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[請益] 美元儲蓄險改投資保單

看板CFP (理財規劃)作者 (兮)時間7月前 (2024/04/21 21:41), 編輯推噓13(13推 0噓 36→)
留言49則, 18人參與, 6月前最新討論串1/1
大家好~因不知是否要解美元儲蓄險改投資型保單煩惱中 想請大家不吝給指教@@ 謝謝 因長期合作的保險員介紹 我在2019年底買的躉繳新光美旺福外幣利率變動型終身壽險儲蓄險 其實已經超過了原本買的美金2.1萬, 預計可拿回2.2萬 因為當初宣告利率是3.3% (好像保障2.7%?) 評估近期有個保單 安達天生贏家外幣變額萬能壽險 他認為獲利也比較好 抓大約6%報酬率 若我短期沒有需要拿配息的話, 把配息直接持續投入會更好 若臨時有需要貼補, 也可以改回拿配息 聽他說每年這樣算起來每年約有3萬多 我聽起來是不錯啦, 比起原本的儲蓄險是多滿多 目前是一直沒需要動到這筆錢, 自己本身也有其他錢在存etf 單初會買這個只是當作風險分散 只是考量到原本的儲蓄險好不容易超過本金 當初評估是5年111.58%, 10年132.65%, 猶豫解掉是否太可惜? 而投資型保單在前4年管理費扣1萬多, 之後是1千2, 可能有投資風險? 有點煩惱@@ 想聽聽大家的意見, 謝謝指教~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 116.241.171.73 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1713706906.A.BF4.html
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04/21 21:45, 7月前 , 1F
從一個火坑跳到另一個深淵
04/21 21:45, 1F
推
04/21 23:15, 7月前 , 2F
儲蓄險跟投資型保單，兩個都很糟
04/21 23:15, 2F
推
04/22 08:31, 7月前 , 3F
我建議你 你若真的要買的話，用另外一筆錢買
04/22 08:31, 3F
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04/22 08:36, 7月前 , 4F
我建議你，別再跟這保險員聯絡了。
04/22 08:36, 4F
推
04/22 08:40, 7月前 , 5F
你這個保險員真是夠狠的~~~
04/22 08:40, 5F
推
04/22 09:15, 7月前 , 6F
一株韭菜割兩次 厲害了這個保險員
04/22 09:15, 6F
推
04/22 12:44, 7月前 , 7F
聽起來沒意外他應該是推安收，自己可以研究一下這檔
04/22 12:44, 7F
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04/22 12:44, 7月前 , 8F
基金再考慮也不急，主要還是看你自己針對這將近70萬
04/22 12:44, 8F
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04/22 12:44, 7月前 , 9F
的錢打算怎麼配置，你希望在股市下跌時有個防禦性資
04/22 12:44, 9F
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04/22 12:44, 7月前 , 10F
產，那就留著；你希望資產在股市上揚時能快一點增長
04/22 12:44, 10F
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04/22 12:44, 7月前 , 11F
，那就轉去長期績效好的基金。
04/22 12:44, 11F
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04/22 12:44, 7月前 , 12F
投資型保單只是一個介面，能不能幫你增加資產主要是
04/22 12:44, 12F
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04/22 12:44, 7月前 , 13F
看連結的基金績效，而不是看到投資型保單就先開罵，
04/22 12:44, 13F
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04/22 12:44, 7月前 , 14F
就算真的讓你朋友賺又怎樣？你投資基金在股市漲時不
04/22 12:44, 14F
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04/22 12:44, 7月前 , 15F
也有跟著賺？講白一點還是要自己多做功課，聽網路那
04/22 12:44, 15F
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04/22 12:44, 7月前 , 16F
些開罵的人，如果股市10年後漲到3萬點你都沒賺到，幫
04/22 12:44, 16F
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04/22 12:44, 7月前 , 17F
你出意見的人也不會彌補你的損失，反之亦然。
04/22 12:44, 17F
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04/22 12:44, 7月前 , 18F
我如果是你的話，我會做部分解約，撥個20-30萬出來買
04/22 12:44, 18F
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04/22 12:44, 7月前 , 19F
投資型保單，這樣保本資產依然有個40萬，也能試試接
04/22 12:44, 19F
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04/22 12:44, 7月前 , 20F
觸共同基金的獲益，就算倒楣真的賠光光，損失也相對
04/22 12:44, 20F
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04/22 12:44, 7月前 , 21F
小，多讓自己瞭解一些投資工具只會有好處。當然如果
04/22 12:44, 21F
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04/22 12:44, 7月前 , 22F
你不想也沒時間研究投資，那就保單繼續放著，好好加
04/22 12:44, 22F
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04/22 12:44, 7月前 , 23F
強本業收入才是最實際的。
04/22 12:44, 23F
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04/22 19:36, 7月前 , 24F
宣告利率是3.3% (好像保障2.7%?) ?你不知道? 慘!!!!
04/22 19:36, 24F
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04/22 19:38, 7月前 , 25F
原本買的美金2.1萬?這麼少? 完全沒折扣到?
04/22 19:38, 25F
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04/22 19:39, 7月前 , 26F
預定利率假設：1.75% <--打敗通膨?? no!
04/22 19:39, 26F
推
04/22 19:40, 7月前 , 27F
現在一堆保單連結的正在下挫呢～～要買？？
04/22 19:40, 27F
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04/22 19:41, 7月前 , 28F
建議你，別再跟這保險員聯絡了!! 3Q
04/22 19:41, 28F
推
04/22 22:37, 7月前 , 29F
呵呵 這保險業務就看準你是隻肥羊
04/22 22:37, 29F
推
04/23 01:05, 7月前 , 30F
你投資的不是資產 而是與保險員的人情
04/23 01:05, 30F
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04/23 09:33, 7月前 , 31F
兩個都別買
04/23 09:33, 31F
推
04/25 11:04, 7月前 , 32F
兩個都不要買，舊的退掉拿去買ETF都好很多
04/25 11:04, 32F
推
04/25 11:43, 7月前 , 33F
我2019年跟你買同一張美元保單喔，去年解掉先放美元定存6
04/25 11:43, 33F
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04/25 11:43, 7月前 , 34F
個月，然後賣掉轉回新台幣買ETF，我是買00631L，不熟悉的
04/25 11:43, 34F
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04/25 11:43, 7月前 , 35F
話可以先買0050
04/25 11:43, 35F
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04/25 11:45, 7月前 , 36F
最近台幣貶值，換回台幣多少有賺，趁現在換回來買ETF吧
04/25 11:45, 36F
推
04/25 17:56, 7月前 , 37F
直接投資etf
04/25 17:56, 37F
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04/26 04:56, 7月前 , 38F
馬糞 vs 駱駝糞
04/26 04:56, 38F
推
04/27 16:52, 7月前 , 39F
這個叫保單活化......業務說的
04/27 16:52, 39F
推
04/28 03:29, 6月前 , 40F
這兩個選項都沒辦法抵過通膨@@
04/28 03:29, 40F
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05/13 17:06, 6月前 , 41F
投資型保單重點還是投資標的，但這些投資標的其實不用透過
05/13 17:06, 41F
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05/13 17:06, 6月前 , 42F
保單也能買，還更省下許多手續費、內扣費。成本現在看數字
05/13 17:06, 42F
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05/13 17:06, 6月前 , 43F
好像不多，但你實際去算佔%可能很可觀。假設一年績效是6-8
05/13 17:06, 43F
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05/13 17:06, 6月前 , 44F
%，但前三年每年都要吐回去1-2%，你甘願嗎？
05/13 17:06, 44F
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05/13 17:08, 6月前 , 45F
既然有在投ETF應該對報酬率有點概念，如果想分散可以再做
05/13 17:08, 45F
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05/13 17:08, 6月前 , 46F
功課研究基金（你可以試探對方連結的是哪一檔，可不可以看
05/13 17:08, 46F
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05/13 17:08, 6月前 , 47F
看過去績效）就可以藉此去看標的性質、績效、成分，然後去
05/13 17:08, 47F
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05/13 17:08, 6月前 , 48F
找類似的或更符合你屬性的標的
05/13 17:08, 48F
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05/13 17:08, 6月前 , 49F
除非保單有要做其他運用，不然單純投資真的沒什麼好處
05/13 17:08, 49F
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