubes

01/08 02:59, 10月前 , 1^F

01/08 02:59, 1^F

→

icecubes

01/08 02:59, 10月前 , 2^F

01/08 02:59, 2^F

→

icecubes

01/08 03:03, 10月前 , 3^F

01/08 03:03, 3^F